Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Nový zákon zavřel lidem cestu k levnému zdroji peněz, vzal jim oblíbenou hypotéku

aktualizováno 
Auto, cestu kolem světa nebo nábytek si dohromady s bytem už za výhodný úrok nepořídíte. Nový zákon o spotřebitelském úvěru, který platí od počátku ledna, totiž v mnoha bankách znemožnil poskytování hypotečních produktů kombinujících klasickou hypotéku s neúčelovou částí.
Financovat auto i byt jednou hypotékou už prakticky není možné. Ilustrační foto.

Financovat auto i byt jednou hypotékou už prakticky není možné. Ilustrační foto. | foto: Profimedia.cz

Neúčelová část z poskytnuté výše hypotečního úvěru tvořila až 20 procent a člověk ji mohl využít prakticky na cokoliv.

Důvod, proč především lidé bez větších úspor o tento typ hypoték s neúčelovou částí projevovali značný zájem, je naprosto zřejmý – bezkonkurenční úrok. Peníze poskytnuté bez udání účelu jste si totiž půjčili za shodný úrok jako peníze z hypotéky. A jak je známo, úroky hypoték resp. roční procentní sazba nákladů (RPSN) jsou několikanásobně nižší než úroky a RPSN u běžných spotřebitelských úvěrů. Mohli jste tak získat statisíce téměř "zadarmo".

V jednom produktu dva typy úvěrů

Nový zákon o spotřebitelském úvěru poskytování hypoték s neúčelovou částí nezakazuje, ovšem pokud by je banky chtěly mít nadále v nabídce, znamenalo by to pro ně značné komplikace.

Kvůli zpřísnění podmínek pro poskytování spotřebitelských úvěrů by setrvání hypoték kombinujících účelový a neúčelový úvěr v portfoliu bank jistě mělo za následek zvýšení nákladů. Finanční domy by se musely připravit na to, že klient může od smlouvy do 14 dnů od podpisu ustoupit, či bez citelných sankčních poplatků úvěr předčasně splatit.

Nový zákon o spotřebitelském úvěru

Vybrané změny, které přinesl od 1. ledna 2011 zákon o spotřebitelském úvěru:

  • posílení práv spotřebitelů - možnost odstoupit od úvěrové smlouvy do 14 dnů bez udání důvodu, možnost předčasného splacení úvěru za sankční úrok 0,5 nebo 1 procento podle délky splatnosti úvěru
  • vyšší informační povinnosti poskytovatelů úvěrů - klienti musí dostat jak před, tak při uzavření smlouvy mnohem více informací, než dříve, aby mohli snáze porovnat nabídky bank a měli přehled o RPSN, poplatcích, splátkách apod.
  • pokud poskytovatel nesplní informační povinnosti, může být úvěr úročen zpětně od podpisu smlouvy diskontní sazbou, kterou vyhlašuje ČNB
  • zpřesnění roční procentní sazby nákladů (RPSN) - klient musí být seznámen s náklady, které se do ní zahrnují

Ještě v loňském roce jste si mohli sjednat hypotéku s neúčelovou částí zhruba v polovině bank poskytujících hypotéky, ovšem naprostá většina z nich od poskytování těchto hypoték ustoupila.

"Vzhledem k mnoha stále ještě ne úplně jasně zodpovězeným otázkám souvisejícím s novým zákonem jsme z nabídky vyřadili hypotéku Twin, která kombinovala účelovou a neúčelovou část," doplňuje Tomáš Pavlík z UniCredit Bank. Klientům banka nově nabízí neúčelový spotřebitelský úvěr Presto půjčka.

Banky skupiny ČSOB našly řešení za zrušenou hypotéku

Ze svého portfolia hypotečních produktů vyškrtla hypotéku s neúčelovou částí i Hypoteční banka. Nabízí jim však alternativu – takzvanou doplňkovou část, kterou si klient může sjednat k jakémukoliv účelovému hypotečnímu úvěru. Klient spolu s hypotékou získává za nízkou sazbu finanční rezervu až 20 procent z celkové výše úvěru.

Na druhou stranu má proti zrušené neúčelové části doplňková část jednu nevýhodu, klient ji smí použít pouze na účely spojené s bydlením. Například má možnost "za jedny peníze" koupit starší byt a zároveň zaplatit jeho rekonstrukci, nebo koupit byt i chatu. "V podstatě pro doplňkovou část si může klient vybrat jakýkoliv účel, který je běžný pro hypoteční úvěry. Navíc v jedné hypotéce může být kombinace i více než dvou účelů," doplňuje Irena Zatloukalová z Hypoteční banky. Doplňkovou část k hypotéce si mohou sjednat i klienti ČSOB a Poštovní spořitelny.

Hypotéku s neúčelovou částí už nenajdete ani v Raiffeisenbank, či ve Volksbank. Pouze Komerční banka stále nabízí produkt Hypotéka 2 v 1. Klienti si mohou na cokoliv půjčit až 20 procent z celkové výše hypotéky, maximálně však 400 tisíc korun. Nové podmínky, které vyžaduje zákon o spotřebitelském úvěru, se vztahují pouze na neúčelovou část. Klienti s bankou podepisují dvě smlouvy.

Nový zákon zkrouhnul i leasing

Hypotéky s neúčelovou částí nejsou jediným produktem, který poznamenaly přísnější podmínky nového zákona o spotřebitelském úvěru. Těžší bude i koupit auto na leasing. V několika velkých leasingových společnostech se už běžný občan s tímto produktem nesetká.

Kamenem úrazu v tomto případě bylo to, že nově může klient do 14 dnů odstoupit od smlouvy. A protože auto je po dobu finančního leasingu majetkem leasingové společnosti, mnohé z nich se obávaly, že se stanou pro některé klienty jen levnými půjčovnami aut (čtěte v článku Nejsme autopůjčovny, tvrdí leasingové firmy).




Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Polovina Čechů dá pod stromeček peníze, je to podle psychologa správné?

Ilustrační snímek

Darovat k Vánocům obálku s penězi v letošním roce plánuje 48 % Čechů. Vyplynulo to z aktuálního průzkumu finanční...

Další z rubriky

Hypotéky o prázdninách přešlapovaly, některé banky už zdražují

Ilustrační snímek

O prázdninách přešlapovaly hypoteční úvěry s cenami prakticky na místě. Průměrná úroková sazba v srpnu nepatrně klesla,...

Do několika měsíců zdraží spotřební a hypoteční úvěry, míní odborníci

Ilustrační snímek

Centrální banka na začátku srpna vůbec poprvé od roku 2008 zvýšila základní úrokové sazby. Tímto svým krokem zdražila...

Nízké úrokové sazby je třeba využít teď. Půjdou nahoru, říká ekonom

Martin Mašát

„Rekordně nízké úroky u delších fixací hypoték či úvěrů se vyplatí využít už teď,“ doporučuje Martin Mašát, ekonom...

Další nabídka

Kurzy.cz

Co pošle bitcoin do stratosféry?
Co pošle bitcoin do stratosféry?

Kdo dnes neinvestuje do bitcoinu nebo jiné kryptoměny, jako kdyby nebyl. Ne každý chce investovat do něčeho, čemu neroz... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.