Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

On-line rozhovor

Odpovídá Veronika Hybšová, zástupkyně Generali penzijního fondu. Otázky lze pokládat do 25.10. 2004.

velikost textu:
vydáno 18.10.2004 0:01

Konec rozhovoru

Osobnost již neodpovídá. Čtenáři se ptali do 25. října 2004 do 23:59

OTÁZKA: Hezký den, měla bych na Vás jeden dotaz. Podle čeho si vybrat penzijní fond, když produkt je velmi úzce definovaný zákonem, který nedává možnost "být výjimečný". Spoléhat se na retrospektivní data je dle mého názoru pochybné, protože mohou být uměle nadhodnocena v rámci konkurenčního boje mezi jednotlivými fondy. Zároveň prodejce mi bude tvrdit, že nejlepší je právě ten jeho. Ale v době, kdy se fondy liší pouze nálepkou na dveří mi doporučí ten fond, který mu nejvíc zaplatí, což se samozřejmě projevuje do připsaného zhodnocení. Děkuji za Váš názor. A. Vránová. Alena Vránová
ODPOVĚĎ: Dobrý den paní Vranova, děkuji za Vaši otázku podle čeho si vybrat penzijní fond a jak poznat, že právě ten či onen je tím nejlepším pro Vaše finance. Je pravda, že skoro všechny penzijní fondy na trhu nabízejí skoro úplně stejný produkt, jelikož všechny skoro do puntíku kopírují zákon o penzijním připojištění. Je proto vhodné zaměřit se na ekonomickou stránku společnosti či na doplňkové služby nebo v neposlední řadě na přístup společnosti ke svému klientovi. Co se ekonomických výsledků naší společnosti týče, jsme dle Asociace penzijních fonů číslo 2 na trhu penzijních fondů v průměrném zhodnocení, nikdy jsme nebyli ve ztrátě, máme velmi konzervativně rozložené portfolio investic a vykazujeme jako jeden z mála penzijních fondů kladné oceňovací rozdíly, které ukazují jak velký by byl kapitálový zisk (u kladných oceňovacích rozdílů) nebo ztráta (u záporných oceňovacích rozdílů), kdyby penzijní fond prodal všechny cenné papíry, a vypovídá o způsobu a efektivnosti správy finančních aktiv penzijních fondů a jejich kvalitě. Veškeré ekonomické informace o naší společnosti jsou k dispozici na našich webových stránkách www.generalipf.cz. Co se doplňkových služeb týče, nabízí náš penzijní fond v rámci věrnostního programu rok úrazového pojištění zdarma, slevu na cestovní pojištění a možnost členství v Klubu Generali. Samozřejmě vedení účtu zdarma, zdarma zasílání výpisů z účtu a dárek za sjednání smlouvy. Poslední věcí, kterou bych ráda za náš penzijní fond zmínila je, že ke každému klietovi přistupujeme velmi individuálně a snažíme se řešit veškeré požadavky zodpovědně a rychle. Za penzijní fond Generali přeji hezký zbytek dne a těším se na Vaše další otázky. 18.10.2004 14:47
OTÁZKA: Dobrý den. Dnes a denně se setkávám s lákavými nabídkami penzijních fondů. Ptám se tedy. Proč bych se měl penzijně připojistit a jaké výhody mi to přinese? je mi 29 let. Děkuji Za odpověď. Viktor S.
ODPOVĚĎ: Penzijní připojištění je produkt, který má opravdu pro každého něco. Pro mladé vysokou částku státního příspěvku (na 100 Kč je to 50 Kč příspěvku od státu - protože čím dříve začnete, tím nižší částku si můžete ukládat, abyste docílil vysoké částky v době výplaty), která může představovat až 50 % Vašeho vlastního příspěvku. Dále příspěvky od zaměstnavatele (Váš zaměstnavatel Vám velmi výhodně může přispívat na Vaše penzijní připojištění, jelikož příspěvek zaměstnavatele je do 3 % Vaší hrubé měsíční mzdy nákladovou položkou), dlouhodobé zhodnocení - v průměru od roku 1995 7,5 % p.a., daňové úlevy až 12 000 Kč ročně, bezplatné vedení smlouvy a zasílání výpisů z účtu, velmi rychlá a pružná komunikace (poštou, faxem, e-mailem) a bonusy věrnostního programu penzijního fondu Generali: rok úrazového pojištění zdarma (v současné době zapojeno 50 % kmene účastníků PF Generali), sleva na cestovní pojištění a možnost členství v Klubu Generali. Navíc dárek za uzavření smlouvy! V případě, že mi sdělíte svou e-mailovou adresu a případnou výši Vaší měsíční úložky, mohu Vám předběžně vypočítat výši jednorázového vyrovnání. Těším se na Vaše další dotazy a přeji hezký den. 18.10.2004 14:56
OTÁZKA: Dobrý den. Chtel bych se zeptat, co je pro mne vyhodnejsí, penzijni pripojistení nebo zivotni pojisteni(kapitalove ci investicni)? Dekuji za odpoved Petr Kolar, 22 let petr kolář
ODPOVĚĎ: Dobry den, každý produkt přináší svému držiteli určité výhody. Samozřejmě by bylo asi nejlepší mít oba produkty, protože každý nabízí určité výhody. Nicméně i nevýhody. Nevýhodou penzijního připojištění je jeho dlouhodobost pokud chcete dosáhnout na státní příspěvky. Pokud však počítáte spíše s příspěvky od zaměstnavatele a s daňovými úlevami, doporučuji spíše penzijní připojištění, jelikož v případě,že se Vám PP nebude zamlouvat, smlouvu dle podmínek vypovíte, aniž byste přišel o Vámi vložené příspěvky a jejich zhodnocení a aniž byste měl povinnost využité daňové úlevy dodaňovat. Samozřejmě také dostanete příspěvky od zaměstnavatele (zdaněné určitou sazbou) a jejich zhodnocení. U penzijního je také výhoda ta, že částka, kterou měsíčně ukládáte může byt pouze 100 Kč, což je oproti životnímu pojištění mnohdy znatelný rozdíl. 20.10.2004 12:00
OTÁZKA: Dobrý den, chtěl by jsem vás porosit o radu. Je mi 30 let a jsem zaměstnanec soukromé firmy. Před časem jsem byl navštíven nějakým finančním poradcem a ten nabízel důchodové připojištění, že je lepší než penzijní protože u toho si člověk ukládá u fondů a ty nejsou garantovány a můžou skončit jak se již stalo. A hlavně že nemám otálet, protože čím později začnu tím hůř. Vzhledem k tomu že stát chystá důchodovou refomu a má být zezákona povinost si něco spořit. Po tomto uzákoněni že cena služeb vzroste tím nebude tak výhodná jako když začnu nyní. Předem děkuji za odpověď Šubrt Jarek
ODPOVĚĎ: Dobrý den, je pravda, že čím dříve se s penzijním připojištěním začne, tím lépe. Jednak z pohledu Vámi zmíněných novel zákona, které jsou stále pro klienta horší a jednak z pohledu délky spoření, kdy účastník naspoří při stejné úložce vyšší částku. V současné době platí penzijní plán č. 3, který již novým účastníkům nepovoluje uplatnit při nároku na penzi starobní důchod. Co se garance týče, je pravda, že penzijní fondy sice nejsou garantovány státem, ale podléhají přísnému dozoru Ministerstva financí a Komise pro cenné papíry. Navíc jsou v současné době jasně vymezené možnosti investování penzijních fondů, které jsou podrobně rozepsané ve statutu penzijního fondu (k dispozici na webových stránkách www.generalipf.cz). 20.10.2004 12:07
OTÁZKA: Dobrý den, pokud bych uzavřel životní či penzijní připojištění zajímalo by mne zda mohu před koncem roku jednorázově vložit částku v odpovídající výši, aby bylo možné odečíst si max. možnou čásktu z daní za rok 2004. Předpokládejme, že příjem je v horní možné hranici. Děkuji za odpověď. Lamr Lamr
ODPOVĚĎ: Dobry den pane Lamre, nejvýhodnější pro účastníka je ukládat od ledna do prosince měsíčně 1500,- Kč. Zaprvé bude mít nejvyšší daňovou úlevu (12 000,- Kč) a zadruhé získá nejvyšší státní příspěvek (1800,-Kč). Je ale běžné, že účastníci uzavírají penzijní připojištění v různých měsících v roce. Proto je možné, jak jste napsal, uhradit optimální roční příspěvek v souladu se smlouvou jednorázově. Prakticky to znamená, že účastník si sečte své zaúčtované měsíční příspěvky za již zaplacené měsíce a ve zbývajících měsících uhradí potřebnou částku. Např. od března do listopadu si účastník ukládá 500 Kč měsíčně (500 x 9 = 4500 Kč). Pro maximální snížení daňového základu je nutné mít za rok zaúčtovány příspěvky v celkové výši 18000,- Kč (18000 - 6000 (neodečitatelná položka) = 12000,- Kč (maximální daňová úleva za rok)). To v tomto konkrétním případě znamená, že za měsíc prosinec musí účastník zaplatit příspěvek ve výši 13500,- Kč (18000 - 4500). Zároveň je nutné, aby účastník zaslal penzijnímu fondu písemnou žádost o jednorázové navýšení prosincového příspěvku na 13500,- Kč, aby mohly být tyto finanční prostředky řádně zaúčtovány. Hezký den. 21.10.2004 8:42
OTÁZKA: Dobrý den,mám jen jednu otázku.má podle Vás smysl mít penzijní připojištění a pak ještě kapitálové životní pojištění?pokud ano které společnosti jsou podle Vás v tomto nejlepší?děkuji radek
ODPOVĚĎ: Dobry den, jak jsem již odepisovala na podobnou otázku. Každý z Vámi vyjmenovaných produktů má své plusy a mínusy. Pokud máte dostatek finančních prostředků, samozřejmě doporučuji obojí. Druhá část otázky je opravdu velmi trefná. Který penzijní fond je nejlepší v penzijním připojištění a která pojišťovna je nejlepší v kapitálovém životním pojištění. V případě kapitálového životního pojištění Vám bohužel nemohu moc radit,jelikož se na tuto oblast nespecializuji. Chce to porovnávat, číst, zkoumat, sbírat informace a vyhodnocovat. Co se penzijního připojištění týče, všechny penzijní fondy se řídí jedním zákonem, který musí dodržovat a tak jsou faktory rozhodování potenciálních klientů ukryty spíše v ekonomických a lidských stránkách fondů. Jak hospodaří, jak jsou pružní, jak rychle Vám vyřídí Vaše požadavky, jaké mají zhodnocení atd. Proto bych Vám možná poradila obrátit se na všechny penzijní fondy s žádostí o nabídku produktu a poté se rozhodnout dle obsahu a rychlosti zaslaných informací. Pokud si napíšete o informace o našem penzijním fondu prostřednictvím www.generalipf.cz, dostanete navíc milý dárek. Děkuji Vám za dotaz. Hezký den. 21.10.2004 8:50
OTÁZKA: Pořád se mluví o nutné revoluci v penzijního systému v ČR. Jaké změny očekáváte? Petra
ODPOVĚĎ: Dobry den, v odpovedi na tuto otazku myslim mohu vychazet z clanku HN pana Skromacha ze dne 19.10., ve kterém slibuje penzijní reformu do dvou let. Tato reforma ovšem může být zrealizována pouze v případě, že se na ní shodnou všechny velké politické strany. V současné době se zrodila speciální poslanecká komise jejímž úkolem je zpracovávat možné varianty budoucích důchodů, a ve které má každá z politických stran dva pozorovatele. Zatím existují čtyři možné varianty reformy. Buď zůstane současný systém, jen se v něm bude odcházet později do důchodu, budou nižší důchody či se budou odvádět vyšší částky na sociální pojištění. Nebo se zavede připojištění na stáří, které by ale výrazně zvýhodňovalo stát. Třetí varianta vychází z individuálních účtů, ze kterých by lidé dokázali vyčíst, na jak vysoký důchod mají nárok a podle toho by se rozhodli, zda půjdou do penze nebo budou ještě pracovat a poslední varianta spočívá v tom, že lidé by si měli povinně spořit na stáří u soukromých finančních společností. Např. Polsko a Maďarsko si zvolily částečné povinné spoření na stáří u kapitálových společností. Je patrné, že penzijní reforma je neodvratitelná, jelikož výdaje na důchody strmě stoupají a za posledních deset let se zdvojnásobily na více než 230 miliard korun. Hezký den. 21.10.2004 10:32
OTÁZKA: Dobrý den, v odpovědi na otázku pana Jarka říkáte, že "v současné době platí penzijní plán č. 3, který již novým účastníkům nepovoluje uplatnit při nároku na penzi starobní důchod". Znamená to, že váš penzijní fond novým klientům nabízí jenom spoření, ale už ne penzi? Děkuji za odpověď. Honza
ODPOVĚĎ: Dobrý den, náš penzijní fond samozřejmě i nadále nabízí možnost výběru penze či jednorázového vyrovnání. Ale od 1.9.2004 platí penzijní plán č. 3, který se řídí novelou zákona (tudíž všechny penzijní fondy musí dodržovat toto pravidlo), která již zakazuje uplatňovat nárok na starobní důchod při žádosti o penzi. Prakticky to znamená, že za penzijního plánu č. 2 mohl účastní zažádat o penzi po zaplacení 60 splátek a ve věku přiznaného starobního důchodu (tudíž nemusel čekat do 60 let a mohl si penzi vybrat třeba v 58 letech), ale podle penzijního plánu č. 3 již musí čekat do 60 let věku a zaplatit minimálně 60 kalendářních splátek. Hezký den. 21.10.2004 14:39
OTÁZKA: Přestože penzijní připojištění není nic jiného než druh životního pojištění, je státem mnohem více podporováno než životní pojištění. Nemyslíte si, že by všechny penzijní produkty měly mít jednotnou státní podporu? Kamil
ODPOVĚĎ: Životní pojištění je tak trochu investiční, tak trochu úrazové a tak trochu rizikové pojištění. Kdežto penzijní připojištění je tak trochu životní a hlavně penzijní. Vzhledem ke stavu důchodového systému v ČR stát podporuje produkty, které přímo souvisejí s penzí, což je penzijní připojištění. A je čistě na klietovi, jaký produkt zvolí a zda zvolí dle výše státní podpory či podle jiných atributů. 22.10.2004 12:36
OTÁZKA: Hezký den, díky za odpověď na moji první otázku. Měl jsem však na mysli problematiku provizí. Není oddělen majetek fondu od majetku účastníků. Penzijní fondy ve snaze získat další klienty musí platit prodejcům čím dál tím víc. To se samozřejmě projevuje do připsaných výnosů v budoucnu, přestože data z minulých let vypadají přívětivě. A to ani nemluvím o možnosti měnit PF 4x ročně. Obzvlášť pro zaměstnavatele to je příjemný zdroj příjmu. Jsem matematička a vím, jaká se dají dělat kouzla s čísly. Aritmetický vs. geometrický průměr, výnosy od založení fondu či za posledních pět let, atd. Přestože vaší odpovědi rozumím, myslím si, že o prodeji daného penzijního připojištění rozhodují provize. Zdraví A. Vránová. Alena Vránová
ODPOVĚĎ: Nebudu předstírat, že nevím, že jedním z velmi účinných nástrojů při prodeji penzijního připojištění jsou provize, které se samozřejmě promítají do provozních nákladů penzijních fondů. Proto také doporučuji před výběrem penzijního soustředit pozornost také na tento údaj. 22.10.2004 12:41
OTÁZKA: Dobrý den, rád bych ještě zeptal, co všechno klient ztratí při předčasném vypovězení smlouvy penzijního připojištění. Pokud ji vypovím do 5ti let nebo až po 5ti letech. Je nutné částky odečtené z daní státu vrátit ? Děkuji. Lamr
ODPOVĚĎ: Pokud klient vypoví smlouvu o penzijním připojištění před dosažením 60 let věku a dodržením 60 kalendářních splátek (musí být splněny obě podmínky najednou), ztrácí nárok na státní příspěvky a výnosy z těchto příspěvků. Samozřejmě, že účastník nemusí vypovídat smlouvu ihned po splnění podmínek nároku na výplatu, ale může pokračovat dále libovolnou dobu a penzijní fond mu dále nárokuje státní příspěvky. V případě, že klient nedodrží podmínky pro výplatu a smlouvu vypoví formou odbytného, nedodaňuje zpětně využité daňové úlevy z tohoto produktu. Hezký den. 25.10.2004 8:30
OTÁZKA: Kolik bych měla spořit (mám plat takřka průměrný), abych měla v důchodu příjem alespoň deset tisíc korun čistého? (Alespoň řádově, za standardních, nezměněných podmínek.) Helena
ODPOVĚĎ: To záleží na tom, jak dlouho byste spořila do okamžiku vzniku nároku na starobní penzi či jednorázové vyrovnání. Mladým doporučujeme nižší částku po delší dobu, střední generaci se vyplácí částka 500 Kč měsíčně + státní příspěvek 150 Kč měsíčně nebo měsíční příspěvek 1500 Kč, na který se poté vztahují nejvyšší daňové úlevy. 27.10.2004 7:47

Upozornění

Redakce si vyhrazuje právo na odstranění otázek s vulgárním nebo urážlivým obsahem.





Najdete na iDNES.cz