Neumíte investovat? Pomohou vám profily

aktualizováno 
Každý začínající investor, který se rozhodne zhodnotit své prostředky v podílových fondech se musí rozhodnout, které investiční společnosti své peněžní prostředky svěří a do kterého fondu je investuje. Co vám zjednoduší váš výběr?

Bohatství, peníze, luxus | foto: Profimedia.cz

K odpovědi na otázku, který fond nejlépe vyhovuje jeho potřebám, by mu mělo dopomoci vypracování investičního profilu, který mu může celý proces hledání správné investice ulehčit. Kromě toho vám takový profil značně pomůže lépe rozdělit peněžní prostředky a sníží riziko případných ztrát.

V současné době již většina investičních společností u nás vypracování vašeho investičního profilu nabízí. Stačí vyplnit investiční dotazník, který má většina společností k tomuto účelu k dispozici. V dotazníku je klient tázán na jednoduché otázky, které pomáhají investiční společnosti odhadnout, jaká strategie je pro klienta nejvýhodnější a nejvíce odpovídá jeho požadavkům. Otázky se týkají investičního horizontu, vztahu k  očekávanému výnosu a riziku, znalosti investičního prostředí, případně zkušenosti s investováním v minulosti. Zkoumá se klientova ochota akceptovat pokles hodnoty investice, očekávaný výnos (celkový, nebo roční), nebo i použití cizích zdrojů při investici.

Investiční tip: Profily – vítaná pomoc pro laiky

Hysterie (c) profimedia.cz/corbis

Jak investovat do nemovitostí v malém? Nejvýkonnější realitní fond + 40 % za rok.
Více ZDE.

Základní rozdělení profilových fondů vychází z investorovy ochoty nést větší či menší riziko, které se odvíjí od finančních instrumentů v portfoliu podílového fondu. Profilový fond rozvrství své portfolio mezi fondy peněžního trhu, dluhopisové a akciové v poměru, který zohledňuje rizikovou averzi investora.

Na výběr jsou většinou čtyři možnosti, ve kterých jsou jednotlivé fondy na základě určitých pravidel kombinovány. Většinou se jedná o jeden bezrizikový (tzv. konzervativní, nebo opatrný) a jeden rizikový (dynamický) profil. Mezi nimi se nacházejí dva další profily, které jsou kombinací rizikových a bezrizikových aktiv a představují určitý kompromis.

Co nabízejí jednotlivé správcovské společnosti?

Investiční společnost České spořitelny

Opatrný profil: 
portfolio je tvořeno převážně z konzervativních fondů peněžního trhu a je přiměřeně doplněné o dluhopisovou složku, 
doporučený investiční horizont: 2 roky, vstupní poplatek 0,40 %

Konzervativní profil:
 
portfolio je z větší části tvořeno fondy peněžního trhu, které doplňují dluhopisy a v malé míře také světové akcie, doporučovaný investiční horizont: 3 roky, vstupní poplatek 0,50 %

Vyvážený profil: 
profil je tvořen ze 70 % fixně úročenými finančními instrumenty (dluhopisy, pokladniční poukázky atd.), významnou část navrhovaného portfolia tvoří světové akcie, doporučený investiční horizont: 4 roky, vstupní poplatek 0,90 %

Dynamický profil: 
portfolio je sestavené z 50% podílu akcií, 
doporučovaný investiční horizont: 5 let, vstupní poplatek 1,40 %

ČSOB Investiční společnost

Konzervativní: 
výnos investice doporučované prostřednictvím tohoto fondu by měl v daném investičním horizontu mírně převýšit výnosy z termínovaných vkladů u bank, doporučený investiční horizont: 2 roky, vstupní poplatek 1,00 %

Vyvážený: 
dosažení průměrného výnosu převyšujícího výnos z bankovních vkladů o několik procent, hodnota investice, která může v průběhu investice kolísat, by ve střednědobém časovém horizontu neměla klesat, 
doporučovaný investiční horizont: 3 roky, vstupní poplatek 1,50 %

Růstový: 
vychází z požadavku na výnos podstatně převyšující vklady u bank, z toho vyplývá i významné riziko, protože hodnota investice může i ve střednědobém horizontu klesat pod výchozí hodnotu, doporučované investiční období: 5 let, vstupní poplatek 1,50 %

Dynamický: 
cílem je co nejvyšší zhodnocení, na možné výkyvy cen v průběhu investice není v rozhodující míře brán zřetel, doporučený investiční horizont: 7 let, vstupní poplatek 1,50 %

Investiční kapitálová společnost KB

Fénix konzervativní:
skládá se převážně z dluhopisových fondů a
je vhodný na kratší dobu 1 – 3 roky, vstupní poplatek 1,00 %

Fénix smíšený
v portfoliu má vyšší podíl smíšených a akciových fondů, 
doporučený investiční horizont:  3 – 5 let, vstupní poplatek 1,00 %

Pioneer Investment:

Pioneer - Sporokonto:
vytváří zhodnocení prostřednictvím investic do nástrojů peněžního trhu a dluhopisů s krátkou dobou splatnosti, neinvestuje do akcií a s akciemi souvisejících cenných papírů, vstupní poplatek max. 1,00 %

Pioneer - obligační fond:
ve střednědobém investičním horizontu fond vytváří zhodnocení prostřednictvím investování do dluhopisů a jim podobných instrumentů, a to na domácích i zahraničních trzích, vstupní poplatek max. 1,50 %

Pioneer - růstový fond:
vytváří zhodnocení prostřednictvím dluhopisové a akciové části portfolia, silnější obranné zajištění proti volatilitě akciové části vytváří cílový podíl dluhopisů v celkovém portfoliu, který činí 70 %, vstupní poplatek max. 2,00 %

Pioneer - dynamický fond:
vytváří zhodnocení prostřednictvím akciové a dluhopisové části portfolia, je klasifikován jako balancovaný fond s agresivním portfoliem, podíl akcií může dosahovat až 55 % celkového portfolia, vstupní poplatek max. 4,00 %

Pioneer - akciový fond:
Pioneer – akciový fond vytváří zhodnocení prostřednictvím investic do akcií a s akciemi souvisejících cenných papírů v rámci globálního trhu, vstupní poplatek max. 5,50 %

ČP Invest

Konzervativní investiční program:
určen pro klienty, kteří preferují jistotu budoucích výnosů, neradi podstupují riziko a nemají příliš čas sledovat své investice,
doporučený investiční horizont  2 - 3 roky, vstupní poplatek max. 0,50 %

Vyvážený investiční program:
je určen investorům, kteří očekávají větší výnos při omezeném riziku, investice je rozložena rovnoměrně do fondů peněžního trhu, dluhopisových i akciových, doporučený investiční horizont  2 - 5 let, vstupní poplatek max. 3,00 %

Dynamický investiční program:
je určen pro investory, jejichž prioritou je maximalizace výnosu, cíli se podřizuje uložení prostředků na delší dobu, doporučený investiční horizont je 5 let, investice je umístěna hlavně do akciových fondů, vstupní poplatek max. 3,70 %

Zdroj: Investiční společnosti

Pražská burza prolomila hranici 1 300 bodů

Hysterie (c) profimedia.cz/corbis

Bojí se české společnosti burzy? Proč nechtějí vstupovat na kapitálový trh?
Více ZDE.

Americké akcie prošly koncem měsíce mírnou korekcí a měřeno indexem S&P 500 si za srpen připsaly 1,12 %. Oslabení akcií bylo způsobeno cenou ropy na světových trzích, která vzrostla až na 70 dolarů za barel. Největší ztráty tak vykazují společnosti s vysokým podílem ropných produktů a firmy, které vykazují vysoký podíl nákladů na pohonné hmoty.

Středoevropský region se k negativní náladě koncem měsíce nepřipojil. Index pražské burzy PX-50 překročil hranici 1 300 bodů a dosáhl tak svého historického rekordu. Nejlepší výkonnost v kategorii akciových podílových fondů za minulý měsíc dosáhl AKRO akciový fond nových ekonomik, a to 5,30 %. Fond investuje do globálního akciového portfolia na trzích, které se vyznačují značným potenciálem růstu. 

Domácí otevřené podílové fondy

Typ fondu

Nejlepší výkonnost

Nejhorší výkonnost

Průměr za kategorii

Název fondu

Výkon za 
1 měsíc

Název fondu

Výkon za 
1 měsíc

Akciový

AKRO akciový fond nových ekonomik

+5,30%

IKS Světových indexů

-2,17%

+1,05%

Smíšený

IKS Balancovaný

+4,78%

AIG FCE zahraničný rastový

-1,48%

+1,83%

Dluhopisový

AIG FCE stredoeurópský

+1,12%

IKS Plus bondový

+0,36%

+0,78%

Peněžního trhu

IKS Peněžní trh

+0,19%

Pioneer - Sporokonto

+0,10%

+0,16%

Zdroj: UNIS

Jaké jsou vaše zkušenosti s vyplňováním investičního dotazníku? Myslíte si, že je to vhodný způsob jak investovat do podílových fondů bez hlubších znalostí? Těšíme se na vaše názory.

reklama


KB Penzijní Fond
Uzavřete si ZDE smlouvu o penzijním připojištění
s nejefektivněji hospodařícím penzijním fondem na trhu.
.... více na www.pfkb.cz

Autor:


Nejčtenější

Chtěla potvrzení o bezdlužnosti, teď je dlužníkem ona

Ilustrační snímek

Centrální registr dlužníků poskytuje mimo jiného vydání potvrzení o bezdlužnosti. To však nikdo v České republice...

Kvíz: Zvládli byste práci v nadnárodní korporaci?

Ilustrační snímek

Pokud splňujete kvalifikační předpoklady pro nabízenou pracovní pozici a ještě k tomu máte na obdobném postu i...



Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Nechceme být pouhými překupnicemi květin, říkají mladé podnikatelky

Majitelky květinářství Barbora Zimolová (vlevo) a Šarlota Palová.

Jsou mladé, vzdělané a plné energie. Nedávno otevřely v centru Brna neobvyklé květinářství s atmosférou baru. Přestože...

Unikátní výzkum: kam investují čeští milionáři a co je znepokojuje

Ilustrační snímek

V Česku je podle odhadů 28 tisíc dolarových milionářů. Své soukromí si však střeží. Dozvědět se, kam investují a jak se...

Další z rubriky

Spořílek, bohém či chaotik? Zjistěte, jaký jste typ uživatele bankomatů

Ilustrační snímek

Bankomaty se staly běžnou součástí našeho života. V Česku jich funguje už 5 345, což je o 729 víc než na konci roku...

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

České domácnosti bohatnou rychleji, než se zadlužují. Jsou však rozdíly

Ilustrační snímek

Jaká je majetková situace českých domácností? Bohatneme, nebo si půjčujeme stále víc peněz? V čem a kde máme uložený...

Jak centrální banky zkrotí příští recesi?

Jak centrální banky zkrotí příští recesi?

Kurzy.cz Začátkem roku 2001, když se zbytek Ameriky vracel po svátcích k normálu, svolala komise Fedu pro monetární politiku kon...



Najdete na iDNES.cz