Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Oficiální doporučení MBI - 2. modelová situace

aktualizováno 
Ženatý, 30 let, 1 dítě (2 roky), manželka na mateřské dovolené, vysokoškolský učitel (asistent), plat 18 tisíc, má auto. Má sjednáno 3x stavební spoření s cílovou částkou 100 000 Kč, které sjednal před 2 roky, na každém z nich doposud našetřil 35 000. Chtěl by zabezpečit rodinu a zkusit investovat v horizontu 3 roky. Měsíčně dokáže uspořit 2 000 Kč.

Jde o typickou ukázku amatérského investora nebo klasické oběti prodavače stavebního spoření. Ve stavebním spoření klient doposud ani nevyužil optimální částky spoření. Zatím klient spoří cca 1.200 Kč měsíčně a nezískává ani maximální možný státní příspěvek. Pokud by klient chtěl investovat skutečně pouze v horizontu 3 let je asi nejjednodušší doporučit mu zvýšení úspor o dalších 300 Kč měsíčně na každém ze 3 stavebních spoření a zbylou volnou částku do některého z podílových fondů.

Žádná z těchto variant však neřeší požadavek zabezpečení rodiny, pod kterým rozumím životní pojištění. Rizikové životní pojištění však není investicí a kapitálové životní pojištění není vhodné pro investici v horizontu 3 let.

Pokud by klient neakceptoval kvalitní finanční poradenství a trval na svých motivech, doporučil bych mu dospořit do konce 5 letého cyklu všechna stavební spoření a částku 24.000 Kč ročně investovat do absolutní novinky na českém finančním trhu: Investičního konta budoucnosti (společný produkt MBI – Kooperativa nebo Generali – Invesco).

Jde o zajímavou kombinaci životního pojištění a otevřeného podílového fondu Einstein http://www.einstein-funds.com/. Životní pojištění je volitelné od 10.000 Kč do výše plánovaných úspor (například 24.000 Kč ročně x 15 let = 360.000 Kč). Pokud by došlo k úmrtí klienta v tomto případě i krátce po zahájení spoření obdrží oprávněná osoba 360.000 Kč.

Fond Einstein Absolut je smíšený zastřešovací fond. Skládá se především z evropských dluhopisů a je vyváženě doplněný předními akciovými fondy. Tím se vyrovná větší kolísání akciových trhů a trvale se sníží měnové riziko. Einstein investuje pouze do vysoce politicky stabilních a vůdčích hospodářských regionů Evropy a USA a do vybraného spektra odvětví  budoucnosti jako jsou technologie, bio-technologie, telekomunikace a zdravotnictví.

 

Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...



PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Další z rubriky

Kvíz: Vyznáte se v reklamacích?

Ilustrační snímek

Asi všichni víme, že vadné zboží můžeme v záruční době reklamovat. Znáte však svá práva a povinnosti při uplatnění...

Panika kolem GDPR: poradíme, co dělat, když vedete spolek či centrum

Do GDPR zbývá měsíc, české firmy stále nejsou připravené.

Nejen podnikatelé jsou zmateni. Stejně tak party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy neví, jak...

Má ještě smysl kupovat nemovitosti, vydělají vůbec? Poradí odborník

Ilustrační snímek

Češi investují ve velkém do nemovitostí. Nakupují byty, domy, komerční objekty a ty pak pronajímají. Měli by i dál? Co...

Wheatley: Bitcoin skončí rok max. na 77 mld. USD kapitalizace. Matematické model...

Wheatley: Bitcoin skončí rok max. na 77 mld. USD kapitalizace. Matematické model...

Kurzy.cz Podle analytiků Spencera Wheatleyho a Didiera Sornetteho, profesorů univerzity ETH v Curichu, by při použití Metcalfova...

Najdete na iDNES.cz