Období nejlevnějších hypoték je pryč, nyní jsou drahé jako před čtyřmi roky

Úrokové sazby hypotečních úvěrů nyní vzrostly tak rychle, že se za poslední čtyři měsíce stačily vrátit na úroveň, které dosahovaly naposledy před čtyřmi roky. Pro nové zájemce o hypotéku a pro dlužníky, kterým končí doba fixace, to znamená zvýšení splátek.
Pokud dlužník přecení své možnosti, může mít při nárůstu úrokových sazeb s hypotékou problémy

Pokud dlužník přecení své možnosti, může mít při nárůstu úrokových sazeb s hypotékou problémy

Úrokové sazby hypoték jsou nejvyšší za poslední více než čtyři roky

Úrokové sazby hypotečních úvěrů překonaly v září další rekord. Výše FINCENTRUM HYPOINDEXU, který vyjadřuje průměrnou úrokovou sazbu nově poskytnutých hypoték, se poprvé po několika letech přehoupla přes hranici pěti procent. Vyšší průměrné úrokové sazby jsme zaznamenali naposledy v květnu roku 2003.

Větší graf

Sazby rostou v poslední době velmi rychle

Ve výše uvedeném grafu je názorně vidět, k jak rychlému nárůstu úrokových sazeb došlo během posledních čtyř měsíců. V září sice byla meziměsíční změna již o něco méně výrazná než v červenci a srpnu, přesto však stále činila celých 0,17 procentního bodu.

Hypotéky tak reagují na zvyšování úrokových sazeb centrální bankou. ČNB zvýšila svou klíčovou úrokovou sazbu letos poprvé s platností od června, a to o čtvrt procentního bodu. To samé pak zopakovala i v červenci a v srpnu, v září byly sazby ponechány beze změny. Aktuální dvoutýdenní repo sazba tak nyní dosahuje hodnoty 3,25 %, vyšší byla naposledy v roce 2002.

Jak se zvýšení sazeb projeví na výši splátky úvěru

Aktuální hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU 5,10 % je oproti počátku letošního roku vyšší o 0,73 procentního bodu, v porovnání s  minimem z března je rozdíl celých 0,90 procentního bodu. Z pohledu dlužníků a zájemců o hypotéku to znamená následující. Pokud si někdo vzal úvěr s dvacetiletou dobou splatnosti o objemu 1 750 000 korun (což je průměrná výše nových hypoték) v březnu, pak při tehdejší průměrné úrokové sazbě 4,20 % nyní splácí 10 790 korun měsíčně. Při aktuální úrokové sazbě 5,10 % je splátka o 856 korun vyšší.

Historicky nejnižší úrokové sazby hypotečních úvěrů banky klientům nabízely v  roce 2005. Konkrétně v červenci 2005 klesla průměrná sazba až na 3,62 %, což by u výše uvedené hypotéky 1 750 000 korun s dvacetiletou splatností znamenalo měsíční splátku 10 258 korun. To je o téměř 1 400 korun méně než při aktuální sazbě 5,10 %.

Jak se měnila výše splátek hypoték v souvislosti s vývojem úrokových sazeb v letech 2005 až 2007 znázorňuje následující graf. Je zde příklad milionového úvěru s dobou splatnosti dvacet let.

Noví klienti si sjednávají stále vyšší úvěry

Ani růst úrokových sazeb z poslední doby, který se na splátce hypotéky projevuje zvýšením o částky v řádu stokorun, se nijak neodrazil na průměrné výši hypoték, kterou si nyní noví klienti sjednávají. Ta se postupně neustále zvyšuje, v posledních měsících již přesahuje 1,7 milionu korun. V září byla i přes rekordní úrokové sazby druhá nejvyšší v historii.

Důvodů je několik, mezi nejdůležitější patří neustálý růst cen nemovitostí. To nutí zájemce o pořízení bydlení půjčovat si stále vyšší částky. Navíc během posledního roku vzrostly ceny nemovitostí velmi výrazně, v mnoha městech o dvacet až třicet procent, v některých  oblastech s levnými nemovitostmi i o více než čtyřicet procent. Dalším důvodem je vstřícný přístup bank, které se někdy až přespříliš snaží získat klienta a poskytnou mu i takový úvěr, s jehož splácením může mít v budoucnu problémy. Příznivě na trh s hypotékami působí i růst reálných mezd a rekordně nízká míra nezaměstnanosti, které obecně zvyšují životní úroveň a ochotu zadlužovat se. Přesto však bylo pro banky září z pohledu nových hypotečních obchodů poněkud neúspěšné.

Počet a objem nově sjednaných hypotečních úvěrů se v září snížil

Od února poprvé celkový objem hypoték, sjednaných bankami, které nám poskytují svá data, nepřesáhl 10 miliard korun. Pokud jde o počty nových hypotečních úvěrů, všechny banky zaznamenaly oproti srpnu menší či větší propad. Nyní se ukáže, zda zvýšení úrokových sazeb skutečně nějak výrazněji sníží poptávku po hypotečních úvěrech, nebo zda jde pouze o dočasný výkyv. Ten může být způsoben například sezónností zájmu o hypotéky během roku nebo může jít o dozvuk velmi úspěšných předchozích měsíců, kdy se hypotečních úvěrů sjednalo rekordní množství a ti, kdo uvažovali o hypotéce, si ji vzali již na jaře (nejvíce jich bylo poskytnuto v květnu a červnu).

Souhrn za září 2007 (údaje platí pro fyzické osoby)

Doba fixace
úrokové sazby:

všechny fixace dohromady 1 rok 5 let

FINCENTRUM HYPOINDEX

5,10 %

4,88 %

5,29 %

Změna oproti minulému měsíci
(b. p.)*
 + 17*  + 19  + 12
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1749 1924 1603
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6656 6533 6760
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7961 7845 8058
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 67 % 75 % 65 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 21 % 17 % 21 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 12 % 8 % 14 %

Zdroj: Fincentrum
*17 bazických bodů = 0,17 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXU

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...