Oddlužení po novu: Životní restart využilo již přes 19 tisíc lidí

Už přes půl roku platí v Česku nová pravidla oddlužení, která ulehčují dlužníkům podmínky pro vstup do osobního bankrotu. Možnost oddlužení a životní restart se tak otevřel pro více zadlužených lidí. Počty žádostí o vyhlášení osobního bankrotu sice narostly, ovšem méně, než odborníci očekávali.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Od června do listopadu podalo žádost o osobní bankrot podle nových pravidel přes 19 000 dlužníků. Uvádějí to zpracované statistiky nového nezávislého Institutu prevence a řešení předlužení (IPŘP). Tento počet je oproti loňsku sice dvojnásobný, ale řada expertů očekávala větší zájem o oddlužení.

Od června do listopadu podalo žádost o osobní bankrot podle nových pravidel...

„Změna insolvenčního zákona umožňuje dlužníkům vyřešit jejich palčivou situaci rychleji, odpouští jim více dluhů, ale za podmínek, které musí dodržet,“ říká David Šmejkal ředitel Poradny při finanční tísni, která pomáhá dlužníků zpracovat návrhy na oddlužení zdarma a poskytuje poradenství, jak nespadnout do dluhové pasti.

„Oddlužovací novela umožnila řešit úpadkovou situaci téměř každého člověka, to je podle mého názoru klíčové. Je ale pochopitelně na osobním rozhodnutí každého, zda této šance na životní restart využije,“ dodává Oldřich Řeháček, insolvenční správce z kanceláře Administrace insolvencí City Tower.

Od 1. června 2019 se po podání návrhu na oddlužení již nemusí jako v minulosti uspokojit do pěti let 30 % závazků. Podle nových pravidel je také možnost zvolit délku oddlužení, pokud jsou splněny příslušné podmínky, volba je mezi třemi a pěti lety. Nově také klient může požádat o přerušení až na jeden rok a také o prodloužení o půl roku. Soud však mnohem více zkoumá nepoctivý záměr a důležitou podmínkou je legalizace všech příjmů. Zároveň také dochází u dlužníků k navýšení nezabavitelné částky.

Maximální nezabavitelná částka při oddlužení*
Dříve v KčNově v Kč
jen dlužník 9 644 12 858
dlužník + 1** 11 25114 465
dlužník + 2 12 858 16 072
dlužník + 314 46617 679
dlužník + 416 073 19 287
Zdroj: justice.cz, *Jde o částku „čistého“, která rodině nejvýše zbývá k zajištění všech potřeb, ostatní peníze jdou na splátky a poplatky. **dlužník + manžel, děti

Přestože podmínky pro vstup do insolvence jsou značně zjednodušené, někteří dlužníci stále nemají šanci, aby jim soud osobní bankrot povolil. Příkladem je muž ze severních Čech. 

„Do dluhové pasti jsem se dostal z několika důvodů, v roce 2009 jsem si půjčil na rekonstrukci bytu, manželka dostala kreditní kartu a za tu jsme nakoupili vybavení domácnosti. Pak jsem onemocněl a léčil se devět měsíců,“ říká klient Poradny při finanční tísni, který se po návratu z nemocnice stal invalidním. Jeho invalidní důchod dnes činí pět tisíc korun. I když pracuje v chráněné dílně a přivydělává si úklidem, do oddlužení se nedostane. Má totiž šest dětí, velkou vyživovací povinnost a měsíčně mu chybí částka pět tisíc korun.

Pro některé je život v exekuci zvykem

Někteří dlužníci však o oddlužení nežádají, i když splňují nové podmínky pro povolení osobního bankrotu. „Tento nižší zájem o oddlužení je zřejmě dán tím, že řada dlužníků si již zvykla žít v šedé zóně. Tedy tak, že jejich oficiální příjem je v exekuci nepostižitelný a zbytek peněz je jim zaměstnavatelem vyplácen na ruku. Tento jev je velice častý například v pohostinství či ve stavebnictví,“ poznamenává Oldřich Řeháček.

„Pro některé dlužníky je i po novele insolvenčního zákona život v exekuci nutností. To je dané skutečností, že výše nezabavitelné částky v oddlužení je stejná jako při exekuci pro přednostní pohledávky, jako je výživné, daně, sociální a zdravotní pojištění. Dlužníkům, kteří mají exekuce pouze pro nepřednostní pohledávky, tak v exekuci zůstává vyšší nezabavitelná částka než v oddlužení, což je zejména u neúplných rodin, nebo osaměle žijících lidí zpravidla jediný způsob, jak přežít a být schopen uhradit náklady na bydlení,“ říká právnička Alena Doubková z Poradny při finanční tísni.

Jak se nově zbavit dluhů

Dalším důvodem, proč se někteří lidé do oddlužení nehrnou, může být nejistota ohledně závěrečného rozhodnutí soudu. „Aktuální podmínky sice nezahrnují povinnost splatit během pěti let alespoň 30 procent dluhu, pokud však dlužník za tuto dobu uhradí méně, soud před uzavřením oddlužení posuzuje, zda využil veškerého svého potenciálu na trhu práce k tomu, aby věřitelům splatil co nejvíce. Dluhy mu tedy budou odpuštěny až v případě, jestliže soud shledá, že se dlužník snažil splácet maximum,“ přibližuje Řeháček. Může se tak stát, že soud dlužníkovi nesplacené dluhy nakonec nepromine a oddlužovacím procesem projde takový člověk zbytečně. Zda a v jaké míře bude tato situace nastávat, však ukáže až praxe.

Skupina „profesonálních neplatičů“ v tom umí chodit

Podle zkušeností společnosti M.B.A. Finance, která spravuje pohledávky velkých firem, však existuje v Česku skupina „profesionálních neplatičů,“ kteří jsou často v dluzích, protože nedokážou mít nižší výdaje, než mají příjmy. Naučili se v tom žít, mají přehled o možnostech, jak se placení vyhýbat a zneužívají zesilující právní ochranu dlužníků.

Účelových obstrukcí mají tito „profesionálové“ celou řadu a používají je opakovaně. Nejčastěji zpochybňují nároky věřitelů. „V mimosoudním vymáhání, kdy zatím soud nepotvrdil oprávněnost pohledávky, musíme dohledávat a zasílat podklady, jako například smlouvy, fakturaci, výpisy plateb a další dokumentaci. Pro nás i věřitele to znamená finanční náklady na práci a čas mnoha pracovníků,“ přibližuje komplikace při jednání s neplatiči Jakub Zetek, provozní ředitel společnosti M.B.A. Finance.

Protestující dlužníci ani po doložení oprávněnosti pohledávek často nekomunikují a odmítají uznat závazky, ke kterým se písemně zavázali. „Obrací se na občanské poradny, kterým uvádějí nepravdivé informace o svém případu a dožadují se právní ochrany. Odvolávají se na zahájení insolvenčního řízení a někteří dokonce podávají na inkasní společnost trestní oznámení. Měli jsme i případy padělaných dokladů o provedené platbě, kterými se nás snažili přesvědčit, že dluh už zaplatili,“ uvádí případy extrémního jednání neplatičů Jakub Zetek.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...