Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Oficiální doporučení MBI - 2. modelová situace

aktualizováno 
Ženatý, 30 let, 1 dítě (2 roky), manželka na mateřské dovolené, vysokoškolský učitel (asistent), plat 18 tisíc, má auto. Má sjednáno 3x stavební spoření s cílovou částkou 100 000 Kč, které sjednal před 2 roky, na každém z nich doposud našetřil 35 000. Chtěl by zabezpečit rodinu a zkusit investovat v horizontu 3 roky. Měsíčně dokáže uspořit 2 000 Kč.

Jde o typickou ukázku amatérského investora nebo klasické oběti prodavače stavebního spoření. Ve stavebním spoření klient doposud ani nevyužil optimální částky spoření. Zatím klient spoří cca 1.200 Kč měsíčně a nezískává ani maximální možný státní příspěvek. Pokud by klient chtěl investovat skutečně pouze v horizontu 3 let je asi nejjednodušší doporučit mu zvýšení úspor o dalších 300 Kč měsíčně na každém ze 3 stavebních spoření a zbylou volnou částku do některého z podílových fondů.

Žádná z těchto variant však neřeší požadavek zabezpečení rodiny, pod kterým rozumím životní pojištění. Rizikové životní pojištění však není investicí a kapitálové životní pojištění není vhodné pro investici v horizontu 3 let.

Pokud by klient neakceptoval kvalitní finanční poradenství a trval na svých motivech, doporučil bych mu dospořit do konce 5 letého cyklu všechna stavební spoření a částku 24.000 Kč ročně investovat do absolutní novinky na českém finančním trhu: Investičního konta budoucnosti (společný produkt MBI – Kooperativa nebo Generali – Invesco).

Jde o zajímavou kombinaci životního pojištění a otevřeného podílového fondu Einstein http://www.einstein-funds.com/. Životní pojištění je volitelné od 10.000 Kč do výše plánovaných úspor (například 24.000 Kč ročně x 15 let = 360.000 Kč). Pokud by došlo k úmrtí klienta v tomto případě i krátce po zahájení spoření obdrží oprávněná osoba 360.000 Kč.

Fond Einstein Absolut je smíšený zastřešovací fond. Skládá se především z evropských dluhopisů a je vyváženě doplněný předními akciovými fondy. Tím se vyrovná větší kolísání akciových trhů a trvale se sníží měnové riziko. Einstein investuje pouze do vysoce politicky stabilních a vůdčích hospodářských regionů Evropy a USA a do vybraného spektra odvětví  budoucnosti jako jsou technologie, bio-technologie, telekomunikace a zdravotnictví.

 

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Průzkum: učitelé si půjčují, nejvíc spoří zdravotníci a finančníci

Ilustrační snímek

Jak hospodaří s penězi vybrané profese, zjišťoval průzkum Kantar TNS pro společnost KRUK, která pořádá 13. a 15....

Vyznáte se v reklamacích? Otestujte svoje znalosti

Ilustrační snímek

Pokud krátce po nákupu zjistíme, že náš nový fén, vysavač či rádio fungují s poruchami nebo nefungují vůbec, máme jako...

Polovina Čechů dá pod stromeček peníze, je to podle psychologa správné?

Ilustrační snímek

Darovat k Vánocům obálku s penězi v letošním roce plánuje 48 % Čechů. Vyplynulo to z aktuálního průzkumu finanční...

Další nabídka

Kurzy.cz

Jiří Menzel je v kritickém stavu a uzdravení nebude jednoduché
Jiří Menzel je v kritickém stavu a uzdravení nebude jednoduché

Oskarový režisér Jiří Menzel (79) leží od úterka v kritickém stavu v nemocnici v pražských Střešovicích. Podle informac... celý článek



Najdete na iDNES.cz