Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Oficiální doporučení SLON - 2. modelová situace

aktualizováno 
Ženatý, 30 let, 1 dítě (2 roky), manželka na mateřské dovolené, vysokoškolský učitel (asistent), plat 18 tisíc, má auto a družstevní byt. Má sjednáno 3x stavební spoření s cílovou částkou 100 000 Kč, které sjednal před 2 roky, na každém z nich doposud našetřil 35 000. Chtěl by zabezpečit rodinu a zkusit investovat v horizontu 3 roky. Měsíčně dokáže uspořit 2 000 Kč.

Ke správnému zpracování finančního plánu  jsou ovšem potřebné doplňující údaje:

zda příjem je hrubý nebo čistý, , zjištění stávajících finančních produktů  a zda je s jejich úhradou počítáno v měsíční možné úspoře 2.000,- Kč( pojištění, stavební spoření, penzijní připojištění a jejich vyhodnocení), budoucí finanční potřeby podle plánu klienta, stanovení potřeb a priorit klienta (studium dítěte, dovolené, nové auto, zajištění bydlení pro dítě, zajištění příjmu v důchodu apod.)

Předpokládáme, že příjem je hrubý a  klient nemá kromě  snahy investovat zvláštní plány.

Finanční plán  by měl zahrnovat minimálně:

1/ zajištění majetku – pojištění domácnosti (odhad pojistné částky 500.000,-Kč), pojištění odpovědnosti za škody v občanském životě včetně regresu(odhad pojistné částky 1,000.000,-Kč ( odhad pojistného celkem  1900,- Kč ročně,160,- Kč měsíčně)

2/ zajištění zdraví – pojistná ochrana proti úrazu a trvalým následkům všech členů rodiny (pojistná částka 400.000,-Kč s progresivním plněním až 2,000.000,- Kč u muže  - pojištění invalidity do doby odchodu do důchodu v takové výši, aby bylo nahrazeno 80% stávajícího příjmu muže; pojistná částka 200.000,-Kč s progresivním plněním 1,000.000,- u ženy, přehodnotit po návratu do zaměstnání, pojistná částka 100.000,- s progresivním plněním 500.000,-Kč pro dítě) roční/měsíční pojistné přibližně 2.400,-/200,- Kč

3/ zajištění rodiny proti ztrátě živitele (buďto rizikové pojištění, které je levnější, ale bez akumulace, nebo kapitálové pojištění, které je dražší, ale výnos se může využít pro příjmy v důchodu a v tomto případě se vyplatí respektovat zákonem stanovené podmínky k odpočtu zaplaceného pojistného od daňového základu ( do 60 let věku, nejméně 60 měsíců), pojistná částka 750.000,- Kč na dobu do 20 let věku dítěte, roční/měsíční rizikové pojistné   5.100,-/425,- Kč

4/ spoření  na důchod s maximálním využitím státních příspěvků a daňových odpočtů, muž – pokud dosud nespořil -  doporučená úložka 1.120,-Kč  měsíčně (500,- Kč penzijní připojištění,600,- Kč důchodové investiční pojištění, případně přihlédnout k výnosu ze životního připojištění), žena podle jejího předchozího nebo budoucího příjmu po ukončení  mateřské dovolené.

5/ Investování – spořit do stavebního spoření v maximální možné výši, po ukončení cyklu vložit uspořené prostředky  opět do stavebního spoření a přebytečné prostředky vložit do portfolia otevřených podílových fondů podle založení klienta ( agresivní,  vyvážený, konzervativní) a s přihlédnutím k časovému horizontu investice  

Celkové zatížení klienta
Parametr Ročně Měsíčně
Zajištění majetku   1 920    160
Zajištění zdraví   2 400    200
Zajištění rodiny   5 100    425
Akumulace důchod 13 200 1 100
Investice   1 380    115
Celkem 24 000 2 000

 

Autor:



Nejčtenější

Jak ukončit zaměstnání. Stáhněte si vzor výpovědi

Ilustrační snímek

Výpověď z pracovního poměru je základním a nejrozšířenějším způsobem odchodu ze zaměstnání. A protože lidé mění práci...

Nový trend v práci Čechů. Konec dřiny, čtyři hodiny a domů

Ilustrační snímek

Práce na méně než osm hodin denně už není výsadou jen v kancelářích. Kvůli nedostatku lidí na trhu práce hledají firmy...



Firmy musí navýšit a srovnat mzdy, jinak neobstojí, ukázal průzkum

Ilustrační snímek

Trh práce je na dně. Firmy, které ještě nezvýšily mzdy, tak budou muset rychle učinit a dorovnat je svým zaměstnancům...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Další z rubriky

Místo pobočky banka na kolečkách. Má německé řešení zelenou i u nás?

(Ilustrační snímek)

Pojízdná banka brázdí už tři roky německý venkov. Tamější spořitelna tak pečuje o zákazníky, často staré lidi, kteří...

Pozor na úvěrové firmy bez licence, od konce května platí nové podmínky

Ilustrační snímek

Na konci května se úvěrový trh změní. Zmizí z něj definitivně mnoho společností, které poskytovaly spotřebitelské úvěry...

Sedačku vrátit nemůžete z hygienických důvodů, tvrdil e-shop

Ilustrační snímek

Nákup v e-shopu má své výhody, nakupujeme z pohodlí domova, zboží je nám doručeno až domů a navíc můžeme od smlouvy bez...

Je v Praze blaze? Brno ji strčilo do kapsy. V čem jsou Moraváci lepší?

Je v Praze blaze? Brno ji strčilo do kapsy. V čem jsou Moraváci lepší?

Kurzy.cz Nejen v Praze je blaze, ale podobně je na tom také Brno. Alespoň co se výše mzdy týče. Podle průzkumu se najdou dokonce...

Najdete na iDNES.cz