Ptali jste se odborníka na sjednocení cen pojistného pro muže a ženy
vydáno 4.10.2012 10:00
David Vosika je absolventem Vysoké školy ekonomické v Praze. Svoji profesní kariéru začal v roce 2004 v České pojišťovně. V roce 2008 přešel do pojišťovny Generali. Od roku 2009 do března 2012 pak zastával funkci vedoucího produktového oddělení ve společnosti Generali PPF Russia v Moskvě. V současné době pracuje na pozici vedoucího vývoje pojistných produktů finanční skupiny Wüstenrot.
Konec rozhovoru
Osobnost již neodpovídá. Čtenáři se ptali do 4. října 2012 do 10:47
OTÁZKA:
Dobry den,
u Ceske pojistovny mam zivotni a urazove pojisteni. V srpnu mne zaslali dopis s nabidkou vyhodneho zvyseni mesicni platby pojisteni o 200 kc s tim, ze od noveho roku se bude platit mnohem vice. Kazdorocne v unoru mi CS v ramci indexace zvysuje platby s tim, ze muzu zvyseni odmitnout. Muze mi to od noveho roku zvysit baz naroku na odmitnuti? Musi mi zustat zachovana stavajici smlouva nebo se na zaklade noveho pravidla budou vsechny smlouvy predelavat? Jak se mam v pripade zmeny smlouvy branit aniz by mi byla po novem roce zrusena.
Dekuji za odpoved.
Kristina K. 35let
Kristina K.
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, děkuji za dotaz.
Nejprve je třeba říci, že informace, že od nového roku budou ženy platit mnohem více není zcela pravdivá. Vždy záleží na konkrétní smlouvě a kombinaci rizik, protože zvýšení se bude týkat jen některých rizik - těch, které v současnosti závisí na pohlaví pojištěného.
Zvýšení pojistných částek ještě nyní, před sjednocením sazeb pro muže a ženy, má smysl v případě, pokud víte, že byste si částky v nejbližší době zvyšovala (například proto, že si budete brát hypotéku). Pak je výhodnější zvýšit si pojistnou částku již nyní a nečekat na příští rok.
Co se týče indexace, tak není zcela jednoznačné, jak budou pojišťovny v jejím případě postupovat. Předpokládám však, že většina pojišťoven nebude považovat indexaci za změnu na pojistné smlouvě, a proto nedojde k přepočítání sazeb podle nového pravidla (tedy zdražení pro ženy).
Rovněž Vaše právo odmítnout pojišťovnou navrhovanou indexaci nebude po 21.12.2012 nijak dotčeno. Automatického zdražení se tedy obávat nemusíte.
4.10.2012 10:19
OTÁZKA:
Je mi 50, zdraží se pojistné i mně? Někdo říká, že to budou mít ženy dražší, jiní zase, že to není tak docela pravda, že záleží také na věku. Jak to tedy je?
Hanka
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Nová legislativa stanoví povinnost neodlišovat sazby podle pohlaví pojištěného. To povede ke zdražení některých rizik pro ženy (zejména rizika smrti z libovolné příčiny, závažných onemocnění a u některých pojišťoven také úrazového pojištění), naopak například důchodové pojištění by se mělo ženám zlevnit.
Pokud si tedy budete po 21.12.2012 uzavírat životní pojištění, bude pojistné za rizikovou část vyšší, než před 21.12.2012. Je také pravda, že míra zdražení pro ženy závisí na věku. Je tomu tak proto, že na věku závisí rozdíl v míře rizika mezi mužem a ženou - například rozdíl v riziku mezi 40-letým mužem a ženou je jiný než rozdíl v riziku mezi 60-letým mužem a ženou.
4.10.2012 10:26
OTÁZKA:
Dobrý den, mám sjednanou životní pojistku již řadu let, co pro mě dané změny znamenají? Bude mě pojišťovna sama kontaktovat nebo smlouva zůstane beze změny? Děkuji.
Martina
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Sjednocené sazby se týkají jen nových smluv. Přitom za nové smlouvy jsou považovány smlouvy uzavřené po 21.12.2012 a také staré smlouvy, na kterých bude po 21.12.2012 provedena změna s vlivem na pojistné (například změna pojistné částky na žádost pojistníka).
Již sjednaných smluv se tedy chystaná změna nijak nedotýká, do okamžiku, kdy na své smlouvě budete provádět změny. Je také dobré říci, že ne všechny změny samozřejmě povedou k přepočítání pojistného dle nových pravidel.
4.10.2012 10:30
OTÁZKA:
Dobrý den, jsem žena a je mi 45 let. Mám sjednané rizikové životní pojištění a pojišťovák mi nabídl, abych si sjednala novou pojistku, že je to výhodné. Je to pravda? Děkuji.
bura
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Jestli jsem správně pochopil Váš dotaz, pak Vám poradce navrhl ukončit Vaši současnou smlouvu a sjednat si smlouvu novou. Takový postup rozhodně nemohu doporučit. Sjednání nové smlouvy by pro Vás velmi pravděpodobně znamenalo vyšší pojistné, než máte na současné smlouvě. Pokud máte důvodný zájem na zvýšení svého krytí, doporučoval bych spíše změnit krytí na současné smlouvě.
4.10.2012 10:36
OTÁZKA:
Dobrý den, je mi 26 let, moje žena čeká dítě a já uvažuju o životním pojištění. Mám ho uzavřít radši teď, nebo počkat až po Novém roce, kdy by mělo být podle informací, které mám, levnější? Potomka čekáme koncem listopadu. Děkuji za odpověď.
Petr
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, Petře.
Vaše rozhodnutí uzavřít si životní pojištnění je rozumné. Bez podrobnějších informací předpokládám, že budete chtít zabezpečit sebe pro případ úrazu a nemoci a zřejmě také něco spořit pro Vašeho potomka. Je skutečně pravda, že po 21.12.2012 by se měly sazby rizikového životního pojištění pro muže snížit. Z tohoto titul se Vám tedy vyplatí měsíc či dva na uzavření pojištění počkat. Na druhou stranu některé pojišťovny mají v současnosti v nabídce speciální akce jako krytí dětí zdarma. Zvažte proto, zda se Vám nevyplatí sjednat si pojištění alespoň na nízkou částku již nyní a v příštím roce (po sjednocení sazeb) provést zvýšení pojistných částek - suma navýšení pojistného se v takovém případě bude přepočítávat podle sjednocených, pro Vás tedy levnějších, sazeb.
4.10.2012 10:44
OTÁZKA:
Dobrý den,
od roku 2008 mám uzavřenu pojistnou smlouvu rizikového životního pojištění (k úvěru). Bude mít sjednocení sazeb dopad i na moji smlouvu? Znamená to, že od prosince mi pojišťovna automaticky zvýší pojistné?
Děkuji za odpověď, s pozdravem
Roman Skamene
Roman Skamene
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Můžete být klidný, k žádnému automatickému navyšování pojistného na starých smlouvách nedojde. Nové, sjednocené, sazby se týkají jen nově uzavřených smluv a starých smluv, na kterých bude proveden určitý typ změny, definovaný jako nová smlouva (například změna pojistné částky).
Pokud tedy na své smlouvě změny takového typu nebudete provádět, k žádné změně pojistného nedojde.
4.10.2012 10:47
OTÁZKA:
Kdy nejpozději je potřeba uzavřít životní pojištění pro ženy, aby bylo za stávajících podmínek? Jde mi o konkrétní, poslední možné, datum. Děkuji za odpověď.
Martin
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Na Vaši otázku bohužel neexistuje jednoznačná odpověď, protože okamžik zavedení jednotných sazeb závisí čistě na rozhodnutí každé z pojišťoven. Platí pouze, že sazby závislé na pohlaví pojištěného je možné použít jen na smlouvách uzavřených do 21.12.2012 Přitom okamžik uzavření se u jednotlivých pojišťoven liší (někdy je smlouva uzavřena zaplacením, jindy například doručením pojistky pojišťovnou). Pokud zvažujete uzavření rizikového životního pojištění pro svou ženu, neotálel bych a kontaktoval bych poradce co nejdříve.
4.10.2012 10:53
OTÁZKA:
Dobrý den,
v článku se píše, že se ve Velké Británii a v Německu genderově posuzuje výše pojistného v pojištění odpovědnosti z provozu vozidla a v havarijním pojištění a že tomu bude tak i u nás. Mohl byste o tom říct něco podrobnějšího? Děkuji.
Eva
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, Evo.
Informace v článku je trochu jiná. Uvádí, že sjednocení sazeb pro muže a ženy se týká všech druhů pojištění, tedy životního i neživotního, například pojištění motorových vozidel. České republiky se však změny dotýkají především životního. U nás pojišťovny v praxi nepoužívají pro muže a ženy odlišné sazby povinného ručení či havarijního pojištění. Je tomu tak ale například právě v Německu, kde bude muset dojít ke sjednocení sazeb i v této oblasti. U nás jsou v povinném ručení sazby jednotné již nyní.
4.10.2012 10:58
OTÁZKA:
Dobrý den,
už jste jako správní Češi ymysleli, jak dané nařízení obejít? Např. že budete dávat slevu, pokud klient nosí vzdušné šatstvo (sukně)? Myslíte, že některá z pojišťoven s něčím takovým přijde?
Milan Škoda
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Požadavek na sjednocení sazeb je poměrně jasně definovaný a jeho "obcházení" by tak pro pojišťovny mohlo být značně rizikové. Nemohu samozřejmě vyloučit, že se o to některá z pojišťoven nepokusí - určité náznaky se již na trhu objevily, ale poté zase utichly. Věřím ale, že nepůjde o masovou záležitost, protože většina pojišťoven nebude riskovat postihy ze strany regulátora či soudní pře.
4.10.2012 11:04
OTÁZKA:
Proč ženy žijí déle? Dle mého názoru je zde výrazná nerovnost mezi muži a ženami. Měla by se tato nerovnost odstranit? Ženy zatěžují výrazně důchodový systém a přispívají do něj méně peněz. Myslím, že současné medicínské znalosti nám umožňují toto odstranit, například fenolovými injekcemi nebo jinými pokrokovými metodami?
Paul Nitsche
Na tuto otázku odmítá dotazovaný odpovídat
OTÁZKA:
Dobrý den, nelze přeci sjednodit nesjednotitelné. Muži mají statisticky dřívější úmrtnost, většinou jsou to oni, kdo zastává fyzicky náročné povolání, jsou tudíž náchylnější k úrazům atd.? Ty nemoci ještě chápu, tam je to přibližně stejné. Děkuji.
Kapitán Sean
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Je pravda, že statisticky zcela objektivně je úmrtnost mužů vyšší než úmrtnost žen. Na tento fakt ostatně pojišťovny a jejich sdružení poukazují již mnoho let, od doby, kdy se diskuse ohledně sjednocení sazeb objevila. Soudní dvůr Evropské unie nicméně přesto došel k závěru, že ženy mají právo na stejné sazby jako muži a pojišťovny tedy musí přestat používat pohlaví jako rozhodný faktor pro určení pojistného. Pojišťovnám nezbývá než toto rozhodnutí akceptovat.
4.10.2012 11:12
OTÁZKA:
Dobrý den. Uvažuji o sjednání životního pojištění, ale přiznám se, že se v této problematice příliš neorientuji. Pojišťovny se předbíhají s "výhodnými" nabídkami a já nevím, kterou vybrat.. Poradíte mi, na jaké parametry se mám soustředit při výběru životní pojistky?
Sára Š.
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Výhodné nabídky pojišťoven by rozhodně neměly být hlavním faktorem výběru pojištění, spíše jen rozhodující "třešničkou" na dortu. Při uzavření pojištění je třeba pečlivě zhodnotit Vaše potřeby - pro určení výše spořící složky, potřebu krytí rizik a výši jejich krytí (závisí například na tom, zda a jaké máte úvěry, jaký je Váš příjem, jaká jsou Vaše očekávání, jaké již máte sjednané finanční produkty a dalším). Doporučoval bych Vám proto obrátit se na finančního poradce některé z pojišťoven či makléřů, kteří by Vám měli být schopni pomoci. Určitě neuškodí, pokud si srovnáte nabídky více pojišťoven.
4.10.2012 11:15
OTÁZKA:
Dobrý den, chtěl bych se zeptat, jak na Vás působí, když se nadřazují nad jasně danou a doložitelnou pojistnou matematiku byrokratické výmysly jakýchsi členů komise. Je to dobře, nebo špatně a není to do budoucna nebezpečné pro celý pojistný trh?
007
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Rozhodutí soudního dvoru EU se nám slovy Járy Cimrmana může nelíbit, můžeme s ním i nesouhlasit, ale to je asi tak všechno, co s ním můžeme dělat.
Je však určitě možné říci, že dané opatření rozhodně neprospěje trhu životního pojištění, který momentálně stagnuje, resp. klesá. Zároveň dané opatření vede ke zvýšení míry rizika pro pojišťovny, což se v konečném důsledku pravděpodobně odrazí v sazbách pro klienty.
4.10.2012 11:19
OTÁZKA:
Dobrý den, jsem žena 38 let. Mám úrazové pojištění u CSOB pojišťovny. Chtěla jsem se zeptat, pokud bych si toto pojištění rozšířila o krytí na civizilační nemoci, bude souviset navýšení pojistného se sjednocením cen pojistného u mužů a žen? Mám na mysli, zda budu platit více, pokud tuto změnu učiním s pojišťovnou nyní nebo například až příští rok, kdy už budou shodné limity pro muže i ženy, nebo tento případ se sjednocením cen nemá nic společného? Děkuji
Petra Němcová
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Obecně je možné říci, že změna se týká rizik, na kterých se v současnosti liší sazby pro muže a ženy. Na takovém riziku, pokud uvažujete o změně, se Vám vyplatí ji učinit již nyní (týká se jen žen). Toto se týká kromě rizika smrti z důvodu úrazu či nemoci také rizika vážných onemocnění.
Neznám však detaily rizika civilizační choroby Vaší pojišťovny. Doporučoval bych se informovat, zda sazba v současnosti závisí na pohlaví. Pokud nikoliv, je pro Vás irelevantní, kdy změnu provedete, zda nyní či až příští rok.
4.10.2012 11:28
OTÁZKA:
Dobry den, mam kombinovane zivotni pojisteni pro sebe a deti. Bude se prepocitavat cela smlouva (i cast tykajici se meho pojisteni) pokud napriklad budu pridavat dalsi dite do smlouvy a nebudu menit parametry meho pojisteni?
Dekuji Lucie V 31let
Lucie V.
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
Jelikož neexistuje jasná metodika či návod pro pojišťovny jak postupovat, je možné, že přístup pojišťoven se bude lišit. Přístup také může záviset na konkrétním produktu pojišťovny, respektive jeho konstrukci. Je proto vhodné, abyste se informovala přímo u Vaší pojišťovny.
Já osobně však předpokládám, že většina pojišťoven bude přepočítávat podle sjednocených sazeb jen měněné riziko/pojistné na novou osobu.
4.10.2012 11:31
| předchozí | 1 2 | další |
Upozornění
Redakce si vyhrazuje právo na odstranění otázek s vulgárním nebo urážlivým obsahem.
