Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Navyšte smlouvu a ještě spořte

aktualizováno 
Zeptali jsme se finančního analytika, které varianty připadají v úvahu v případě, že vám končí stavební spoření. Čtěte, jak dál naložit s penězi, abyste získali slušný výnos.
Jedinou nevýhodou stavebního spoření je, že ke svým penězům v prvních letech nemůžete.

Jedinou nevýhodou stavebního spoření je, že ke svým penězům v prvních letech nemůžete. | foto: Profimedia.cz

Matěj Čech má stavební spoření. Je mu 22 let, spoření mu uzavírali rodiče na podzim roku 2003 smlouvou ještě podle starých podmínek. Cílovou částku zvolili 120 000 korun, a protože pravidelně ukládali 18 000 korun ročně, má Matěj nárok i na maximální podporu od státu 4 500 korun.

Vklady byly úročeny třemi procenty. Dnes už má Matěj dospořenou cílovou částku a myslí si, že peníze nebude ještě dalších šest let potřebovat. Stojí tedy před rozhodnutím, jak s nimi co nejlépe naložit.

Nebude uvažovat o penzijním připojištění ani životním pojištění, protože by musel platit dlouhou dobu, aniž by měl k úsporám přístup.

Samozřejmě chce "vydělat" co nejvíc, není však zkušený, proto se nebude pouštět do rizikových investic. Chtěl by mít úspory v bezpečí a zároveň se nechce vzdát možnosti úspory vybrat, pokud by je potřeboval hned. Matěj počítá s tím, že bude ukládat dále 18 000 korun ročně.

Na to, jak postupovat, jsme se zeptali finanční analytičky Miriam Hanákové. Ta doporučuje: "Pro Matěje bude nejvýhodnější navýšit stávající smlouvu. Zvláště, když mu spořitelna nezmění podmínky."

Smlouva končí: klient naspořil 120 000 korun. Jak pokračovat dál

Navýšit smlouvu o 180 tisíc a spořit dál

  • co to bude stát: za navýšení smlouvy poplatek 1 800 Kč, roční poplatky asi 300 Kč
  • co se změní: u Lišky, Buřinky a Pyramidy nižší úroky přepočtené zpětně od začátku
  • výhody: nárok na státní podporu až 4 500 Kč až do naspoření cílové částky, výnosy jsou osvobozené od daní
  • likvidita: úspory vyplaceny do tří měsíců
  • bezpečnost: vklady pojištěny jako v bance

Závěr: menší výnos, velké bezpečí

. Naspořeno po 6 letech

273 000 Kč při změně podmínek, 289 000 Kč, pokud se podmínky nezmění

Starou smlouvu ukončit a založit novou
Dosud našetřených 120 000 uloží na novou smlouvu jednorázově.

  • co to bude stát: výpověď staré smlouvy nic, za novou zaplatí 1 % z cílové částky
  • co se změní: spoření minimálně na 6 let s 2% úrokem, maximální podpora od státu 3 000 Kč za rok
  • výhody: výnosy osvobozené od daní
  • likvidita: 6 let nebude mít k penězům přístup
  • bezpečnost: vklady jsou pojištěny jako v bance

Závěr: menší výnos, velké bezpečí, špatná likvidita

. naspořeno po 6 letech

265 000 Kč

Vybrat peníze a uložit na spořicí účet

  • co to bude stát: za ukončení smlouvy ani za vedení spořicího účtu nic neplatí
  • co se změní: vklady úročené až 3,3 procenta (mBank, LBBW, Poštovní spořitelna), z výnosu na spořicím účtu však musí zaplatit daň 15 %.
  • výhody: snadný přístup k penězům, k některým účtům dostanete i platební kartu
  • likvidita: k penězům bude mít kdykoli přístup
  • bezpečnost: vklady jsou pojištěny jako v bance

Závěr: dobrý výnos, velké bezpečí

. naspořeno po 6 letech

260 000 Kč

Vybrat peníze a uložit do podílového fondu

  • co to bude stát: výpověď staré smlouvy nic, za vklad do fondu poplatek 0,4 až 3 %
  • co se změní: může si sám určit, s jakým rizikem bude investovat, konzervativní fondy jsou bezpečnější, dynamické mohou víc vydělat, ale je u nich i riziko ztráty
  • výhody: úroky ve fondu se po půl roce nedaní
  • likvidita: většinou do týdne
  • bezpečnost: není pojištěno

Závěr: dobrý výnos, vyšší riziko

. naspořeno po 6 letech

při zhodnocení 3 % naspoří 262 000 Kč, když bude víc riskovat, úrok i 6 %, v tom případě bude mít 300 000 Kč

Autoři:


Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Češi mění čile zaměstnání. A budou ještě aktivnější

Ilustrační snímek

Nezaměstnanost je na historicky nejnižších hodnotách. Zatímco firmy mají těžké časy, zaměstnanci naopak ty nejlepší....

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Další z rubriky

Hypotéky se mění. Úvěr na bydlení nebude pro všechny, říká odbornice

Lucie Drásalová, hypoteční analytička Partners

Na začátku roku to vypadalo tak, že trh s hypotékami půjde razantně dolů, zejména kvůli růstu úrokových sazeb. Výsledek...

Blíží se krize hypotečního trhu? Zájem o hypotéky začíná klesat

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték zastavily v květnu svůj růst a zůstaly nezměněné na 2,51 %. Poprvé od roku 2009 ovšem došlo k...

Jak může leasing na auto zkomplikovat vaši žádost o hypotéku

Ilustrační snímek

Česká národní banka od roku 2016 omezuje poskytování hypotéčních úvěrů. S další změnou přišla nedávno. Od října chce...

Fed bude zvyšovat sazby. Nastal čas shortovat dolar?

Fed bude zvyšovat sazby. Nastal čas shortovat dolar?

Kurzy.cz Americká centrální banka bude tento měsíc zvyšovat sazby. Jde o krok, který obecně bývá impulsem pro nákup „zasažené“ m...

Najdete na iDNES.cz