Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Nejlevnější půjčka na nákupy? Přece spotřebitelský úvěr.

  0:01aktualizováno  0:01
Vánoce se blíží a vy nemáte dostatek peněz na tu spoustu dárků, kterými chcete udělat radost sobě a svým blízkým? Nevěšte hlavu, vždyť se dá již po staletí nejdříve nakupovat a teprve potom splácet. A už dávno přitom neplatí rčení našich předků, že dluhy jsou ostuda. Vždyť co je špatného na tom, že si člověk udělá radost o trochu dříve, než kdyby na vysněnou věc spořil.

Pokud budete chtít dostat úvěr a zaplatit přitom co nejméně na úrocích a poplatcích s úvěrem spojených, je právě pro vás určen spotřebitelský úvěr. Ten je až na nepočetné výjimky poskytován výhradně bankami. České bankovní domy sice dlouhou dobu segment spotřebitelských úvěrů přehlížely, ale nyní začíná plápolat plamínek konkurenčního boje a banky naplno rozjíždějí své reklamní kampaně, kterými chtějí přilákat na svou stranu nákupů chtivé občany. Riziko nesplacení úvěru je zde totiž výrazně nižší než u úvěrů poskytovaných právnickým osobám.

V zásadě poskytují banky dva druhy spotřebitelských úvěrů. Úvěry účelové (bezhotovostní), u kterých banka zkoumá účel použití půjčených peněz a klient zde většinou vůbec nepřijde do styku s hotovostními penězi. Příkladem tohoto úvěru jsou například úvěry poskytnuté na rekonstrukci obydlí, kdy banka proplácí přímo faktury za materiál či stavební práce, nebo úvěry poskytnuté na koupi konkrétního zboží. Druhým typem úvěru je úvěr neúčelový neboli hotovostní. Zde banka nezkoumá účel půjčky a peníze převede žadateli o úvěr na jeho běžný účet.

Spotřebitelský úvěr je zpravidla splatný od šesti měsíců do sedmi let v závislosti na výši čerpané částky. Ručení se rovněž odvíjí od výše  a doby splatnosti úvěru, ale bance většinou postačí jedno či dvě ručitelská prohlášení. U vyšších částek pak může banka požadovat například zástavní právo k nemovitosti, ale vždy závisí především na bonitě samotného žadatele. Banka vždy zkoumá finanční situaci klienta a požaduje potvrzení o výši příjmů a informace o jiných dluzích a závazcích. Výhodou je zde to, když má klient u dané banky veden po určitou dobu svůj běžný účet, aby banka dostatečně poznala jeho příjmy a výdaje.

Výhodnost spotřebitelského úvěru vůči ostatním formám půjčení peněz vyplývá i z následující tabulky. Hodnoty jsou zde stanoveny jako průměr podmínek nejdůležitějších firem v daném segmentu trhu.

Druh půjčky

Průměrná roční úroková sazba na trhu

Základní poplatky spojené s úvsěrem

Nákupní úvěrové karty

26,6%

vedení a užívání zdarma, výpis do  20 Kč měsíčně

Kreditní karty

20,2%

600 až 800 Kč ročně za vedení karty

Kontokorentní úvěry

14,1%

poplatek při zřízení zdarma nebo do 200 Kč

Neúčelové spotřebitelské půjčky

14,3%

poplatek za poskytnutí úvěru od 500 do 3000 Kč

Účelové spotřebitelské půjčky

12,3%

poplatek za poskytnutí úvěru od 500 do 3000 Kč

Při rozhodování o typu úvěru je tedy důležité kalkulovat nejen s úrokovou sazbou, ale také s poplatky za úvěr. Pro nízké částky totiž mohou poplatky za poskytnutí úvěru lehce přesáhnout celkové úrokové náklady a celá půjčka od banky se tak stává krajně nevýhodnou. Podmínky vybraných bank v oblasti hotovostních spotřebitelských úvěrů můžete porovnat v následující tabulce:

Banka

Roční úroková sazba při splatnosti 24 měsíců (u neúčelového úvěru)

Poplatky spojené s čerpáním úvěru

Československá obchodní banka

15%

za poskytnuní 1% z částky úvěru, min. 500 Kč max. 3500 Kč

Komerční banka

od 14,8%

za poskytnutí 800 Kč + 0,3%, max. 5000 Kč, za správu úvěru 80 Kč měsíčně

Česká spořitenla

od 12,6%

poskytnutí úvěru 0,2%, min. 300 Kč, max. 7000 Kč + 400 Kč ročně za správu úvěru

GE Capital Bank

19%

vyřízení úvěru 1%, min. 500 Kč + správa úvěru 20 Kč měsíčně

Živnostenská banka

od 12%

poskytnutí úvěru 0,3% z objemu, min. 500 Kč + 600 Kč ročně za správu

Raiffeisenbank

14%

poskytnutí úvěru 2% z objemu

Citibank

od 15,99%

800 Kč za zpracování dokumentace + 800 Kč vstupní poplatky

eBanka

14%

500 Kč při kladném vyřízení úvěru

Je samozřejmé, že nelze srovnávat spotřebitelské úvěry s ostatními uvedenými instrumenty vždy a za každých okolností. Vždy totiž záleží na tom, zda chce klient financovat úvěrem jen jednorázový nákup nebo chce mít určitý úvěrový rámec, jakou výši úvěru klient požaduje (jistě nemá smysl čerpat spotřebitelský úvěr na několikatisícové částky) nebo jak moc na vyřízení úvěru spěchá. Pokud ovšem chcete financovat vyšší částky s dobou splatností delší než jeden rok a nevadí vám doba vyřízení úvěru v řádu několika pracovních dní, je spotřebitelský úvěr tím nejvýhodnějším způsobem půjčky, jaký můžete zvolit.

Nakupujete rádi na úvěr? Je vůbec nakupování na úvěr rozumné, nebo má člověk kupovat jen to, na co má? Jsou současné nabídky bank výhodné?

Autor:



Nejčtenější

Chtěl utáhnout nájem, tak začal podnikat a už má sedmičlenný tým

Radek Danč, provozovatel brněnské společnosti Internesto

Radka Danče dovedla k podnikání před pár lety tak trochu finanční nouze. Jako student bydlel v centru Brna a kamarád z...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Co si Češi závidí a co by chtěli mít jisté. Zapojte se do ankety

Ilustrační snímek

O Češích se říká, že jsou závistiví. Ale je česká závist stále tak silná, že se nám nedaří vymanit z klubka intrik,...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Další z rubriky

NÁZOR: Kam zamíří sazby hypoték. Budeme platit 2,4 nebo 10 procent?

Martin Mašát

Ceny bytů rostou do nebe, sazby hypoték jsou stále nízké a úvěry si lidé berou jak housky na krámě. Nic ale netrvá...

Nízké úrokové sazby je třeba využít teď. Půjdou nahoru, říká ekonom

Martin Mašát

„Rekordně nízké úroky u delších fixací hypoték či úvěrů se vyplatí využít už teď,“ doporučuje Martin Mašát, ekonom...

Hypotéky se usadily na hladině dvou procent, zdražují pozvolna

Ilustrační snímek

Hypotéky opět zdražily, ale jen mírně. Průměrné úrokové sazby poskočily v červnu na 2,04 procenta. Objemy i počty...

Další nabídka

Kurzy.cz

MONETA v hledáčku Société Générale? Francouzi nakoupili již 1% akcií
MONETA v hledáčku Société Générale? Francouzi nakoupili již 1% akcií

Mateřská společnost Komerční banky francouzská Société Générale kapitálově vstoupila do další domácí banky - MONETA Mon... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.