Po vysoké škole nastoupil do zahraniční firmy, kdy byl postupně dvakrát povýšen, žije sám, auto má služební a v neurčitém časovém horizontu uvažuje o koupi vlastního bytu. Kromě mzdy mu firma platí také životní a úrazové pojištění.
Poznámka: OPF = Otevřené podílové fondy
Čerstvý přehled výnosnosti a mnoha dalších parametrů českých OPF Vám Fincentrum přináší každodenně v sekci Investování > Fondy. Ten nejlepší fond si můžete snadno a rychle vybrat pomocí Interaktivního výběru fondů.
Věk: 28 let
Příjem: 32 000 Kč čistého měsíčně
Současné úspory: 180 000 Kč
(dosud umístěny na běžném účtu a nízce úročeném termínovaném vkladu)
Návrh struktury spořících produktů
(začátek spoření: prosinec 2000)
Umístění úspor ve výši 180 000 Kč:
| Produkt | Částka |
| Běžný účet kombinovaný se spořícím | 29 500 Kč |
| OPF peněžního trhu | 20 000 Kč |
| OPF dluhopisový | 30 000 Kč |
| OPF smíšený | 30 000 Kč |
| OPF akciový | 50 000 Kč |
| Stavební spoření | 20 500 Kč (včetně poplatku) |
Poznámka: OPF = Otevřené podílové fondy
Čerstvý přehled výnosnosti a mnoha dalších parametrů českých OPF Vám Fincentrum přináší každodenně v sekci Investování > Fondy. Ten nejlepší fond si můžete snadno a rychle vybrat pomocí Interaktivního výběru fondů.
Pravidelné úložky:
| Produkt | Měsíční úložka |
| Stavební spoření | 18 000 Kč (roční) |
| OPF celkem | 12 000 Kč |
| z toho OPF peněžního trhu | 30 000 Kč |
| z toho OPF dluhopisový | 30 000 Kč |
| z toho OPF smíšený | 30 000 Kč |
| z toho OPF akciový | 50 000 Kč |
| Přebytky z BÚ na spořící účet | 1000 Kč |
| Penzijní fond | 300 Kč |
| Celkem | 13 300 Kč |
Běžný účet kombinovaný se spořícím zajišťuje lepší zhodnocení zadaného přebytku na běžném účtu. Také jsou odtud v průběhu spoření převáděny úspory do OPF.
Bilance spoření:
| Kategorie | Částka |
| Naspořeno celkem za 5 let | 1 266 996 Kč |
| z toho stavební spoření | 150 000 Kč |
| z toho OPF peněžního trhu | 50 040 Kč |
| z toho OPF dluhopisový | 100 146 Kč |
| z toho OPF smíšený | 435 500 Kč |
| z toho OPF akciový | 469 447 Kč |
| z toho spořící účet | 33 448 Kč |
| z toho penzijní fond | 28 415 Kč (nelze vybrat) |
| Vklady celkem za 5 let | 978 000 Kč |
| Celkový výnos | 288 996 Kč |
| Vnitřní výnosové procento | 8,9% p.a. |
Předpokládané výnosové míry použité v příkladu:
| Produkt | Předpokládaná míra zhodnocení |
| Spořící účet | 3,0% |
| OPF peněžního trhu | 4,5% |
| OPF dluhopisový | 6,0% |
| OPF smíšený | 8,0% |
| OPF akciový | 10,0% |
| Penzijní fond | 5,0% |
Další tip pro tohoto střadatele:
Založení druhé smlouvy na stavební spoření na příbuzného (sourozenec, rodiče).
Další tipy ke spoření najdete v Centru spoření ve Finančním rádci.
 |
