Priorita klienta:
bydlení – 1+1 v Praze, pravděpodobná cena bytu 40m2 x 25 000Kč/m2 = 1,000.000,- Kč
Postup:
Vložit 70.000,- Kč do uzavřené smlouvy o stavebním spoření, standardní varianta s cílovou částkou 530.000,- Kč, spořit měsíční úložkou 2.500,-Kč, po pěti letech si vzít úvěr ze stavebního spoření (celkem k dispozici 530000,- Kč) a hypotéku ve výši 470.000,- Kč.
Zatížení klienta v průběhu spoření:
-
2.500,- Kč měsíčně stavební spoření, je třeba počítat s budoucími poplatky za hypotéku, úvěry a odhady zhruba ve výši 1,5% z ceny bytu, tj.15.000,- Kč – 250,- Kč měsíčně po dobu 5 let.
Po dobu spoření by měl být klient minimálně zatížen jinými výdaji, nicméně doporučujeme:
-
pojištění úrazové a trvalých následků úrazu :pojistná částka 200.000,- Kč s progresivním plněním při trvalé invaliditě až 1,000.000,- Kč, roční/měsíční pojistné přibližně 800,-/67,- Kč
-
základní pojištění domácnosti (pojistná částka asi 250.000,- Kč),roční/měsíční pojistné 1.100,-/92,- Kč
-
pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou v občanském životě včetně regresních nároků, pojistná částka 1,000.000,- Kč, roční/měsíční pojistné 360,-/30,- Kč
Celkové zatížení klienta po dobu spoření 3000,- Kč měsíčně.
Zatížení klienta v průběhu splácení:
Úvěr ze stavebního spoření 2.650,-Kč měsíčně při úroku 6% ročně, hypotéka při úroku 6,9% a se státní finanční podporou 1% 3.620,- Kč a po odečtení zaplacených úroků od daňového základu (cca 300 měsíčně), celkem tedy 6.000,- Kč měsíčně.(Současně se sníží měsíční výdaje klienta na pronajímaný byt(předpoklad v Praze 1+1 cca 5.000,- Kč).
Po nastoupení fáze splácení úvěru a hypotéky klientovi, který již neplatí vysoký nájem, vznikne prostor pro další segmenty finančního plánu – zejména
-
zahájení spoření na důchod (například formou investičního důchodového připojištění s daňovými odpočty anebo spoření do penzijního připojištění se státním příspěvkem) minimálně 500,- Kč měsíčně, optimálně při stávající výši příjmu 1.100,- Kč měsíčně,
-
případně na další plány ( akumulace prostředků na dovolené, případně na období budoucí mateřské dovolené, přehodnotit se bude muset pojištění domácnosti a pojistit nový byt).
Ke správnému zpracování finančního plánu jsou ovšem potřebné doplňující údaje:
Zda příjem je hrubý nebo čistý, zjištění stávajících finančních produktů (jištění, stavební spoření, penzijní připojištění a jejich vyhodnocení) a zda již jsou zahrnuty do možného měsíčního spoření, budoucí finanční potřeby podle plánu klienta, stanovení priorit klienta.
