Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Oficiální doporučení SLON - 1. modelová situace

aktualizováno 
Svobodná SŠ, 26 let, bez závazků, bydlí v nájemním bytě. Jejím cílem je pořídit si vlastní byt 1+1 v Praze. Má našetřeno 70 tisíc, které má na termínovaném vkladu, pracuje v obchodním oddělení, plat 15 tisíc, měsíčně dokáže ušetřit 3 000 Kč.

Priorita  klienta:

bydlení – 1+1 v Praze, pravděpodobná cena bytu 40m2 x 25 000Kč/m2 = 1,000.000,- Kč

Postup:

Vložit 70.000,- Kč do uzavřené smlouvy o stavebním spoření, standardní varianta s cílovou částkou 530.000,- Kč, spořit měsíční úložkou 2.500,-Kč, po pěti letech si vzít úvěr ze stavebního spoření (celkem k dispozici 530000,- Kč) a hypotéku ve výši 470.000,- Kč.

Zatížení klienta v průběhu spoření:

  • 2.500,- Kč měsíčně stavební spoření, je třeba počítat s budoucími poplatky za hypotéku, úvěry a  odhady zhruba ve výši 1,5% z ceny bytu, tj.15.000,- Kč – 250,- Kč měsíčně po dobu 5 let.

Po dobu spoření by měl být klient minimálně zatížen jinými výdaji, nicméně doporučujeme:

  • pojištění úrazové a trvalých následků úrazu :pojistná částka 200.000,- Kč s progresivním plněním při trvalé invaliditě až 1,000.000,- Kč, roční/měsíční pojistné  přibližně 800,-/67,- Kč  
  • základní pojištění domácnosti (pojistná částka asi 250.000,- Kč),roční/měsíční pojistné 1.100,-/92,- Kč
  • pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou v občanském životě včetně regresních nároků, pojistná částka 1,000.000,- Kč, roční/měsíční pojistné 360,-/30,- Kč

Celkové zatížení klienta po dobu spoření 3000,- Kč měsíčně.

Zatížení klienta v průběhu splácení:

Úvěr ze stavebního spoření 2.650,-Kč měsíčně při  úroku 6% ročně, hypotéka při úroku 6,9% a  se státní finanční podporou 1% 3.620,- Kč a po odečtení zaplacených úroků  od daňového základu (cca 300 měsíčně), celkem tedy 6.000,- Kč měsíčně.(Současně se sníží měsíční výdaje klienta na pronajímaný byt(předpoklad v Praze 1+1  cca 5.000,- Kč).

Po nastoupení fáze splácení úvěru a hypotéky klientovi, který již neplatí vysoký nájem, vznikne prostor pro další segmenty finančního plánu – zejména

  • zahájení spoření na důchod (například formou investičního důchodového připojištění s daňovými odpočty anebo spoření do penzijního připojištění se státním příspěvkem) minimálně 500,- Kč měsíčně, optimálně při stávající výši příjmu 1.100,- Kč měsíčně,
  • případně na další plány ( akumulace prostředků na dovolené, případně na období budoucí mateřské dovolené, přehodnotit se bude muset pojištění domácnosti a pojistit nový byt).

Ke správnému zpracování finančního plánu  jsou ovšem potřebné doplňující údaje:

Zda příjem je hrubý nebo čistý, zjištění stávajících finančních produktů (jištění, stavební spoření, penzijní připojištění a jejich vyhodnocení) a zda již jsou zahrnuty do možného měsíčního spoření, budoucí finanční potřeby podle plánu klienta, stanovení priorit klienta.

 

Autor:



Nejčtenější

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Další z rubriky

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Vyznáte se v reklamacích? Otestujte svoje znalosti

Ilustrační snímek

Pokud krátce po nákupu zjistíme, že náš nový fén, vysavač či rádio fungují s poruchami nebo nefungují vůbec, máme jako...

Co je dobré vědět o závěti. Kdo dědí a v čem se chybuje

Ilustrační snímek

Blíží se Dušičky, tedy Památka zesnulých. Právě v tento čas mívají notáři dost napilno, protože lidé mají větší zájem o...

Další nabídka

Kurzy.cz

Účtenkovka má své první výherce - výsledková listina
Účtenkovka má své první výherce - výsledková listina

1 milion korun činí nejvyšší výhra aktuálního slosování. MFČR zveřejnilo na svých stránkách kompletní výherní listinu h... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.