Nemovitosti i pozemky dál zdražují, nadhodnocení je podle ČNB až o 25 %

Koronavirová pandemie touhu Čechů po vlastním bydlení nezastavila. Objemy hypotečních úvěrů letos dosahují rekordních výsledků. A to i přesto, že ceny nemovitostí stále rostou. Podle ČNB jsou nyní nadhodnoceny v průměru o 17 %, investiční nemovitosti až o 25 %.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Za prvních 10 měsíců letošního roku poskytly banky hypotéky v objemu již za 197,59 miliardy korun. Nebývalý zájem o hypotéky navíc podle bank nepolevuje ani v listopadu. K rekordnímu roku je tak už jen krůček.

„Letošní rok bude bezpochyby rekordní. Pokud se nestane nic neobvyklého, bude rok 2020 zaznamenán jako rok, kdy bylo prodáno nejvíce hypotečních úvěrů v novodobé historii ČR co do objemu,“ říká Vladimír Staňura, hlavní poradce České bankovní asociace.

Očekávaný výsledek co do objemu prodaných hypoték se za letošek pohybuje kolem 230 miliard korun, přičemž v doposud nejsilnějších letech 2016 a 2017 se prodalo hypoték v objemu za více než 225 miliard korun.

Hypotéku má asi 700 tisíc domácností

Podle průzkumu České bankovní asociace má v současnosti hypotéku více než pětina Čechů, tedy asi 700 tisíc domácností. 

Celkové objemy hypoték

(v mld. Kč)

  • 2019: 181,578
  • 2018: 218,411
  • 2017: 225,798
  • 2016: 225,809
  • 2015: 190,420

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

„Pro Čechy je hypotéka v prvé řadě cestou k vlastnímu bytu či domu, a to ať už jde o ty, kteří hypotéku mají (85 %) či ty, kteří ji teprve plánují (67 %). Značná část si pak hypotéku pořídila (12 %) či plánuje pořídit (17 %) kvůli rekonstrukci. Na 10 % Čechů si hypotéku plánuje pořídit za koupi pozemku,“ komentuje výsledky průzkumu Jana Hamanová, ředitelka agentury SC&C, která pro bankovní asociaci průzkum realizovala.

Výše hypotéky se nejčastěji pohybuje v rozmezí jednoho až dvou milionu korun, v letošním říjnu přitom průměrná částka vyšplhala podle údajů Fincentra Hypoindexu na 2 miliony 865 tisíc korun. „Přes vysoké a neustále rostoucí ceny vidí Češi investici do vlastního bydlení jako nejjistější v nejisté době,“ dodává Staňura.

Investice do nemovitostí se zhodnocují v čase

Pro třetinu Čechů je při výběru nemovitosti podstatná především její cena, druhým kritériem je pak velikost bytu. Od roku 1995, kdy začala v Česku fungovat vůbec první hypoteční banka, přitom ceny nemovitostí dramaticky rostou.

Pro srovnání – podle údajů Hypoteční banky vyšel v roce 1995 jeden metr čtvereční v klasickém panelovém bytě 3+1 na okraji Prahy na 18 900 korun za metr čtvereční, dnes se tato cenová úroveň vyšplhala na 75 tisíc korun za metr čtvereční. Starší pražský panelový byt o rozloze 60 m² tak má hodnotu nejméně 4,5 milionu korun, zatímco před 25 lety to bylo 1,134 milionu korun.

Příklady vývoje cen panelových bytů 3+1 a 3+kk v některých městech
Město199520002020
Karlovy Vary11 30020 00025 300
Praha18 90038 00075 000
Jihlava5 70017 50027 500
Ostrava4 90016 50021 250
Zdroj: Hypoteční banka , v Kč/m²

Výrazně rostly i ceny nových bytů, například v Praze vzrostly od roku 2015 ceny nových bytů podle údajů Central Group o 96 %. Letos je cenový růst mírnější. Nabídková cena nových bytů se nyní pohybu v úrovni 114 335 korun za metr čtvereční (meziročně +4,6 %) a prodejní cena je na úrovni 110 117 korun za metr čtvereční (meziročně +3,2 %).

Během let se změnil i postoj Čechů k tomu, jaké parametry bytů preferují. Zatímco před 25 lety byly nejžádanější dispozicí byty 3+1 o rozloze 60 m², v současnosti jsou nejžádanější byty 2+kk a 3+kk o rozloze 69 m². U rodinných domů (RD) se pak snížil požadavek na velikost pozemku a naopak zvýšil na velikost samotného domu.

Proměna základních parametrů v čase
ParametryPřed 25 letyV současnosti
Průměrná velikost bytu60 m²69 m²
Nejžádanější dispozice3+12+kk, 3+kk
Průměrná velikost RD98 m²110 m²
Typ RDzděnézděné, dřevostavby, betonové panely, ocelové profily
Průměrná velikost pozemků900 m²650 m²
Zdroj: Hypoteční banka

Nemovitosti i pozemky nadále zdražují

Ceny rezidenčních nemovitostí navzdory druhé vlně epidemie prakticky v celém Česku i nadále rostou, a to ještě rychleji než v předešlém období. Ve třetím čtvrtletí zdražily byty, rodinné domy a nejvíce pak pozemky, které spolu s byty dosáhly meziročního růstu cen nad 10 procent. Vyplývá to z HB Indexu, kterým Hypoteční banka pravidelně mapuje vývoj tržních cen nemovitostí a situaci na hypotečním trhu.

Nepřehlédněte

„Zdražování je způsobeno jak doznívající odloženou poptávkou, tak přetrvávající nedostatečnou nabídkou. Stoupá navíc poměr bytů kupovaných na investici. Tento obecný trend se přitom silně projevuje v hlavním městě, kde podíl investičních nákupů dosahuje v současnosti až 50 %,“ poznamenává Petr Němeček, ředitel odboru Nemovitosti Hypoteční banky.

Česká národní banka přitom odhaduje, že ceny nemovitostí v Česku jsou nyní nadhodnoceny v průměru o 17 %. Ve vybraných lokalitách s velkým podílem investičních bytů je podle ČNB cenové nadhodnocení až o 25 %.

Hypotéky berou Češi pozitivně

Dnes je hypotéka běžnou součástí života mnoha Čechů. Pro většinu z nich je především prostředkem ke splnění snu o bydlení. Podle letošního průzkumu agentury NMS Market Research ji tak vnímá 97 % lidí.

„Celých 95 % lidí zároveň zpětně hodnotí rozhodnutí vzít si hypotéku pozitivně. Pro 85 % lidí, kteří hypotéku mají nebo měli, by neexistence úvěru na bydlení představovala velký problém. Pětina z nich pak vůbec neví, jak by své bydlení v takovém případě financovala,“ přibližuje Andrea Vokálová, mluvčí Hypoteční banky.

Obvyklá doba splácení hypoték je podle průzkumu České bankovní asociace mezi 25 a 30 lety, děje se tak v 56 % případů. Dalších 17 % hypoték je spláceno v rozmezí 20 a 24 let. Doba splácení je kromě výše hypotéky logicky ovlivněna i věkem žadatelů. Kratší dobu mají nastavenou starší lidé, naopak na více než 20 let se upisují lidé do 40 let.

Hypotéky si nejčastěji berou lidé po třicítce

Podle statistik Central Group si bydlení na hypotéku, ale i prostřednictvím jiné formy financování, nejčastěji pořizují lidé mezi 30 a 40 lety. Tedy ve věku, kdy je běžné zakládat rodinu a vlastní bydlení je proto jednou z priorit. Dlouhodobě tvoří více než třetinu všech kupujících na úvěr. Letos konkrétně 36 procent.

Druhou největší skupinou jsou lidé mezi 40 a 50 lety, ti tvoří zhruba čtvrtinu kupujících na hypotéku (22 %). Na třetím místě jsou lidé mezi 20 a 30 lety s 20 procenty. Podíl této skupiny přitom v uplynulých letech postupně klesá, když ještě před 5 lety přesahoval 30 %. Mladí kupující ale ubyli obecně.

„Lidé mezi 40 a 50 lety kupují nové bydlení nejčastěji jako investici a zajištění na stáří při současných nejistých vyhlídkách na penzi. Mladí naopak zajištění na stáří ještě neřeší, odkládají zakládání rodiny i stěhování do vlastního. Svou roli hrají ale i vyšší ceny způsobené nedostatkem nových bytů, který zapříčiňuje zejména pomalé schvalování jakékoliv nové výstavby,“ zdůvodňuje změny ve struktuře zájemců o hypotéky výkonná ředitelka Central Group Michaela Tomášková.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Administrativní pracovník

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Praha

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...