Naučte se dělit peníze na tři části

Už v talmudu, sbírce židovských moudrostí, se píše, že by měl člověk měl své peníze dělit na tři části, jednu vkládat do půdy, druhou do obchodu a třetí si nechat jako rezervu. Převedeno do současné řeči, je dobré mít vedle peněz používaných na každodenní provoz, k dispozici i prostředky, které se rozmnožují na různých účtech, protože nejsou právě potřeba (samozřejmě pokud to výplata dovolí).

Část z nich by měla být rychle po ruce pro případ, že se například rozbije pračka nebo lednička. "Nejméně dva až tři platy by rodina měla určitě mít jako železnou rezervu," říká Magdelena Punčochářová, která učí zásady rodinného hospodaření na pražské Katolické dívčí škole. Pro takové peníze jsou vhodné například krátkodobé termínované či spořící účty v bankách. Jsou sice málo úročené, obvykle méně než tři procenta za rok, za to pojištěné státem a rychle po ruce.

Pokud ještě něco v rodinném rozpočtu přebývá, vyplatí se uvažovat o dlouhodobější investici s vyšším výnosem. V tomto případě platí základní pravidlo: peníze uložit bezpečně a nejlépe na více míst.

Kde jsou peníze bezpečné a co je výnosné
způsob uložení peněz	riziko	výnos	pojištění	dostupnost
stavební spoření	velmi nízké	velmi dobrý	ano	velmi špatná
termínovaný vklad	nízké	nízký	ano	dobrá
vkladní knížka	nízké	nízký	ano	dobrá
hypoteční zástavní listy	nízké	střední	ne	velmi špatná
kapitálové životní pojištění	nízké	střední	ano	velmi špatná
podílový fond peněžního trhu	nízké	nízký až střední	ne	dobrá
podílový fond dluhopisový	nízké	střední	ne	dobrá
penzijní připojištění	střední	střední	ne	velmi špatná
podílový fond akciový	vysoké	vysoký	ne	dobrá
akcie	velmi vysoké	vysoký	ne	dobrá

Slibuje vám někdo výnosy v desítkách procent? Argumentuje výnosnými akciemi, bezchybnými finančními plány, příklady ze zahraničí? Buďte opatrní, takové

Máte své úspory rozloženy na více místech? Ptáme se Petra Fejtka, marketingového manažera Investiční společnosti České spořitelny

 Samozřejmě, dokonce mohu říci, že v žádném produktu nemám víc než deset procent svých úspor. Zejména neprodělávám na žádných bankovních vkladech, kde nemám ani korunu. Část mám ve stavebním spoření, penzijní ani životní pojištění sice tolik nevynese, ale o něco aspoň sníží daně. Velkou většinu mám v podílových fondech, ale protože nejsem nejmladší, mám je rozložené - zhruba dvě třetiny v dluhopisovýcha a jednu třetinu v akciových fondech. Jen s malou částku si také "hraji" přímo v akciích, což ovšem běžnému čtenáři spíše nedoporučuji.

zhodnocení úspor se povede málokdy a jen za cenu obrovského rizika, že namísto slibovaných zisků o většinu vkladu přijdete. Pamatujte, že obvyklý úrok v bance se dnes pohybuje okolo tří procent za rok a úspěšné podílové fondy, které s penězi svých klientů neriskují, je zhodnotily za dvanáct měsíců asi o šest až sedm procent.

V nedávné minulosti je možné najít mnoho lidí, kteří slibům uvěřili, vzpomeňmě na členy kampeliček, střadatele v dnes již zkrachovalých bankách a investičních společnostech, které nabízely úroky vyčnívající vysoko nad konkurencí. Jestli nechcete rozšířit jejich řady, zvažte v klidu nabídku. Ptejte se na historii investiční příležitosti, záruky, zamyslete se nad reálností slibů. Porovnávejte nabídky konkurentů. Před tím, než někomu svěříte peníze, pročtete pečlivě smlouvu, dávejte pozor, co podepisujete. Pamatujte, že korunové i devizové vklady v bankách jsou pojištěny do devadesáti procent, nejvýše do 25 tisíc eur. Stát nedává záruku ani za peníze uložené v podílových fondech. Rozhodně nesvěřujte všechny své peníze jedné instituci.

Soutěžní hry z vás až na výjimky milionáře neudělají. Zkuste se proto na čas řídit radami ze seriálu 50 rad, jak dobře hospodařit s penězi. Výsledek se jistě dostaví! DALŠÍ DÍLY NALEZNETE ZDE.