Největší výnosy: z podílových fondů a obchodování s dolary

  0:01aktualizováno  0:01
Jak se dařilo uplynulých dvanáct měsíců penězům uloženým na účtech v bankách, podílových fondech, v cizích měnách či doma pod polštářem? Dalo by se jednoduše shrnout: hůře než v předchozím období. Nejenže z nich ukrojila 5,5 procenta inflace, tedy zhruba o třetinu více než loni, ale nijak slavné to nebylo ani s výnosy.

I přes pokles kapitálového trhu nejvíce vydělali ti, kteří svěřili úspory podílovým fondům. Finanční odborníci je drobným střadatelům doporučují i nadále. "Vhodné jsou zejména konzervativní dluhopisové nebo fondy peněžního trhu," říká poradce ze společnosti Sophia Finance Petr Syrový. Tyto typy fondů sice neslibují nijak závratné výnosy - jen o něco málo vyšší než banka na termínovaném účtu, zato jsou relativně bezpečné.

Neprohloupil ani člověk, který koupil dolary. Analytik Bank Austria Creditanstalt Pavel Sobíšek však upozorňuje, že nákup této měny by se nyní už vyplatit nemusel, očekává se totiž její pokles. Kurs eura, které naopak v uplynulých dvanácti měsících vůči české koruně oslabilo, by se podle něj měl pohybovat jen minimálně. "Pořizovat japonské jeny bych drobným střadatelům už vůbec nedoporučoval, je to pro nás přeci jen exotická měna," dodává.

Dobře dělají i lidé, kteří v pětiletých cyklech rozmnožují peníze prostřednictvím stavebního spoření. Ročně totiž mohou získat i pětiprocentní úrok a navíc státní podporu až 4500 korun.

Peníze uložené na termínovaných vkladech vynesly svým majitelům v porovnání s obdobím mezi červencem 1999 a červnem 2000 asi o jedno až dvě procenta méně. Roční úroková sazba totiž poklesla z pěti až šesti procent v průměru na 4,4 procenta. "Příčinou je politika centrálních bank. V tuzemsku, Spojených státech amerických a částečně i v západní Evropě úrokové sazby klesaly," vysvětluje Pavel Sobíšek. "U nás se nyní pohybujeme 'po dně', během jednoho roku lze proto očekávat zhruba procentní nárůst," dodává. Podle jeho slov se však nic podobného nechystá v zahraničí, a proto může být v následujících měsících výhodnější ukládat peníze na korunové, nikoli devizové účty.

Mnoho lidí, kteří byli odvážnější a bezpečné bankovní konto vyměnili za riskantní podílové fondy investující na kapitálových trzích nebo přímo nakupovali cenné papíry, uplynulých dvanáct měsíců trnulo při pohledu na burzovní výsledky. S hodnotou některých podílových listů totiž silně zahýbal propad amerického trhu Nasdaq, kde se obchoduje s akciemi z oboru moderních technologií. Téměř se stoprocentní ztrátou tak například skončili majitelé podílových listů fondu Akro Svět, který nakupoval americké akcie prostřednictvím zkrachovalé společnosti Private Investors. Existovaly i výjimky, například fond HSBC GIF Chinese Equity, který rozmnožil za rok peníze střadatelů o více než třicet procent. Odborníci přesto varují: investice do akcií, ať už přímo nebo prostřednictvím specializovaného fondu, je velmi riskantní. "Je to velký otazník, akcie se stanou určitě výhodnou investicí. Teď se však zdá, že na to není vhodná doba," míní Pavel Sobíšek. Celková bilance podílových fondů je neradostná. Z třiapadesáti domácích fondů dvaatřicet ztrácí, z šesti set zahraničních v minusu skončily čtyři stovky. Odborníci se shodují, že v mnoha případech není proč zoufat. Kdo ukládá peníze do fondu, musí počítat se zhodnocením obvykle až v horizontu několika let. Současné ztráty se mohou během dalších měsíců vyrovnávat. Vše závisí na šikovnosti a investičních zkušenostech správců fondu.

Autor:

Nejčtenější

KVÍZ: Jak jste na tom s jazykovou inteligencí? Otestujte se

Ilustrační snímek

Už jste někdy absolvovali inteligenční test, abyste se dozvěděli, jaké máte IQ? Dnešní kvíz vám konkrétní číslo sice...

Má smysl pořídit si nyní investiční byt? Odborníci radí nečekat

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí jsou vyšroubované na maximum. Přesto realitní makléři doporučují pořízení investičního bytu...

Rodiny přicházejí zhruba o 80 tisíc ročně. Kdo za to může? Ženy přece

Ženy v Česku mají zhruba o 22 procent nižší platy než muži.

Ženy dostávají za svou práci až o sedm tisíc měsíčně méně než muži. Lépe jsou na tom jen státní zaměstnankyně a...

Studentský nápad ho přivedl k podnikání. Chce změnit kavárenský svět

Praha,22.10.2018, Adrian Drozdek, SPECIÁL PRO IDNES, FOTO MAFRA DAN MATERNA

Adrian Drozdek je z Brna, má 18 let a hlavu plnou nápadů. Před rokem přišel s myšlenkou vytvořit mobilní aplikaci,...

Příjmy z pronájmu: jak na daně a pro koho je takový výdělek ideální

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení je pro řadu lidí nad jejich finanční možnosti. Řešením může být pronájem. Ti, kdo mohou byt...

Další z rubriky

Úročení vkladů v bankách moc neroste, ekonomická pravidla nefungují

Ilustrační snímek

Základní úrokové sazby v Česku rostou již druhým rokem. Naposledy je centrální banka zvýšila v září. Ekonomická teorie...

Den spoření: co byla střádanka a jak šetřil Palacký i lidé za socialismu

Vkladní knížka Františka Palackého

Pokud patříte k lidem, kterým se daří šetřit, máte důvod k oslavě, 31. říjen je totiž Světovým dnem spoření. Ve...

Porovnali jsme osm možností, kdy a jak spořit pro své potomky

Ilustrační snímek

Pokud to dovolí finanční situace, spořit pro děti se snaží nejen rodiče, ale často i prarodiče. Způsobů a produktů,...

Souhrn 20.11. - akciový sešup pokračuje, euro oslabilo, ropa se propadá o 5%, BC...

Souhrn 20.11. - akciový sešup pokračuje, euro oslabilo, ropa se propadá o 5%, BC...

Kurzy.cz Pražská burza dnes při lehce nadprůměrné likviditě plně reflektovala negativní zahraniční vývoj. Evropské trhy dnes výr...

Najdete na iDNES.cz