Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Navyšte smlouvu a ještě spořte

aktualizováno 
Zeptali jsme se finančního analytika, které varianty připadají v úvahu v případě, že vám končí stavební spoření. Čtěte, jak dál naložit s penězi, abyste získali slušný výnos.
Jedinou nevýhodou stavebního spoření je, že ke svým penězům v prvních letech nemůžete.

Jedinou nevýhodou stavebního spoření je, že ke svým penězům v prvních letech nemůžete. | foto: Profimedia.cz

Matěj Čech má stavební spoření. Je mu 22 let, spoření mu uzavírali rodiče na podzim roku 2003 smlouvou ještě podle starých podmínek. Cílovou částku zvolili 120 000 korun, a protože pravidelně ukládali 18 000 korun ročně, má Matěj nárok i na maximální podporu od státu 4 500 korun.

Vklady byly úročeny třemi procenty. Dnes už má Matěj dospořenou cílovou částku a myslí si, že peníze nebude ještě dalších šest let potřebovat. Stojí tedy před rozhodnutím, jak s nimi co nejlépe naložit.

Nebude uvažovat o penzijním připojištění ani životním pojištění, protože by musel platit dlouhou dobu, aniž by měl k úsporám přístup.

Samozřejmě chce "vydělat" co nejvíc, není však zkušený, proto se nebude pouštět do rizikových investic. Chtěl by mít úspory v bezpečí a zároveň se nechce vzdát možnosti úspory vybrat, pokud by je potřeboval hned. Matěj počítá s tím, že bude ukládat dále 18 000 korun ročně.

Na to, jak postupovat, jsme se zeptali finanční analytičky Miriam Hanákové. Ta doporučuje: "Pro Matěje bude nejvýhodnější navýšit stávající smlouvu. Zvláště, když mu spořitelna nezmění podmínky."

Smlouva končí: klient naspořil 120 000 korun. Jak pokračovat dál

Navýšit smlouvu o 180 tisíc a spořit dál

  • co to bude stát: za navýšení smlouvy poplatek 1 800 Kč, roční poplatky asi 300 Kč
  • co se změní: u Lišky, Buřinky a Pyramidy nižší úroky přepočtené zpětně od začátku
  • výhody: nárok na státní podporu až 4 500 Kč až do naspoření cílové částky, výnosy jsou osvobozené od daní
  • likvidita: úspory vyplaceny do tří měsíců
  • bezpečnost: vklady pojištěny jako v bance

Závěr: menší výnos, velké bezpečí

. Naspořeno po 6 letech

273 000 Kč při změně podmínek, 289 000 Kč, pokud se podmínky nezmění

Starou smlouvu ukončit a založit novou
Dosud našetřených 120 000 uloží na novou smlouvu jednorázově.

  • co to bude stát: výpověď staré smlouvy nic, za novou zaplatí 1 % z cílové částky
  • co se změní: spoření minimálně na 6 let s 2% úrokem, maximální podpora od státu 3 000 Kč za rok
  • výhody: výnosy osvobozené od daní
  • likvidita: 6 let nebude mít k penězům přístup
  • bezpečnost: vklady jsou pojištěny jako v bance

Závěr: menší výnos, velké bezpečí, špatná likvidita

. naspořeno po 6 letech

265 000 Kč

Vybrat peníze a uložit na spořicí účet

  • co to bude stát: za ukončení smlouvy ani za vedení spořicího účtu nic neplatí
  • co se změní: vklady úročené až 3,3 procenta (mBank, LBBW, Poštovní spořitelna), z výnosu na spořicím účtu však musí zaplatit daň 15 %.
  • výhody: snadný přístup k penězům, k některým účtům dostanete i platební kartu
  • likvidita: k penězům bude mít kdykoli přístup
  • bezpečnost: vklady jsou pojištěny jako v bance

Závěr: dobrý výnos, velké bezpečí

. naspořeno po 6 letech

260 000 Kč

Vybrat peníze a uložit do podílového fondu

  • co to bude stát: výpověď staré smlouvy nic, za vklad do fondu poplatek 0,4 až 3 %
  • co se změní: může si sám určit, s jakým rizikem bude investovat, konzervativní fondy jsou bezpečnější, dynamické mohou víc vydělat, ale je u nich i riziko ztráty
  • výhody: úroky ve fondu se po půl roce nedaní
  • likvidita: většinou do týdne
  • bezpečnost: není pojištěno

Závěr: dobrý výnos, vyšší riziko

. naspořeno po 6 letech

při zhodnocení 3 % naspoří 262 000 Kč, když bude víc riskovat, úrok i 6 %, v tom případě bude mít 300 000 Kč

Autoři:



Nejčtenější

Jak ukončit zaměstnání. Stáhněte si vzor výpovědi

Ilustrační snímek

Výpověď z pracovního poměru je základním a nejrozšířenějším způsobem odchodu ze zaměstnání. A protože lidé mění práci...

Nový trend v práci Čechů. Konec dřiny, čtyři hodiny a domů

Ilustrační snímek

Práce na méně než osm hodin denně už není výsadou jen v kancelářích. Kvůli nedostatku lidí na trhu práce hledají firmy...



Firmy musí navýšit a srovnat mzdy, jinak neobstojí, ukázal průzkum

Ilustrační snímek

Trh práce je na dně. Firmy, které ještě nezvýšily mzdy, tak budou muset rychle učinit a dorovnat je svým zaměstnancům...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Další z rubriky

Zmapováno: Kdo je dluhový „závislák“ a proč řada Čechů půjčky odmítá

Ilustrační snímek

Pro řadu Čechů jsou dluhy běžná věc. „To se nám to utrácí, když nám jiní půjčují,“ říkají chroničtí dlužníci po vzoru...

KOMENTÁŘ: Proč nejsou družstevní byty v Česku příliš v kurzu?

Ilustrační snímek

Dosáhnout na vlastní bydlení je pro řadu lidí velký ekonomický strašák. Jednou z možností je pořízení družstevního...

S jakými výdaji navíc počítat, když se rozhodnete pro hypotéku

Ilustrační snímek

V posledním roce došlo v oblasti hypoték k utahování šroubů a zpřísňování pravidel. Ceny nemovitostí rostou a klienti...

Tři absurdně levné akcie

Tři absurdně levné akcie

Kurzy.cz Nadpis jsem si vypůjčil z investičních stránek Fool.com, za ním se skrýval článek o akciích General Motors, Cirrus Logi...

Najdete na iDNES.cz