Oblibě hypoték nebrání ani vyšší sazby

Přestože nejnižší sazby hypotečních úvěrů jsou již dávno pryč, zájem o hypotéky neupadá a naopak výrazně roste. Lidé se nezdráhají zadlužovat, tak jak tomu bylo kdysi, a nebojí se ani půjčovat si čím dál vyšší částky. Investic do pořízení vlastního bydlení tak neustále přibývá.
Vila na Hanspaulce

Vila na Hanspaulce - Tato vila prošla rozsáhlou rekonstrukcí. Majitelé žádali garáž, na kterou bylo málo místa, proto je integrována do oplocení. | foto: Tomáš Balej

Ani vyšší úrokové sazby nijak nesnižují zájem o nové hypoteční úvěry. V červenci až říjnu loňského roku hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU setrvávala pod hranicí 3,70 %. Nyní je o 0,44 procentního bodu vyšší než v červenci, kdy dosáhla svého historického minima, a přesto se poskytuje nových hypoték mnohem více než tehdy. Po menší dubnové přestávce se počet i objem nových hypoték znovu výrazně zvýšil. Pokud jde o počet úvěrů, bylo v květnu dosaženo druhého historicky nejúspěšnějšího výsledku. Více hypoték se prodalo pouze v listopadu loňského roku.

Vývoj FINCENTRUM HYPOINDEXU, který zachycuje vývoj průměrných úrokových sazeb nově poskytovaných hypotečních úvěrů v čase, znázorňuje následující graf.

Větší graf

Obliba krátkých fixací roste

Snaha bank motivovat klienty prostřednictvím nízkých úrokových sazeb se zdá být úspěšná. Podíl hypotečních úvěrů s úrokovou sazbou zafixovanou na jeden rok se výrazně zvyšuje. Zatímco například ještě loni v prosinci bylo z celkového počtu poskytnutých hypoték pouze 22 % sjednáno s roční fixací, v posledních dvou měsících tvořily tyto úvěry již celou třetinu. Naopak podíl tradiční pětileté fixace se o něco snížil.

Zda a jak dlouho bude tento trend pokračovat, bude záviset především na očekávaném vývoji úrokových sazeb. Pokud zesílí hrozba jejich zvýšení, budou se zájemci o hypotéku jistit volbou delší doby fixace. Záleží také na tom, jak moc se budou banky snažit získat nové klienty pomocí velmi nízkých krátkodobých sazeb. Zda bude sazba natolik lákává, že bude stát za to vzít na sebe nějaké to riziko.

Délka fixace úrokové sazby ovlivňuje výši hypotečního úvěru. Jak je vidět z níže uvedené tabulky, nižší úrokové sazby spojené s krátkou dobou fixace motivují k čerpání vyššího úvěru. Zde konkrétně rozdíl mezi průměrnou výší hypotéky s roční a s pětiletou fixací činí téměř 400 tisíc korun. Naopak pokud jde o účel použití úvěru, zde fixace úrokové sazby nemá vliv.  

Roste také průměrná výše hypoték

Výše částky, kterou si klienti od bank půjčují, se v čase postupně zvyšuje. V grafu č. 2 (viz link níže) je vidět vývoj průměrné výše nového hypotečního úvěru od ledna roku 2003. Jde o zprůměrované údaje o všech poskytnutých úvěrech bez ohledu na délku doby fixace. To zde není na závadu, jelikož jde především o zachycení časového vývoje. A ten je zcela zřejmý. V lednu 2003 se průměrná výše sjednávané hypotéky pohybovala kolem 1,1 milionu korun, což bylo o celých 350 tisíc korun méně v současnosti. Přesně před rokem poprvé překročila hranici 1,4 mil. korun a od té doby pod ni již neklesla.

Graf 2: průměrná výše hypotečních úvěrů poskytnutých od ledna 2003 

Výsledky dosažené v květnu shrnuje následující tabulka:

 

Souhrn za květen 2006 (platí pro fyzické osoby)

Doba fixace úrokové sazby: všechny fixace dohromady 1 rok 5 let

FINCENTRUM HYPOINDEX

4,06 % 3,60 % 4,47 %
 Změna oproti minulému měsíci (b.p.)*  + 4*  + 3  + 2
 Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 446 1 655 1 257
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 089 5 849 6 309
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7 425 7 196 7 633
Účelovost úvěrů:
  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 66 % 66 % 65%
  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 27% 26 % 26%
  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 7 % 8 % 9 %

Zdroj: Fincentrum

*4 bazické body = 0,04 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

Jaký způsob financování bydlení byste zvolili? Máte nějakou praktickou zkušenost s hypotečním úvěrem?

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...