Nákup na splátky: je libo nulové navýšení či odklad splácení?

Společnost GE Capital Multiservis přišla v červenci s akční nabídkou nového úvěru, a to hned ve dvou variantách. První nabízí úvěr bez navýšení, druhá odklad splátek. Za jakých podmínek lze tyto úvěry získat? Jsou vůbec výhodné?

První nabídka společnosti – úvěr bez navýšení - se týká těch, kteří jsou schopni celou částku poskytnutého úvěru splatit do tří měsíců od data uzavření smlouvy. Těm nebude Multiservis účtovat žádné navýšení ani poplatky. Úvěr je poskytován ve výši 3 000 – 25 000 Kč, přičemž do 18 000 Kč nepotřebuje klient potvrzení o příjmu; akontace činí 10 %. Půjčku mohou ocenit především lidé, kteří se bojí jednorázových velkých výdajů, nebo momentálně nedisponují celou částkou, kterou jsou však schopni splatit během tří měsíců. Splacení v tomto období není s ohledem na maximální částku úvěru nesplnitelné.

Dva největší konkurenti GE Capital Multiservis - společnosti Homecredit a Cetelem - nabízejí produkty s obdobnou službou. Cetelem má ve své nabídce produkt „Pohoda“, v jehož případě klient zaplatí přímou platbou 10% z ceny zboží a při splacení zbývajících 90% do konce třetího měsíce mu nejsou účtovány žádné úroky ani poplatky. Dále Cetelem poskytuje úvěr zdarma – různé varianty klasického úvěru s nulovou úrokovou mírou.

Chcete porovnat spotřebitelské úvěry? Jaké jsou nabídky jednotlivých bank zjistíte v této sekci.

U společnosti Homecredit můžete využít produkty s nulovým navýšením, jež spolufinancuje prodejna, která určuje, kdy a jaké zboží bude do nabídky zařazeno. Maximální výše úvěru není omezena, pro úvěr nad 30 tisíc Kč je však vyžadováno zajištění ručitelem. Délka splácení je stejně jako u GE Capital Multiservis 4-18 měsíců, akontace od 10% částky. Splátkové varianty bez navýšení svým stálým zákazníkům nabízí rovněž  Český Triangl, a to v rámci svého katalogového splátkového prodeje.

Druhá varianta nově uvedeného produktu GE Capital Multiservis je založena na opačném postupu – klient nakoupí zboží, zaplatí 10%  z ceny a splácet začne až po třech měsících.  Ředitel společnosti GE Capital Multiservis Jiří Pathy míní, že tuto nabídku ocení lidé zejména v době dovolených, jejichž financování může značně zatížit rodinný rozpočet. Stejně jako u první varianty se zde výše úvěru pohybuje od 3 do 25 tisíc Kč, přičemž i všechny ostatní parametry jsou stejné. Délka splácení je 4-18 měsíců.

Na kolik vás odložení splátek přijde? Zadali jsme modelový příklad: nákup zboží v ceně 9 990 Kč, akontace 10% (999 Kč), délka splácení 12 měsíců. Uvedeny jsou tři nejvýznamnější splátkové společnosti plus společnost reprezentující prodej na splátky z katalogu. Kvůli rozdílnosti nabídek nebyly vždy dodrženy všechny parametry, přehled však vypadá takto: 

Společnost	Odklad	Doba splácení	Přímá platba	Poskytnutý úvěr	Měsíční splátka	Zaplatíte celkem
GE Capital Multiservis	3 měsíce	12 měsíců	10%	8 991 Kč	938 Kč	12 255 Kč
Cetelem	3 měsíce	12 měsíců	10%	8 991 Kč	936 Kč	12 231 Kč
Homecredit	2 měsíce	10 nebo 15 měsíců	10%	8 991 Kč	1 082 Kč, nebo 765 Kč	11 819 Kč, nebo 12 474 Kč
CCS Triangl	do září 2003	11 měsíců	0%	9 990 Kč	999 Kč	10 989 Kč

Společnost Cetelem má ve své nabídce úvěr s odloženou splatností „Kupte teď a plaťte až po prázdninách“, který umožňuje odklad první splátky o dva až tři měsíce. V modelovém příkladu činí rozdíl mezi měsíční splátkou úvěru s dvouměsíčním a tříměsíčním odkladem 25 Kč (911 a 936 Kč), tedy za rok splácení celkem 300 Kč. Přímá platba činí minimálně 10%. Úvěr je nabízen v síti hypermarketů Carrefour. Odklad splátek  o dva měsíce od uzavření smlouvy nabízí také společnost Homecredit (úvěr Plus Kredit). Délka splácení se v tomto případě pohybuje od 10 do 35 měsíců, přímá platba postačí ve výši 10%. Výše úvěru činí minimálně 3 tisíce korun, horní hranice není stanovena. Výše zmíněná splátková společnost CCS Triangl nabízí svým stálým zákazníkům, členům klubu Triangl) akci „Triangl prázdniny“, která umožňuje začít splácet půjčku až v září 2003, a to v jedenácti měsíčních splátkách ve výši deseti procent ceny zboží. Úvěr je poskytován bez zálohy a výše ceny výrobku není omezena. 

Úvěr bez navýšení je jistě lákavou nabídkou, ale nemusí být vždy využit, byť to zákazník původně plánoval. Jde o to, že podobně jako v případě kreditních karet a jejich bezúročného období přistupuje klient ke splácení s dobrými úmysly splatit vše tak, aby využil nabídku nulového navýšení, ale ne vždy se mu to podaří. Pokud ovšem opravdu splatí čerpanou částku podle plánu v uvedené době, bude mít úvěr zdarma. Půjčka na tři měsíce jej nebude nic stát. I druhá varianta úvěru, tedy možnost odloženého splácení, je přitažlivá. Pokud se ovšem pro tuto variantu rozhodnete, počítejte s tím, že za odklad zaplatíte. "Cena" těchto půjček bude samozřejmě vyšší než u úvěrů splátkových společností s běžným splátkovým režimem, které již tak obvykle nepatří k nejlevnějším. Proto je dobré rozmyslet si, zda vám odklad splátek stojí za to.

Jak se vám líbí nabídky splátkových společností? Využíváte jejich služeb, nebo dáváte přednost jiným způsobům financování? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.