Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Aktuální přehled: hypoteční nabídky, které ulehčí splácení

aktualizováno 
Banky vyslyšely požadavky klientů a vzdaly se velké části dosud účtovaných poplatků. O to víc potřebují klienty, kteří si od nich peníze půjčí.

Bez jednorázového poplatku za sjednání úvěru a měsíčního poplatku za jeho správu můžete sehnat hypotéku úplně ve všech bankách. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

A aby si lidé půjčili, musí banky nabídnout dobré podmínky. A opravdu se začínají snažit. Přinášíme přehled aktuálních možností.

1.Offsetová hypotéka

Refinancování hypotéky

Sjednání nové nebo refinancování staré hypotéky je nyní velmi výhodné. Zjistěte si další informace:

 Zkuste FINmarket.cz.

Zní to strašně, ale princip je jednoduchý. Půjčíte si peníze na dům. Jiné peníze uložíte na účet (mohou to být peníze, které vám úplně neříkají pane, třeba úspory vašich rodičů pro vaše děti, finance určené na budoucí investici, která může dopadnout za měsíc nebo taky za dva roky...).

Hypoteční úrok se pak počítá z rozdílu mezi tím, co máte uloženo, a mezi tím, co jste si půjčili. To je princip ve zkratce. Jak to chodí v praxi:

  • Fio: na spořicím účtu musí být alespoň 50 tisíc korun. Zřízení služby znamená zvýšení úrokové sazby hypotečního úvěru o 0,4 procenta.
  • GE Money Bank: peníze jsou na běžném účtu, služba je zdarma, ale musí jít o hypotéku ve výši alespoň 1,5 milionu a částka započtená na běžném účtu nemůže přesahovat 30 procent zůstatku jistiny.
  • Raiffeisenbank: Započtena může být celá zbývající jistina (když máte uloženo tolik, kolik jste si půjčili, neplatíte žádný úrok). Jinak je však úroková sazba vyšší o offsetovou přirážku, která je 0,17 až 0,81 procenta podle doby fixace.

2.Hypotéka s poradcem

Koupě nemovitosti je jako svatba - mnozí lidé ji absolvují jen jednou za život. O to důležitější krok to je. Banky to vědí, a tak kromě samotného financování začínají nabízet i služby, které jsou na hranici realitního poradenství.

  • Česká spořitelna: veškeré služby v realitní oblasti včetně právního servisu prostřednictvím Realitní společnosti ČS.
  • Raiffeisenbank: takzvaná Rádcova hypotéka nabízí kontrolu technického stavu vybrané nemovitosti, odhad nemovitosti a vyjednání případné slevy. Odměnou je provize z vyjednané slevy, jinak je služba zdarma.

3.Mimořádné splacení

Vložit do banky mimořádnou splátku a snížit tak splácenou jistinu je vždy a u všech bank možné v době, kdy se mění fixace. Jenomže to pro mnohé znamená čekat pět let, a co když mezitím vyhrají ve sportce?

Banky nabízejí mimořádné splacení, obvykle však mívá další podmínku. Třeba, že si možnost mimořádné splátky člověk sjedná předem za poplatek (ten bývá 99 až 200 korun za měsíc).

  • Equa, Fio, mBank a Sberbank (20 procent jednou ročně): nabízejí mimořádnou splátku zdarma.
  • U GE Money Bank může klient vložit až 25 procent ročně, ale až po 12 měsících pravidelného splácení. Pak může mimořádnou splátku opakovat každého půl roku.
  • Wüstenrot, Era, ČSOB a Hypoteční banka: umožňují klientům, kteří si brali hypotéku s vysokým LTV (neměli naspořeny vlastní peníze, a tak si půjčovali třeba 100 procent hodnoty zastavované nemovitosti), aby zdarma doplatili část úvěru přesahující 70 procent LTV. 

4.Bez poplatků

Bez poplatků můžete sehnat hypotéku úplně ve všech bankách. Rozumějte tím bez jednorázového poplatku za sjednání úvěru a měsíčního poplatku za jeho správu.

U ČSOB, Ery a Hypoteční banky je takový výběr vykoupen o něco vyšší úrokovou sazbou.

Ostatní ji nabízejí buď automaticky vždy, nebo momentálně v rámci akční nabídky. Ty banky, které až donedávna zmíněné poplatky účtovaly, je stávajícím klientům zruší při změně fixace.

5.Čím mohou být banky zajímavé

Česká spořitelna - hypotéka bez poplatků za vyřízení a správu, při refinancování garance sazby rok dopředu, při výstavbě čerpání bez faktur
ČSOB - nabízí garantované úrokové sazby, bez skrytých a dodatečných podmínek
Equa bank - neúčtují poplatky za správu hypotéky – dokonce vraceli dosud účtované formou bonusu, vracejí poplatky i při refinancování z jiné banky
Fio banka - bez poplatků za poskytnutí, čerpání, vedení i částečnou mimořádnou splátku (do 20 %). Možnost offsetové hypotéky
GE Money Bank - flexibilita mimořádných splátek, nulové vstupní náklady včetně odhadu, offsetová hypotéka
Hypoteční banka - individuální přístup, možnost sjednat hypotéku on-line (kromě podpisu)
Komerční banka - flexibilní hypotéka s možností snižování splátek či mimořádné splátky
LBBW Bank - zaměřeni na nestandardní požadavky klientů
mBank - garantované a transparentní sazby
Raiffeisenbank - Rádcova hypotéka s možností konzultace, vyhledání nemovitosti, posouzení stavu, vyjednání slev
Sberbank - jednou ročně mimořádná splátka, čerpání na návrh na vklad do katastru bez poplatku, nabídka amerických hypoték (neúčelových)
UniCredit Bank - převratná hypotéka s variabilní sazbou či plovoucí hypotéka s garancí maximální sazby v následujícím tříletém období
Wüstenrot - jednoduché vyřízení refinancovaného úvěru s možností čerpání dalších prostředků neúčelově

Co znamená, když v bance řeknou

Pokud nemáte s hypotékou zatím žádné zkušenosti a uvažujete o ní, je užitečné se nejprve seznámit s terminologií, abyste porozuměli konkrétním nabídkám. Osvojte si alespoň základní pojmy:

  • Anuitní splátka: Splátka, která je po celou dobu sjednané fixace stejná. Mění se poměr, ve kterém splácíte úroky a jistinu (to, co jste si půjčili). S tím, jak postupuje splácení, se zmenšuje podíl připadající na úroky a roste splátka jistiny.
  • Fixace: Doba, kterou si s bankou domluvíte a po kterou zůstane úroková sazba neměnná. 
  • LTV: Poměr výšky úvěru k hodnotě nemovitosti, kterou dáváte do zástavy bance. Když si berete takzvanou stoprocentní hypotéku (LTV 100), budete platit vyšší úroky, než když ručíte nemovitostí s dvojnásobnou hodnotou než požadovaný úvěr (LTV 50).
  • Variabilní hypotéka: Hypotéka bez sjednané fixace. Úroky se stanovují podle mezibankovní sazby PRIBOR (sazba vyhlašovaná ČNB), přičítá se dohodnutá přirážka pro banku. Výhodou je, že sazba je relativně nízká, nevýhodou, že může velmi snadno poskočit. Aktuálně je měsíční PRIBOR 0,27 procenta a například Česká spořitelna k ní má přirážku 1,7 procenta. Celková sazba pak vyjde na 1,97 procenta.
  • Zástava: Abyste dostali hypotéku, musíte dát bance do zástavy nemovitost. Je to ta, kterou kupujete, ale může to být i nemovitost jiná. To je časté třeba při stavbách. Když dostavíte, můžete původní nemovitost ze zástavy vyvázat (třeba dům rodičů) a nahradit ji právě postaveným obydlím. O změnu zástavy musíte banku požádat a zaplatíte za ni poplatek.


Nejčtenější

Rodiny začínají počítat jinak. Podívejte se, na co Čechům schází peníze

Ilustrační snímek

Finanční situace českých domácností se vylepšuje. Jako dobrou ji vnímají čtyři pětiny rodin. Přesto osmdesát procent...

Pořídit si malou cukrárnu odradí i ty nejotrlejší, říkají podnikatelé

Ilustrační snímek

Dvacet stanovisek a ohlášení před zahájením činnosti a až třicet kontrol v rámci běžného provozu. Na to se musí...



KVÍZ: Víte, jaká je životní úroveň v Česku a kdo je chudý?

Ilustrační snímek

Podle statistik snědli Češi loni v průměru přes 80 kilo masa a 84 kilo ovoce. Průměrnému Čechovi se také zvýšila mzda,...

První obchodní počin byl fiaskem, dnes jeho firma funguje už 26 let

Mít vlastní obchod byl vždycky jeho sen.

Jeho otec byl vášnivý zahradník. Zdeněk Adam mu musel od malička pomáhat a nenáviděl to. Přesto se dnes zahradničením...

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku bude od 1. října výrazně složitější. Pro 13 procent Čechů jsou změny motivací...

Další z rubriky

Komentář: Zpřísnění hypoték postihne mladé rodiny a samožadatele

Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust

Česká národní banka na začátku června bankám doporučila, aby utáhly kohoutky ve schvalování hypoték. Jak to zamíchá...

Jak může leasing na auto zkomplikovat vaši žádost o hypotéku

Ilustrační snímek

Česká národní banka od roku 2016 omezuje poskytování hypotéčních úvěrů. S další změnou přišla nedávno. Od října chce...

Zájem o hypotéky roste kvůli obavám ze zdražení a zpřísnění podmínek

Ilustrační snímek

Hypotéky po květnovém zastavení růstu úrokových sazeb začaly mírně zlevňovat. Průměrná úroková sazba klesla na 2,49...

Víkendář: Řecko se pouští do „experimentu, který nemá obdoby“. Budeme se od něj ...

Víkendář: Řecko se pouští do „experimentu, který nemá obdoby“. Budeme se od něj ...

Kurzy.cz Německý Der Spiegel připomíná, že dvacátého srpna dojde svému konci třetí záchranný balíček poskytnutý Řecku a „prozatí...

Najdete na iDNES.cz