Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Nedejte na oblek poradce. Nabídku musí umět trpělivě a dobře vysvětlit

aktualizováno 
Na nesolidní poradce, kteří poradit moc neumí a jdou hlavně po provizi, již naletělo hodně Čechů. Pokud se chcete špatným poradcům a jejich nabídkám vyhnout, vyplatí se znát několik zásadních pravidel, jak je rozpoznat
Při osobní schůzce sledujte, jak se poradce chová

Při osobní schůzce sledujte, jak se poradce chová | foto: Profimedia.cz

V případě, že se na vás finanční expert obrátí sám, měli byste si v prvé řadě ověřit informace o něm a o společnosti, pro kterou pracuje. Podle Jiřího Šindeláře, výkonného ředitele Unie společností finančního zprostředkování a poradenství, to je první nutný a zároveň nejsnazší krok.

1. Ověřte si doklady a oprávnění

Registrované i zrušené zprostředkovatele pojišťovacích a investičních produktů eviduje ČNB. Jejich seznamy naleznete zde. Pokud je mateřská společnost daného poradce členem profesního sdružení, je pravděpodobnost kvalitních služeb vyšší.

U zprostředkovatelů úvěrů, stavebního spoření a penzijního spoření by si měl klient ověřit minimálně platnost živnostenského oprávnění na webu ministerstva průmyslu, neboť tyto poradce ČNB neeviduje. Jestliže zjistíte nesrovnalosti v informacích, které poradce uvedl, mělo by to být pro vás varování, proč s takovýmto člověkem nespolupracovat.

2. Ověřte si doporučení

Pokud se prodejce ohání tím, že na vás dostal doporučení od vašeho známého, neváhejte se druhé strany zeptat, zda je to pravda a zda byl kamarád se službami spokojen. Na neseriózní společnosti hojně upozorňují zklamaní klienti v diskusích na finančních webech. Zjistěte si tedy na daného poradce i reference přes internet. "I ve finančním poradenství, stejně jako kdekoliv jinde, zuří konkurenční boj a klienta by mělo varovat hlavně větší množství negativních zpráv, pokud jde o internet," upozorňuje Šindelář na možnost nečistých taktik.

3. Sledujte vzhled i nezávislost

Při osobní schůzce sledujte, jak se poradce chová. Jednáte s ním o svých penězích, měli byste mu důvěřovat. Oblek nemusí být podmínkou, každý manuál pro poradce však bezpodmínečně hovoří o tom, že by měl mít čisté boty. Důležitá je ale především poradcova nezávislost. Neměl by doporučovat produkty jen od jedné či dvou společností.

4. Počítejte s více schůzkami

Analýza od dobrého poradce by měla vycházet z vašich potřeb a cílů a z porovnání nabídky trhu. Takže, když si vás někdo vyslechne a radí hned, asi prodává dost uniformní produkt. Finanční plán a produkty obvykle poradci představují až na druhé či třetí schůzce.

5. Ptejte se na detaily i na poplatky

Každý z produktů by poradce měl srozumitelně popsat včetně souvisících poplatků a podmínek. U pojistek by s vámi měl probrat i výluky z pojistného plnění, abyste v budoucnu s překvapením nezjistili, že vám pojišťovna nic nevyplatí. Pokud něčemu nerozumíte, ptejte se i opakovaně. Solidní poradce to pochopí, a když nebude schopen sám na něco jednoznačně odpovědět, měl by vám nabídnout, že vám to zodpoví dodatečně. U konkrétních produktů chtějte vždy vědět, kde v obchodních či pojistných podmínkách včetně výluk je uvedené to, co vám poradce tvrdí.

Neobávejte se poradce také požádat o porovnání produktů od více společností či o zpracování nové nabídky, která bude více odpovídat vašim potřebám (pojistka bude např. krýt i sport, který provozujete, vaši nemoc atd.).

6. Vše si v klidu prostudujte

Návrh finančního plánu včetně informací o doporučených produktech si důkladně a beze spěchu prostudujte. V ideálním případě si jej vezměte domů. Budete díky tomu moci vše zkonzultovat s někým blízkým. A na co byste určitě neměli zapomenout: bez důkladného pročtení smluv nic nepodepisujte. Jestliže máte o doporučovaných produktech pochybnosti, pak rozhodně žádné smlouvy nesjednávejte.

Autoři:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Falešná advokátka je okradla, ale trestný čin se prý nestal

Ilustrační snímek

Asi všichni známe postavu falešného vrchního Vrány z oblíbené české komedie. Úsměv na tváři nám ovšem ztuhne, pokud se...

Víte, jak se liší platební karty ve vaší peněžence? Otestujte se

Ilustrační snímek

Ne každá platební karta se hodí pro každého a pro všechny operace s penězi. Rozdíl je kupříkladu v tom, zda si chcete...

Vyznáte se v reklamacích? Otestujte svoje znalosti

Ilustrační snímek

Pokud krátce po nákupu zjistíme, že náš nový fén, vysavač či rádio fungují s poruchami nebo nefungují vůbec, máme jako...

Další nabídka

Kurzy.cz

Rozbřesk: ČNB nic nebrání nasadit vyšší rychlost. Koruna na post-exitovém maximu
Rozbřesk: ČNB nic nebrání nasadit vyšší rychlost. Koruna na post-exitovém maximu

ČNB zatím její prognóza vychází, minimálně u dvou nejsledovanějších ukazatelů, a sice u inflace a HDP. Do příštího leto... celý článek



Najdete na iDNES.cz