Na daňových změnách u hypoték většina vydělá. Spočítejte si úsporu

Od příštího roku se odpočty hypotečních úroků z daní výrazně zpřísní. Místo 300 tisíc si bude možné od základu daně odečíst jen 80 tisíc. Většina lidí ale může zůstat v klidu, limit překročí málokdo. A počínaje rokem 2013 let si mnozí dokonce polepší. Stát jim na daních vrátí více než dosud.

Do budoucna nejvíce ušetří lidé s ročními úroky 80 tisíc korun. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Průměrná výše hypotéky se již několik měsíců pohybuje kolem 1,67 milionu korun, průměrná úroková sazba dosahuje 4,28 procent a člověk ji splácí v průměru 20 let. V tomto případě odvede bance na úrocích první rok zhruba 71 500 korun. V průběhu splácení hypotéky se výše zaplacených úroků bude snižovat, uvedený úrok je tak pro konkrétní příklad maximální.

Úspora u obvyklé hypotéky

• Průměrná výše úvěru: 1,67 milionu Kč
• Průměrná úroková sazba: 4,28 procent
• Průměrná doba splatnosti: 20 let
• Výše ročně zaplacených úroků (zaokrouhleno): 71 500 korun
• Při 15procentní dani stát vrátí: 10 725 korun
• Při 19procentní dani stát vrátí: 13 585 korun

Úspora za rok: 2 860 Kč

Naprostá většina lidí splácejících úvěry na bydlení zaplatí ročně na úrocích částky nedosahující ani navrhovaných 80 tisíc. Ministerstvo financí uvádí, že dokonce u 80 procent hypoték se úroky pohybují mezi 40 až 50 tisíci ročně. Z toho důvodu je tak avizovaná změna pro mnoho držitelů hypoték pouze kosmetickou úpravou.

Od roku 2013 bude stát často vracet více

V roce 2013 se mění podmínky pro placení daně z příjmu. Dosavadní 15procentní daň se zvyšuje na 19 procent, nicméně zaměstnanci ji již nebudou platit ze superhrubé mzdy (která se ruší), ale z nižší hrubé mzdy a podnikatelé ji uhradí z daňového základu.

A právě na této změně vydělají lidé splácející hypotéky či úvěry na stavební spoření. Jim bude stát z uhrazených úroků vracet o čtyři procenta více. Například u 80 tisíc korun zaplacených ročně na úrocích člověk nyní dostane zpět 12 tisíc korun, od roku 2013 to bude 15 200 korun.

Na nižší odečet doplatí lidé s ročními úroky přes sto tisíc

Nejvíce na připravovaných změnách prodělají lidé s mnohamiliónovými hypotékami a s vysokými ročně placenými úroky.

Dosud platí, že maximální daňová úspora 45 tisíc korun je při zaplacených úrocích 300 tisíc korun. Od roku 2012 bude 12 tisíc korun, od roku 2013 pak 15 200 korun.  Rozdíl mezi daňovou úsporou v současnosti a v roce 2013 je tak 29 800 korun v neprospěch držitele hypotéky.

Spočítejte si daňové úspory či ztráty na zaplacených úrocích z úvěrů na bydlení

Platíte-li ročně na úrocích maximálně 100 tisíc korun, budete posledními v řadě, koho se v příštích letech snížený odečet prakticky nedotkne. Za současných podmínek je vaše daňová úspora 15 tisíc korun, příští rok bude maximálně 12 tisíc korun, ovšem v roce 2013 již stoupne na 15 200 korun. Rozdíl mezi daňovou úsporou v současnosti a v roce 2013 je tak 200 korun ve váš prospěch.