Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Místo spotřebitelského úvěru sáhněte po kontokorentu, je výhodnější

aktualizováno 
Pro půjčku třeba na drobné vybavení bytu nemusíte volit jen spotřebitelský úvěr. Výhodnější je často využít kontokorent. Byť se tváří jen jako úvěr na jediný rok, když víte, jak na něj, můžete jej mít klidně na deset let.
Peníze, kalkulačka, dluh

Peníze, kalkulačka, dluh | foto: Profimedia.cz

Kontokorent je dobrý pomocník, ale není pro každého
Povolené přečerpání účtu, neboli kontokorent, je služba určená k překlenutí krátkodobého časového nesouladu mezi příjmy a výdaji klienta. Je přímo napojen na běžný účet žadatele a navyšuje disponibilní část zůstatku. Díky tomu vlastně ani nemusíte okamžitě poznat, že už nečerpáte své peníze, ale už si půjčujete od banky.

V tom tkví hlavní výhoda, ale i nevýhoda kontokorentu. Úvěr čerpáte totiž teprve v okamžiku, kdy na výběr či zaplacení příkazu k úhradě vaše finance jednoduše nestačí. Naopak veškeré příchozí položky nejdříve kryjí dluh, čímž se snižují náklady na čerpání kontokorentu (placené úroky). Teprve zbývající část zůstává na účtu. Úroky banka počítá denně, platit si je ale nechává obvykle v měsíčních či ročních intervalech a dále při rušení účtu.

Nevýhodnou kontokorentu je, že vyšší zůstatek účtu může lákat také k většímu utrácení. Problémy pak mohou nastat zejména v případě, kdy se vyčerpaná částka blíží sjednaném úvěrovému limitu a ten i několikrát převyšuje váš pravidelný měsíční příjem.

Jestliže ale žádáte například o hypoteční úvěr, zauvažovat o kontokorentu se vám jistě vyplatí. V napjatém rodinném rozpočtu peníze zkrátka mohou chybět a určitě je výhodnější (nejen finančně) čerpat několik dní kontokorent než riskovat upomínku a vysoké sankční poplatky za neuhrazenou splátku hypotéky.
 

Banka Limity
(v tis. Kč)
Splatnost Popl. za zřízení (v Kč) Popl. za užívání služby měs.
(v Kč)
Úroky
(v % p.a.)
Bawag Bank 10-250 ročně 0/200 15 13,9
ČS 1-300 ročně 0/200 0/10 15,9
ČSOB max. 2násobek měs. příjmu do 6 měs. zdarma zdarma 12,9/13,9
eBanka 5-150 ročně 200 50 13
GE Money Bank 5-100 do 6 měs. zdarma 0/29 17,9
Komerční banka 2-100 měsíčně/
do 6 měs.
200 zdarma 16,5/19
Poštovní spořitelna 2-100 do 6 měs. 200 9 12
Raiffeisenbank 5-150 ročně 200 20 17,9
UniCredit Bank 10-150 ročně 200 20 12
Volksbank 5-100 neurčito zdarma 0/50 16,25
Zdroj: banky
Pozn.: Poplatky za zřízení kontokorentu banky inkasují, jen pokud ten nebude součástí balíčkového konta

Úvěr i na doživotí
Smlouva o kontokorentu bývá, na rozdíl od smlouvy o spotřebitelském úvěru, sjednávána na dobu neurčitou. Vyžaduje však splnění jedné podmínky. Tou je minimálně jednou za stanovené období (počítáno ode dne prvního vyčerpání úvěru) dostat svůj účet do kladných čísel, přinejmenším na nulu. Smlouva je pak automaticky prodloužena a povinnost úhrady později znovu vyčerpané částky se odkládá o další období (např. 6 měsíců, nejčastěji však rok).

Tímto způsobem lze čerpat poměrně zajímavé částky bez zajištění a také bez obav, že při rychlém splacení dlužné částky budete muset zaplatit i poplatek za předčasnou splátku. Jen je třeba mít k dispozici, byť na skutečně velmi krátkou dobu, dostatek financí v potřebném termínu. Následující den je můžete opět vyzvednout a samozřejmě také použít.

Navíc za sjednání kontokorentu, zejména je-li součástí některého z balíčkových kont, nezaplatíte ani korunu. Poplatek je totiž rozptýlen v měsíčním paušálu za vedení běžného účtu.




Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....



Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Rostou ceny chat a chalup, zvlášť těch, v nichž se dá žít celoročně

Ilustrační snímek

Ceny chat a chalup věrně kopírují současný růst cen bytů a rodinných domů. Ceny rekreačního objektů přitom stejně jako...

Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Proč nejsou družstevní byty v Česku příliš v kurzu?

Ilustrační snímek

Dosáhnout na vlastní bydlení je pro řadu lidí velký ekonomický strašák. Jednou z možností je pořízení družstevního...

Zmapováno: Kdo je dluhový „závislák“ a proč řada Čechů půjčky odmítá

Ilustrační snímek

Pro řadu Čechů jsou dluhy běžná věc. „To se nám to utrácí, když nám jiní půjčují,“ říkají chroničtí dlužníci po vzoru...

Sazby hypoték se dál zvedají. Banky sledují bedlivě konkurenci

Ilustrační snímek

V listopadu letošního roku úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu rostly. Během jedenáctého měsíce se vyšplhaly na...

Od roku od roku 2021 bude zrušeno stávající osvobození od DPH při dovozu malých ...

Od roku od roku 2021 bude zrušeno stávající osvobození od DPH při dovozu malých ...

Kurzy.cz Ministryně financí Alena Schillerová se dnes zúčastnila česko-francouzského kolokvia o obchodu se zbožím a službami pro...

Najdete na iDNES.cz