Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Oficiální doporučení SLON - 2. modelová situace

aktualizováno 
Ženatý, 30 let, 1 dítě (2 roky), manželka na mateřské dovolené, vysokoškolský učitel (asistent), plat 18 tisíc, má auto a družstevní byt. Má sjednáno 3x stavební spoření s cílovou částkou 100 000 Kč, které sjednal před 2 roky, na každém z nich doposud našetřil 35 000. Chtěl by zabezpečit rodinu a zkusit investovat v horizontu 3 roky. Měsíčně dokáže uspořit 2 000 Kč.

Ke správnému zpracování finančního plánu  jsou ovšem potřebné doplňující údaje:

zda příjem je hrubý nebo čistý, , zjištění stávajících finančních produktů  a zda je s jejich úhradou počítáno v měsíční možné úspoře 2.000,- Kč( pojištění, stavební spoření, penzijní připojištění a jejich vyhodnocení), budoucí finanční potřeby podle plánu klienta, stanovení potřeb a priorit klienta (studium dítěte, dovolené, nové auto, zajištění bydlení pro dítě, zajištění příjmu v důchodu apod.)

Předpokládáme, že příjem je hrubý a  klient nemá kromě  snahy investovat zvláštní plány.

Finanční plán  by měl zahrnovat minimálně:

1/ zajištění majetku – pojištění domácnosti (odhad pojistné částky 500.000,-Kč), pojištění odpovědnosti za škody v občanském životě včetně regresu(odhad pojistné částky 1,000.000,-Kč ( odhad pojistného celkem  1900,- Kč ročně,160,- Kč měsíčně)

2/ zajištění zdraví – pojistná ochrana proti úrazu a trvalým následkům všech členů rodiny (pojistná částka 400.000,-Kč s progresivním plněním až 2,000.000,- Kč u muže  - pojištění invalidity do doby odchodu do důchodu v takové výši, aby bylo nahrazeno 80% stávajícího příjmu muže; pojistná částka 200.000,-Kč s progresivním plněním 1,000.000,- u ženy, přehodnotit po návratu do zaměstnání, pojistná částka 100.000,- s progresivním plněním 500.000,-Kč pro dítě) roční/měsíční pojistné přibližně 2.400,-/200,- Kč

3/ zajištění rodiny proti ztrátě živitele (buďto rizikové pojištění, které je levnější, ale bez akumulace, nebo kapitálové pojištění, které je dražší, ale výnos se může využít pro příjmy v důchodu a v tomto případě se vyplatí respektovat zákonem stanovené podmínky k odpočtu zaplaceného pojistného od daňového základu ( do 60 let věku, nejméně 60 měsíců), pojistná částka 750.000,- Kč na dobu do 20 let věku dítěte, roční/měsíční rizikové pojistné   5.100,-/425,- Kč

4/ spoření  na důchod s maximálním využitím státních příspěvků a daňových odpočtů, muž – pokud dosud nespořil -  doporučená úložka 1.120,-Kč  měsíčně (500,- Kč penzijní připojištění,600,- Kč důchodové investiční pojištění, případně přihlédnout k výnosu ze životního připojištění), žena podle jejího předchozího nebo budoucího příjmu po ukončení  mateřské dovolené.

5/ Investování – spořit do stavebního spoření v maximální možné výši, po ukončení cyklu vložit uspořené prostředky  opět do stavebního spoření a přebytečné prostředky vložit do portfolia otevřených podílových fondů podle založení klienta ( agresivní,  vyvážený, konzervativní) a s přihlédnutím k časovému horizontu investice  

Celkové zatížení klienta
Parametr Ročně Měsíčně
Zajištění majetku   1 920    160
Zajištění zdraví   2 400    200
Zajištění rodiny   5 100    425
Akumulace důchod 13 200 1 100
Investice   1 380    115
Celkem 24 000 2 000

 

Autor:


Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Češi mají mnohdy nesmyslné životní pojistky, říká odborník

Petr Borkovec

„V životním pojištění jsou Češi velmi často podpojištěni a mají nesmyslná připojištění,“ říká generální ředitel...



Víte, kolik let máte odpracováno? Pátrání se vyplatí kvůli důchodu

Ilustrační snímek

Pracovali jste pár let načerno? Už si nepamatujete, kde vás zaměstnali těsně po škole? Nechte si spočítat, kolik let...

Češi mění čile zaměstnání. A budou ještě aktivnější

Ilustrační snímek

Nezaměstnanost je na historicky nejnižších hodnotách. Zatímco firmy mají těžké časy, zaměstnanci naopak ty nejlepší....

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Další z rubriky

Kvíz: Víte, jak bezpečně používat platební kartu v zahraničí?

Ilustrační snímek

Destinací, kde se bez hotovosti neobejdete, je jen minimum a přijímání platebních karet v zahraničí je dnes už na...

Spočítáno: za studentské bydlení na privátě si připlatíte

Ilustrační snímek

Bydlení na koleji má své kouzlo, ale pokud jste spíš pilný student než účastník večírků, možná uvažujete o pronájmu...

Kvíz: Znáte výhody finančních produktů, na které přispívá stát?

Ilustrační snímek

Některé finanční produkty přinášejí výhody, jako jsou státní příspěvek či daňové odpočty. Na druhou stranu, pokud...

Poslední změna času: EU řekla, kdy naposledy přeřídíme hodinky

Poslední změna času: EU řekla, kdy naposledy přeřídíme hodinky

Kurzy.cz Střídání letního a zimního času v Evropě zřejmě odzvonilo. Poté, co se občané evropských zemí jasně vyslovili proti pra...

Najdete na iDNES.cz