Neváhejte a kupte
Po životní pojistce sáhněte v případě, že se zaměstnavatel rozhodl přidávat vám na ni peníze navíc, nad rámec mzdy. Ze zákona může posílat osm tisíc korun ročně a jsou to peníze, které nebudete danit ani vy, ani on. Sami si můžete (ale obvykle nemusíte) k pojistce připlácet další peníze, z nichž až 12 000 můžete odečíst z daňového základu. Po několika letech bude váš zůstatek kladný – poplatky se zaplatí z příspěvku zaměstnavatele.
Ti, kdo cítí potřebu být životně pojištěni, protože na jejich příjmu závisejí jiní lidé, a zároveň slušně vydělávají, jsou také potenciálními uživateli daňových úlev. Pojistku by si kupovali tak jako tak (i když asi jiného typu) a ve vyšším daňovém pásmu je zvýhodnění znatelné, peníze jim vzhledem k příjmu nebudou chybět v rodinném rozpočtu.
Buďte opatrní
Třeba netrpíte nedostatkem financí a daňové úspory vzniklé na základě životní pojistky vás lákají. Než smlouvu podepíšete, dobře si pročtěte podmínky, ptejte se na modelové výpočty při rozumném zhodnocení a na poplatky. Sjednejte si pojištění, jehož podmínky můžete měnit
s co nejnižší pojistnou částkou.
Pojistka pro vás není
Jste-li mladý člověk bez závazků, nebo naopak starší s již odrostlými dětmi, životní pojistku vůbec nepotřebujete. Ani daňové výhody to nemohou vylepšit. Na poplatcích za zprostředkování a vedení smlouvy zaplatíte tolik, že úspory budou jen optickým klamem – co dostanete zpět od finančního úřadu, to si již předtím nenápadně stáhla pojišťovna do své kapsy. Spořte raději jiným způsobem.
Daňové úlevy u životního pojištění
■ zaměstnavatel může přispívat až 8000 korun ročně, které ani on, ani zaměstnanec nedaní
■ zaměstnanec si může spořit neomezeně, ale až 12 000 korun, si může odečíst z daňového základu, a snížit tak částku zaplacenou na daních
■ pojistka musí být uzavřena na dobu alespoň 5 let a musí trvat minimálně do 60 let věku klienta
■ když klient životní pojistku vypoví dříve, musí daně doplatit
