Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Na úrocích z hypotéky lze ušetřit pomocí speciální investiční hypotéky

aktualizováno 
Hypoteční banka ve spolupráci s investiční společností Conseq vytvořily na českém trhu nový produkt - Investiční hypotéku. Jedná se o kombinaci hypotéky a podílových fondů. V čem se liší od jiných kombinací a komu se hypotéka v kombinaci vyplatí?

Úrokové sazby hypoték sice rostou, ale jsou stále nízké. | foto: Profimedia.cz

Proč kombinace hypotéky s investicí?
Získáte-li hypotéku u banky, musíte začít platit úroky a splácet jistinu. Bance tak průběžně vracíte část půjčených peněz v rámci anuitní splátky. Máte tak půjčeno stále méně, přestože hodnota zastavené nemovitosti roste. Pro většinu lidí je to dobrá zpráva - dluží méně.

Ovšem úrokové sazby hypoték, přestože rostou, jsou stále poměrně nízké. Připočteme-li inflaci, jsou v letošním roce zatím dokonce záporné (inflace je vyšší než úrokové sazby z hypotéky). A podíváme-li se na dlouhodobé zhodnocení na akciových trzích, výhodnost se ještě více převáží na stranu nesplácení hypotéky.

Srovnejte si nejlepší nabídky

Chcete si sjednat hypoteční úvěr, ale nevíte, co všechno k tomu potřebujete? Rádi byste se seznámili s obvyklými podmínkami pro sjednání hypotéky?

Dlouhodobá výkonnost akciových trhů se pohybuje kolem 8 % ročně. Úrokové sazby hypoték se přitom pohybují kolem 5 %. Ano, růst na kapitálových trzích není stabilní a často dochází i k propadům. V dlouhém horizontu při vhodném složení portfolia, které zajišťují např. podílové fondy, je ale pravděpodobné, že kýženého růstu trhy dosáhnou.

Zdá se tedy jednoznačné, že se vyplatí hypotéku spíše nesplácet a půjčené peníze investovat. A to umožňuje kombinace hypotéky s investicí. Bance zaplatíte pouze úroky a peníze, kterými byste spláceli jistinu, budete vkládat na investiční účet, kde se budou zhodnocovat (v průměru) více, než jaké za ně zaplatíte úroky.

Pro koho je kombinace vhodná?
Kombinace hypotéky s investicí není ale zdaleka pro každého. Aby vám banka kombinaci vůbec umožnila, musíte být schopni platit mnohem více než při klasické hypotéce - jednak platíte úroky, které se nesnižují (neboť je stále stejná výše půjčených peněz; u klasické hypotéky se úroky počítají ze snižujícího se dluhu), jednak musíte pravidelně investovat, na což banka také dohlíží.

Kombinovaný produkt se tak hodí spíše pro bonitnější klienty. Ani to ale nestačí. Klient by měl mít také alespoň základní zkušenosti s investováním. U dynamických fondů jsou běžné propady i v řádu desítek procent v průběhu několika dní a s tím by měl klient počítat a být na to připraven. Investovat do konzervativních fondů se nevyplatí, protože jejich výnosy jsou nižší než úrokové sazby hypotéky.

Investiční hypotéka
Investiční hypotéka je první hypotékou kombinovanou s podílovými fondy v České republice. Uvedla ji na trh Hypoteční banka ve spolupráci s investiční společností Conseq a na její přípravě se podílela finančně poradenská společnost Broker Consulting.

"O vývoj tohoto produktu, který posunuje hranice finančního trhu opět o kus blíže našim klientům, jsme usilovali dva roky,“ uvedl Jan Lener, ředitel pro komunikaci a PR společnosti Broker Consulting, která hypotéku zařadila do svého programu Evropský penzijní plán Plus pod názvem Hypoinvest.

V rámci Investiční hypotéky lze investovat do fondů Conseq s tzv. realokačním programem Horizont Invest. V nabídce je dynamické, vyvážené a konzervativní portfolio. U všech programů dochází k postupné změně více dynamického portfolia, které je rizikovější, ale přináší vyšší výnos, na konzervativnější, které je méně rizikové, ale jeho výnosy jsou nižší. Klient tak má jistotu, že v době splatnosti hypotéky nedojde k hlubokému propadu hodnoty jeho investice.

Hypotéku lze čerpat ve výši od 500 tis. Kč. Horní hranice je stanovena 85 % odhadní ceny zastavené nemovitosti. Klient musí pravidelně spořit tolik, aby za předpokladu 3% ročního zhodnocení dosáhla hodnota investice v době splatnosti 125 % jistiny hypotéky. To samozřejmě neznamená, že výnos nemůže být vyšší. Banka se tím jistí, že i v případě negativního vývoje bude mít klient na splacení hypotéky.

Hypotéku lze sjednat se splatností od 5 let do 40 let u hypotéky do 70 % zástavní hodnoty nemovitosti a do 30 let u hypotéky vyšší.

Více na Hypoindex.cz

Autor:


Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Češi mají mnohdy nesmyslné životní pojistky, říká odborník

Petr Borkovec

„V životním pojištění jsou Češi velmi často podpojištěni a mají nesmyslná připojištění,“ říká generální ředitel...



Víte, kolik let máte odpracováno? Pátrání se vyplatí kvůli důchodu

Ilustrační snímek

Pracovali jste pár let načerno? Už si nepamatujete, kde vás zaměstnali těsně po škole? Nechte si spočítat, kolik let...

Češi mění čile zaměstnání. A budou ještě aktivnější

Ilustrační snímek

Nezaměstnanost je na historicky nejnižších hodnotách. Zatímco firmy mají těžké časy, zaměstnanci naopak ty nejlepší....

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Další z rubriky

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku bude od 1. října výrazně složitější. Pro 13 procent Čechů jsou změny motivací...

Úroky u hypoték rostou každý měsíc. Ideální je refinancovat úvěr v létě

Ilustrační snímek

Na konci roku bude podle odborníků průměrný úrok u hypotéky s pětiletou fixací na 3,5 %. To značí, že ten, komu se...

Státní hypotéka není takový trhák, jak se čekalo. Co vlastně je?

Ilustrační snímek

Mluvilo se o enormním zájmu. A počítalo se s tím, že bude objem peněz určený na státní hypotéku pro mladé vybraný do...

Indie prodává americké dluhopisy a nakupuje zlato, Kazachstán, Turecko a Rusko p...

Indie prodává americké dluhopisy a nakupuje zlato, Kazachstán, Turecko a Rusko p...

Kurzy.cz Je zcela zřejmé, že v dnešním světě dochází k postupné a stále se rozšiřující dedolarizaci, která má jediný cíl, svrhno...

Najdete na iDNES.cz