Zvláště konzervativní investor se bude ptát ještě před tím, než některému z tuzemských finančních ústavů svěří své úspory, jakým způsobem ochrání jeho vklad. Odpověď je vcelku jasná – vklady bank, spořitelen i záložen jsou pojištěné ze zákona.
Pojištění ze zákona, neboli pojištění pohledávek z vkladů
O tom, jak budete na konkrétní vkladový produkt nahlížet, často kromě výše očekávaného výnosu rozhoduje i způsob garance návratnosti vkladu. Ne každý si libuje v investování do akcií či komodit, přestože slibují zisk vyšší než na jaký kdy dosáhnete prostřednictvím "klasických" vkladových produktů. Důvodem je zejména skutečnost, že takové investice nejsou tzv. ze zákona pojištěny.
Naopak pojištěny jsou vklady na stavebním spoření, na běžných, spořicích a termínovaných účtech či na vkladních knížkách.
|
Jestliže banka nedokáže dostát závazkům vůči oprávněným osobám z tzv. zákonných a smluvních podmínek, poskytuje Fond pojištění vkladů náhradu ve výši 90 % vkladů jedné osoby, nejvýše však dosáhne 25 tisíc eur u jedné banky. |
Podle zákona o bankách (zák. č. 21/1992 Sb., ve znění pozdějších předpisů), mají všechny banky a pobočky zahraničních bank povinnost se účastnit na systému pojištění pohledávek z vkladů a přispívat v rozsahu stanoveném tímto zákonem do Fondu pojištění vkladů. Výjimkou jsou ale například banky, které u nás působí na základě tzv. jednotné evropské licence (např. HSBC, mBank).
Vklady klientů těchto zahraničních bank jsou pojištěny v rámci příslušného systému jejich domovského státu a tuto skutečnost České národní bance oznamují. Pojištění vkladů však musí vycházet z požadavků práva EU (vyžaduje pojištění v minimální výši 20 tisíc eur).
. § 41c zákona o bankáchPojištěny jsou veškeré pohledávky z vkladů v české nebo cizí měně, včetně úroků, při splnění požadavků na identifikaci vkladatelů podle § 41c odst.3 zákona o bankách, které jsou evidované jako kreditní zůstatky na účtech či vkladních knížkách nebo potvrzené vkladovým certifikátem, vkladním listem či jiným obdobným dokumentem.Systém pojištění pohledávek z vkladů se nevztahuje na směnky a jiné cenné papíry (např. akcie, dluhopisy). |
Pro lepší pojištění vkladů musíte do ING nebo HSBC
Pokud pátráte po finanční instituci, která ještě lépe zajistí vaše vklady, hledat nemusíte dlouho. I drobný střadatel může využít služeb ING Bank, díky čemuž získá jistotu, že dostane své finance alespoň částečně zpět. ING Bank je účastníkem holandského systému ochrany vkladů. Vklady českých klientů jsou proto pojištěny do výše 20 tisíc eur v rozsahu 100 %, na dalších 20 tisíc eur je poskytována kompenzace 90 % této částky. Maximální hodnota vyplácené náhrady tak činí 40 tisíc eur.
Pražská pobočka HSBC sice cílí na vyšší příjmovou skupinu, zato ale slibuje také lepší zajištění. Banka se účastní systému pojištění ve Velké Británii. Jeho prostřednictvím jsou pojištěny vklady pouze fyzických osob, přičemž maximální náhrada je limitována částkou rovnající se 100 % z prvních 35 tisíc britských liber hodnoty vkladu, resp. jeho ekvivalentu pro vklady v jiné měně pro jednu oprávněnou osobu.
Pojištění vkladů některých právnických osob proto pojistila HSBC podle českého práva.
. POJIŠTĚNÍ VKLADŮ TUZEMSKÝCH BANK90 % hodnoty vkladu, max. 25 tisíc eur Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Komerční banka, Poštovní spořitelna, Raiffeisenbank a UniCredit Bank 90 % hodnoty vkladu, max. 20 tisíc eur (dle irské legislativy), dalších 5 tisíc eur připojištěno dle české legislativy Citibank 100 % z prvních 35 tisíc britských liber hodnoty vkladu HSBC Do výše 20 tisíc eur vkladu 100 %, dalších 20 tisíc eur 90 % (dle holandského systému ochrany vkladů) ING Bank 90 % hodnoty vkladu, max. 22,5 tisíc eur (dle polské legislativy), zároveň prvních 1 tisíc eur je pojištěno 100 %, do celkových 25 tisíc eur je připojištěno dle české legislativy mBank |
