Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Nákup na splátky: vyplatí se vybírat

aktualizováno 
S oblíbeností nákupů na splátky roste současně také obliba financování zboží a služeb pomocí nákupních úvěrových karet. Na trhu jsou v současné době čtyři typické úvěrové karty. Která z nich však nabízí nejlepší podmínky?

Nejen v České republice, ale po celém světě nabývá na oblíbenosti nákup na splátky.  To samozřejmě vědí nejen banky, ale i splátkové společnosti. Proto se také předhání v kvalitě svých produktů, které nákup na dluh umožňují. Bohužel pro klienty, spousta z nich klade velký důraz na jejich bonitu, což spoustě lidí brání úvěr získat. Ovšem nalezneme i půjčku, kterou získá téměř každý. O jakém typu půjčky je řeč? Pochopitelně o nákupní úvěrové kartě.

Úvěrové karty jsou velice podobné kartám kreditním. Jsou to karty, které fungují na principu revolvingového úvěru a peníze, které díky úvěrové kartě získáte, splácíte 3 – 5% z úvěrového rámce měsíčně, dle konkrétní karty. Ačkoli jsou úvěrové karty určeny především k nákupu v obchodech, narazíme již nyní i na případ karty, která stejným způsobem zvýhodňuje také výběry z bankomatu. Velice podstatné a motivující je pro zájemce o nákupní úvěrové karty to, že na rozdíl od většiny jiných produktů lze o tyto karty požádat přímo v obchodě a během několika minut je možné uskutečnit první nákup.

V současné době poskytují typické nákupní úvěrové karty v opravdu velkém měřítku čtyři společnosti:

Další informace o platebních kartách naleznete v naší specializované sekci, do které se dostanete TUDY.

  • Homecredit: karta Yes
  • Cetelem: karta Aura
  • GE Capital Multiservis: OK karta
  • CCS Česká společnost pro platební karty: CCS Kredo

Mezi jednotlivými kartami jsou však velice podstatné rozdíly, jejichž znalost vám snad napoví, pro kterou z nich se rozhodnout. Žádný úvěr není zadarmo a zvláště u nákupních úvěrových karet je cena půjčky značně vysoká, jelikož kompenzuje riziko poskytovatelů díky malým nárokům na bonitu. Vždyť jak jsme se již zmínili, některé můžete získat přímo u prodejce zboží, o které máte zrovna zájem. Ačkoli bance zaplatíte za spotřebitelský úvěr v průměru 14%, úvěr získaný na základě úvěrové karty vás bude stát téměř dvojnásobek. Už jen z tohoto důvodu vás bude jistě v prvé řadě zajímat, jaký je mezi kartami cenový rozdíl.

Cenu úvěru, který vám karta zprostředkuje, charakterizují tři základní faktory. Prvním je cena nebo chcete-li poplatek za pořízení karty, druhým měsíční poplatek, do kterého je vedle poplatku za správu úvěru započítán ještě poplatek za pravidelný měsíční výpis a nakonec to nejdůležitější – úroková sazba z poskytnutého úvěru. V následující tabulce máte možnost posoudit, na kolik vás vypůjčené peníze od jednotlivých společností vlastně přijdou. Určitě si hned povšimnete nadmíru vysoké úrokové sazby v případě karty Yes. Její majitelé připlácejí zřejmě za to, že je jako jediná z uvedených karet použitelná i v zahraničí.

Vybrané poplatky

CCS Kredo

Yes karta (Homecredit)

OK karta (GE Capital Multiservis)

Karta Aura (Cetelem)

Vydání karty + aktivace

zdarma

zdarma

1,5% z úv. rámce*

zdarma

Měsíční vedení karty včetně  výpisu

42 Kč

17 Kč

40 Kč

17 Kč

Měs. úr. sazba

22,68%

26,64%*

22,68%

23,76%

Použití karty

tuzemská

mezinárodní

tuzemská

ČR a SR

Nákup v obchodě

zdarma

zdarma

zdarma

zdarma

Výběr z bankomatu v ČR

45 Kč + 0,5% z vybr. částky

1% z vybr. částky, min. 85 Kč

zdarma

není možný

Blokace karty

500 Kč

50 Kč

zdarma

zdarma

Úvěrový rámec

5 - 70 000 Kč

15, 20, 25 a 30 000 Kč, po půl roce až 100 tis.**

10 - 75 000 Kč

30 000 Kč, po 3 měsících až 60 000 Kč

Bezúročné obd.

40 dní

ne

ne

ne

Vydání doplňkové karty

150 Kč

ne

ne

ne

Vedení doplňkové karty

20 Kč měs.

ne

ne

ne

Výše splátek

10% zůst. nebo 3% z úv. rámce + úr. a popl.

min. 4%

5%

5%

Pojištění proti nesch. splácet

ano

ne

ne

ano

*poplatek je započítán až v první splátce. Dokud kartu nepoužijete, nic neplatíte

** uvedené úvěrové rámce získáte při sjednání karty na pobočce Homecredit, v prodejnách máte možnost získat úvěrové rámce 10, 15 a 20 000 korun okamžitě, po půl roce máte nárok také až  na 100 000 korun.

Pokud budete kartu používat pouze k nákupům zboží či služeb v obchodní síti, setkáte se výhradně s těmi náklady na úvěr, které jsme si vyjmenovali. Za transakci samotnou již další poplatek nezaplatíte. Ale ve chvíli, kdy se rozhodnete vybrat kartou hotovost, je situace docela jiná. Musíte se totiž připravit na další poplatek, který u karet CCS Kredo a Yes karty není zrovna nejmenší. Jediná OK karta vás nechá vybírat z bankomatu zdarma (viz tabulka).

Karta Aura nenabízí výběr z bankomatu vůbec. Pokud chcete získat hotovost, musíte si zajít na pobočku Union banky nebo si nechat peníze poslat poštou. Oba dva způsoby vás ovšem přijdou  na 50 Kč. Mnohem zajímavější variantou pro vás nejspíše bude možnost bezplatného převedení peněz na váš účet.

Ukážeme si, kolik byste zaplatili za stejně vysoký úvěrový rámec jednotlivým splátkovým společnostem. Uvažujme, že jsme vyčerpali úvěr ve výši 60.000 korun, splácíme ho jeden rok a současně jsme část úvěru získali desti výběry z bankomatu po 3.000 korunách (výjimkou bude karta Aura, u které budeme uvažovat oněch deset výběrů na pobočce banky). Jakou částku tedy musíme splatit za kterou úvěrovou kartu?

CCS Kredo

Yes karta

OK karta

karta Aura

74 712 Kč

77 038 Kč

74 988 Kč

74 960 Kč

Oproti kreditním kartám mají nákupní úvěrové karty většinou jednu nevýhodu, a tou je absence bezúročného období. Jedná se o časovou lhůtu, během níž můžete splatit vypůjčenou částku, aniž byste museli z této sumy platit úroky. S touto vlastností se setkáte pouze u karty CCS Kredo. Pokud její majitelé splatí čerpaný úvěr do čtyřiceti dní, nejsou jim účtovány žádné úroky.

 

Hledáte informace o spotřebitelských úvěrech? Naleznete je spolu s články, které se věnují tomuto tématu - PRÁVĚ ZDE.

 

Karta CCS Kredo navíc nabízí získání doplňkové karty, což je velice výhodné ve chvíli, kdy víte, že kartu budete aktivně používat nejen vy osobně, ale také například některý z dalších členů vaší rodiny. Kartu si pak nemusíte stále předávat z ruky do ruky, ale používáte každý svou. Obě karty pak fungují na bázi jedné. Nesmíte však zapomenout, že za pohodlí se platí a ani doplňková karta není zadarmo.

Která karta je vítěz?

Nabízejí se tři základní úhly pohledu pro vyhlášení vítězné karty podle předpokladů, které od karty očekáváte:

1/ Hodně cestujete a hodláte kartu využívat i za hranicemi našeho státu: pak bez ohledu na ostatní dispozice karty vyhrává karta Yes společnosti Homecredit.

2/ Jednoznačně upřednostňujete nákup v obchodní síti: v tomto případě jasně vítězí karta CCS Kredo, která je jednak nejlevnější a jednak nabízí další výhody, kterými ostatní karty nedisponují.

3/ Hodláte vedle nákupů v obchodní síti často vybírat hotovost z bankomatu: jako jasný vítěz vystupuje na světlo karta OK společnosti GE Capital Multiservis. Nepříjemný je u ní jen poplatek z úvěrového rámce za aktivaci karty, který výhodu výběrů z bankomatu zdarma kompenzuje.

Jste držitelem některé ze zmíněných úvěrových karet? Jak jste s kartou spokojeni? Jsou nějaké skutečnosti, které byste u své karty uvítali? Těšíme se na vaše názory a zkušenosti. 


Komerční prezentace: 

Kreditní kartu CCS Kredo poskytuje CCS Česká společnost pro platební karty a je první kartou, která zpřístupňuje výhody pravé kreditní karty široké střední vrstvě českých rodin. CCS Kredo nabízí například bezúročné období až 40 dnů, velkou variabilitu splácení, slevu držitelům karty ve výši 8 % při nákupu spotřebního zboží z katalogu CCS Triangl. Díky logu MasterCard Elektronic, které nese CCS Kredo jako první kreditní karta na českém trhu, s ní můžete platit na více než 18 000 obchodních místech v ČR a vybírat hotovost ze všech bankomatů, které jsou označené tímto logem.


 

Autor:



Nejčtenější

Chtěl utáhnout nájem, tak začal podnikat a už má sedmičlenný tým

Radek Danč, provozovatel brněnské společnosti Internesto

Radka Danče dovedla k podnikání před pár lety tak trochu finanční nouze. Jako student bydlel v centru Brna a kamarád z...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Další z rubriky

Vše, co je dobré vědět o hypotékách. A rady, jak na ně

Ilustrační snímek

Do loňského října stačilo žadatelům o hypotéku 10 % z vlastních zdrojů. Zásahy České národní banky nakonec vedly k...

Nízké úrokové sazby je třeba využít teď. Půjdou nahoru, říká ekonom

Martin Mašát

„Rekordně nízké úroky u delších fixací hypoték či úvěrů se vyplatí využít už teď,“ doporučuje Martin Mašát, ekonom...

Do několika měsíců zdraží spotřební a hypoteční úvěry, míní odborníci

Ilustrační snímek

Centrální banka na začátku srpna vůbec poprvé od roku 2008 zvýšila základní úrokové sazby. Tímto svým krokem zdražila...

Další nabídka

Kurzy.cz

Účtenkovka má své první výherce - výsledková listina
Účtenkovka má své první výherce - výsledková listina

1 milion korun činí nejvyšší výhra aktuálního slosování. MFČR zveřejnilo na svých stránkách kompletní výherní listinu h... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.