Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Nebojte se podílových fondů

aktualizováno 
Můžete hodně získat ale také hodně ztratit. Tak nějak lze charakterizovat otevřené podílové fondy. Vybrat si lze z řady možností od těch nejbezpečnějších - fondy peněžního trhu a dluhopisové, až po ty nejisté - akciové fondy. Výnosy bezpečnějších variant jsou téměř stejné jako úroky v bance. U rizikovějších lze získat několik desítek i stovek procent zisku za rok, ovšem zvyšuje se i pravděpodobnost, že stejně velká může být i ztráta.

Podílové fondy se dělí podle toho, kam investují. Na tom také záleží jejich možná výnosnost a rizikovost. Platí zde přímá úměra - čím vyšší šance na výnos tím více je daný fond rizikový. Pokud se rozhodnete uložit své peníze do podílových fondů, dobře si předem rozmyslete, na jak dlouho nebudete své finanční prostředky potřebovat a jak velké riziko hodláte podstoupit. Jestliže necháte své peníze ve fondu déle než šest měsícu, jste při zpětném výběru osvobozeni od placení daně z výnosu.

Nezapomeňte: nákup podílových listů je investování, nikoliv spoření, své úspory může zhodnotit, ale při špatné výkonnosti fondu i ztratit.

Z jakých fondů si můžeme vybírat:

K čemu je dobré investování do podílových fondů?

Zeptali jsme se Petra Schůta, člena etického výboru Unie investičních společností České republiky

Jestliže chci získat vyšší výnos než mi dají v bance na úrocích, nemám jinou možnost než investovat. K tomu je ale obvykle potřeba velká částka. Do podílových fondů však vkládá peníze mnoho lidí, a tak i s malými částkami získají stejné výhody jako jeden bohatý investor. Protože investování by měl řídit zkušený manažer a fondy musí dodržovat stanovená pravidla, sami podílníci nemusí o investování mnoho vědět. Hodně ale záleží na tom, jaký druh podílového fondu zvolíte. 

  • Fondy peněžního trhu

Investují především do dluhopisů a na peněžním trhu. Jejich výnosnost i riziko je  srovnatelné s termínovanými vklady. Vyplatí se do nich peníze vložit minimálně na šest měsíců, tím se osvobodíte od povinnosti platit daň.

  • Dluhopisové (obligační) fondy

Největší část portfolia představují dluhopisy. Maximálně desetiprocentní podíl mohou být akcie. Výnosy jsou obvykle vyšší než u fondů peněžního trhu. Vhodné je do nich peníze vložit na jeden rok až pět let.

  • Balancované (smíšené) fondy

U nich neplatí žádné limity pro podíl akcií či dluhopisů. Prostředky směřují na různých trzích do různých aktiv. Minimální doba, po kterou je dobré mít peníze v takovém fondu, jsou tři roky.

  • Fondy fondů

Nejméně dvě třetiny svých prostředků investují takové fondy do podílových listů a akcií jiných investičních fondů. Jedná se tedy o poměrně rizikovou záležitost. Minimální investiční horizont je tři a více let.

  • Akciové fondy

Zaměřují se na akciové trhy, kde umisťují více než dvě třetiny svých aktiv. Investor by měl počítat s dobou uložení svých peněz minimálně na pět let. Akciové fondy nabízejí obvykle nejvyšší výnosy, ale je tu riziko krátkodobých poklesů.

Se kterým z uvedených fondů máte nejlepší zkušenost? Jste ochotni investovat s vyšším rizikem, ale za to s vidinou větších výnosů? Podělte se s námi o váš názor.

Soutěžní hry z vás, až na výjimky, milionáře neudělají. Zkuste se proto na čas řídit radami ze seriálu 50 rad, jak dobře hospodařit s penězi. Výsledek se jistě dostaví!
DALŠÍ DÍLY NALEZNETE ZDE.

  

Autor:


Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Krize na trhu práce z nás dělá lepší zaměstnavatele, říká manažerka GSK

Pavla Bučilová

Farmaceutická firma GSK se v Česku chlubí několika oceněními. Je odpovědnou firmou, loňským zaměstnavatelem roku a...

Další z rubriky

Firemní dluhopisy netransparentních firem se šíří trhem

Ilustrační snímek

Řada investičních odborníků doporučuje, aby Češi při sestavování svého investičního portfolia zvážili také investici do...

Škola investora: Nehrajte při zdi, ale pozor na averzi k riziku

Ilustrační snímek

V investování platí více než kdekoli jinde úsloví, že nikdo jiný se lépe nepostará o vaše peníze než vy sami. Jak tedy...

Žijí sami a nemají problém s penězi. Jak odvážně singles investují

Ilustrační snímek

Stále více Čechů část vydělaných peněz investuje do akcií nebo podílových fondů. Nejaktivnější jsou v tomto směru...

ČNB příští týden zvýší sazby. Korunu tak vůči euru zdraží na nejvyšší úroveň od ...

ČNB příští týden zvýší sazby. Korunu tak vůči euru zdraží na nejvyšší úroveň od ...

Kurzy.cz Česká národní banka na svém měnověpolitickém zasedání ve středu příští týden zvýší svoji základní úrokovou sazbu. Půjde...



Najdete na iDNES.cz