Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Oficiální doporučení SLON - 1. modelová situace

aktualizováno 
Svobodná SŠ, 26 let, bez závazků, bydlí v nájemním bytě. Jejím cílem je pořídit si vlastní byt 1+1 v Praze. Má našetřeno 70 tisíc, které má na termínovaném vkladu, pracuje v obchodním oddělení, plat 15 tisíc, měsíčně dokáže ušetřit 3 000 Kč.

Priorita  klienta:

bydlení – 1+1 v Praze, pravděpodobná cena bytu 40m2 x 25 000Kč/m2 = 1,000.000,- Kč

Postup:

Vložit 70.000,- Kč do uzavřené smlouvy o stavebním spoření, standardní varianta s cílovou částkou 530.000,- Kč, spořit měsíční úložkou 2.500,-Kč, po pěti letech si vzít úvěr ze stavebního spoření (celkem k dispozici 530000,- Kč) a hypotéku ve výši 470.000,- Kč.

Zatížení klienta v průběhu spoření:

  • 2.500,- Kč měsíčně stavební spoření, je třeba počítat s budoucími poplatky za hypotéku, úvěry a  odhady zhruba ve výši 1,5% z ceny bytu, tj.15.000,- Kč – 250,- Kč měsíčně po dobu 5 let.

Po dobu spoření by měl být klient minimálně zatížen jinými výdaji, nicméně doporučujeme:

  • pojištění úrazové a trvalých následků úrazu :pojistná částka 200.000,- Kč s progresivním plněním při trvalé invaliditě až 1,000.000,- Kč, roční/měsíční pojistné  přibližně 800,-/67,- Kč  
  • základní pojištění domácnosti (pojistná částka asi 250.000,- Kč),roční/měsíční pojistné 1.100,-/92,- Kč
  • pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou v občanském životě včetně regresních nároků, pojistná částka 1,000.000,- Kč, roční/měsíční pojistné 360,-/30,- Kč

Celkové zatížení klienta po dobu spoření 3000,- Kč měsíčně.

Zatížení klienta v průběhu splácení:

Úvěr ze stavebního spoření 2.650,-Kč měsíčně při  úroku 6% ročně, hypotéka při úroku 6,9% a  se státní finanční podporou 1% 3.620,- Kč a po odečtení zaplacených úroků  od daňového základu (cca 300 měsíčně), celkem tedy 6.000,- Kč měsíčně.(Současně se sníží měsíční výdaje klienta na pronajímaný byt(předpoklad v Praze 1+1  cca 5.000,- Kč).

Po nastoupení fáze splácení úvěru a hypotéky klientovi, který již neplatí vysoký nájem, vznikne prostor pro další segmenty finančního plánu – zejména

  • zahájení spoření na důchod (například formou investičního důchodového připojištění s daňovými odpočty anebo spoření do penzijního připojištění se státním příspěvkem) minimálně 500,- Kč měsíčně, optimálně při stávající výši příjmu 1.100,- Kč měsíčně,
  • případně na další plány ( akumulace prostředků na dovolené, případně na období budoucí mateřské dovolené, přehodnotit se bude muset pojištění domácnosti a pojistit nový byt).

Ke správnému zpracování finančního plánu  jsou ovšem potřebné doplňující údaje:

Zda příjem je hrubý nebo čistý, zjištění stávajících finančních produktů (jištění, stavební spoření, penzijní připojištění a jejich vyhodnocení) a zda již jsou zahrnuty do možného měsíčního spoření, budoucí finanční potřeby podle plánu klienta, stanovení priorit klienta.

 

Autor:



Nejčtenější

Jak ukončit zaměstnání. Stáhněte si vzor výpovědi

Ilustrační snímek

Výpověď z pracovního poměru je základním a nejrozšířenějším způsobem odchodu ze zaměstnání. A protože lidé mění práci...

Nový trend v práci Čechů. Konec dřiny, čtyři hodiny a domů

Ilustrační snímek

Práce na méně než osm hodin denně už není výsadou jen v kancelářích. Kvůli nedostatku lidí na trhu práce hledají firmy...



Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

Sedačku vrátit nemůžete z hygienických důvodů, tvrdil e-shop

Ilustrační snímek

Nákup v e-shopu má své výhody, nakupujeme z pohodlí domova, zboží je nám doručeno až domů a navíc můžeme od smlouvy bez...

Místo pobočky banka na kolečkách. Má německé řešení zelenou i u nás?

(Ilustrační snímek)

Pojízdná banka brázdí už tři roky německý venkov. Tamější spořitelna tak pečuje o zákazníky, často staré lidi, kteří...

Jsou lovci nehod paraziti, nebo pomocníci? Odborníci vyzývají k obezřetnosti

Ilustrační snímek

Je rizikové využít takzvané lovce nehod, když nabízejí pomoc při autonehodě, nebo je tažení proti nim jen zájmem...

Tři absurdně levné akcie

Tři absurdně levné akcie

Kurzy.cz Nadpis jsem si vypůjčil z investičních stránek Fool.com, za ním se skrýval článek o akciích General Motors, Cirrus Logi...

Najdete na iDNES.cz