Denně je v České republice kvůli úrazu ošetřeno v průměru více než pět tisíc lidí a doba léčení mnohdy dosahuje několika týdnů i měsíců, což pochopitelně závisí na typu úrazu. I letošní zima nahrává úrazům, kterými se pojišťovny nejčastěji zabývají. Patří mezi ně především zlomeniny, různá podvrtnutí kloubů či omrzliny.
pamatujtePodle občanského zákoníku promlčecí doba nároku na pojistné plnění z úrazu jsou tři roky. Začíná běžet jeden rok od úrazu. |
Úraz a nezbytná doba jeho léčení jsou pro každého citelným zásahem do rozpočtu. Kvůli úrazu je člověk velmi často vyřazen z práce a peníze, které po dobu léčení většinou z nemocenské dostává, mnohdy nepokryjí jeho výdaje.
Peníze již v průběhu léčby
Pojistné plnění za úraz můžete od pojišťovny ale dostat i po několika dnech od úrazu. V současné době tuto možnost nabízí několik pojišťoven.
Průkopníkem je v tomto směru Allianz, která od roku 2002 provádí likvidaci po osmi dnech léčby úrazu. Pokud se nejedná o komplikovaný případ, má klient peníze "v ruce" zhruba do tří dnů od nahlášení úrazu. Pojišťovna stanoví výši pojistného na základě oceňovacích tabulek pro daný typ úrazu (viz příklad).
příklad - pojistné plnění allianzKlient si 20.12.2010 při lyžování zlomil klíční kost (klíček) bez posunutí úlomků. "Není rozhodující, zda skutečná doba léčení byla kratší. Jestliže by byla delší a byla by prodloužena z důvodu taxativně uvedených komplikací, bylo by pojistné plnění doplaceno za skutečnou dobu léčení," doplňuje Václav Bálek z Alianz. |
Aviva a Česká pojišťovna jdou v tomto směru ještě dále – s likvidací pojistné události (úrazu) začnou ihned po úrazu. Pojistné plnění pak klient dostane většinou do tří dnů až týdne od úrazu. Pro likvidaci pojišťovnám postačí lékařská zpráva z ošetření klienta bezprostředně po úrazu.
"Vycházíme z doložené lékařské zprávy, která obsahuje způsob doporučené léčby, z analýz vývoje doby léčení u jednotlivých diagnóz, z poznatků z praxe, či ze spolupráce s posudkovými lékaři," vysvětluje způsob určení výše pojistného plnění Tomáš Zavoral z České pojišťovny.
Pochopitelně může dojít k následným komplikacím při léčbě úrazu, což se na počátku, kdy klient úraz nahlásil, nedalo předpokládat. Případně je neočekával ani lékař, který klienta jako první ošetřil, stanovil úrazovou diagnózu a odpovídající způsob léčby.
V takovém případě pak pojišťovně doložíte lékařskou zprávu, která prokazuje delší léčbu. Pojišťovna událost znovu otevře a podá informaci, kdy poskytne další peníze.
Kdy dostanete pojistné plněníPřed ukončením léčby úrazu Allianz Aviva Česká pojišťovna Generali ING Pojišťovna Kooperativa Po ukončení léčby úrazu, případně záloha AXA Česká podnikatelská pojišťovna ČSOB Pojišťovna Kooperativa Pojišťovna České spořitelny UNIQA Zdroj informací: pojišťovny |
Peníze po léčbě, nebo záloha
Často se však k pojistnému plnění - odškodnění úrazu – dostanete až po ukončení léčby. "V případě, že léčení není ukončeno, není známa celková délka léčby, a proto není možné poskytnout jak pojistné plnění, tak stanovit rezervu na škodní událost," vysvětluje Renata Svobodová z České podnikatelské pojišťovny.
U některých pojišťoven však máte možnost získat ještě v průběhu léčení vleklejších úrazů zálohu na pojistné plnění podle dosavadního léčení. "Klient musí prokázat celou dobu léčení, nic mu však nebrání požádat o tzv. částečné plnění za již prokázanou dobu léčení úrazu," doplňuje Petr Milata z ČSOB Pojišťovny. Zálohu vám vyplatí také pojišťovna Uniqa a po třech měsících léčení úrazu i Generali.
Máte na výběr, jak úraz nahlásit
Svůj úraz máte možnost hlásit několika způsoby. Každá pojišťovna vám nabídne více způsobů od osobní návštěvy pobočky až po nahlášení prostřednictvím internetu. V každém případě je nezbytná písemná forma.
Pojišťovny pro úplnou likvidaci vyžadují správně a úplně vyplněný formulář oznámení úrazu, který si mnohdy můžete stáhnout z jejich webových stránek, a hlavně zprávu lékaře. A pokud událost vyšetřuje policie, musíte přiložit i protokol z vyšetřování.
| Hlášení úrazu | ||
| Pojišťovna | Způsob | Doklady |
| Allianz | telefonicky, elektronicky, poštou | formulář + doložení zdravotní dokumentace (zprávy od lékaře) |
| Aviva | pouze písemně | formulář i volná forma + lékařská zpráva |
| AXA | neuvedla | formulář + lékařská zpráva |
| Česká podnikatelská | poštou, osobně i elektronicky | formulář + kopie potvrzení o pracovní neschopnosti + kopie zdravotní dokumentace + protokol z vyšetřování (pokud řeší policie) |
| Česká pojišťovna | elektronicky, osobně, poštou, telefonicky, | formulář + lékařská zpráva z prvního ošetření úrazu |
| ČSOB Pojišťovna | pouze písemně | formulář + lékařská zpráva + protokol policie + doklad o prac. neschopnosti |
| Generali | elektronicky, telefonicky, poštou, osobně | formulář + lékařská zpráva |
| ING Pojišťovna | pouze písemně: poradce, osobně, poštou, elektronicky | formulář + lékařské zprávy |
| Kooperativa | osobně, poradce, poštou | formulář + lékařské zprávy |
| Pojišťovna ČS | osobně, poštou | formulář + lékařské zprávy |
| Uniqa | telefonicky, elektronicky, poštou, osobně | formulář + lékařské zprávy |
| Zdroj: pojišťovny | ||
