Čím banky hýčkají klienty, aby spláceli hypotéku právě u nich

V současnosti jsou úrokové sazby na historickém minimu. Mnoho Čechů, kteří splácejí hypotéku, hledají nyní cesty, jak nízkých sazeb využít, i když jim ještě nekončí aktuální fixace. Podle čeho porovnávat při refinancování? Přehled přináší Lucie Drásalová, hypoteční analytička Partners.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Jak reagují banky na stále rostoucí zájem o hypotéky? O klienty se doslova perou snižováním sazeb a další výhodami. Ale neplatí to jen při hledání nových zájemců. Stejnou péči věnují i stávajícím klientům a snaží se nenechat je utéci při refinancování.

Kde je hypotéka a refinancování nejvýhodnější?

Při výběru pomůže srovnávač.

Při refinancování se nevyplatí hledět jen na nabízenou úrokovou sazbu, ale i na to, jaké další služby či úlevy nová banka dovolí. Proces refinancování není tak jednoduchý, jak by se na první pohled dalo předpokládat, protože kromě úrokové sazby musíte hlídat i parametry a služby kolem, stejně tak jako případné nové poplatky. A v neposlední řadě pak dodržet dané termíny, tedy zejména dokdy je potřeba původní hypotéku doplatit. Všechny tyto proměnné je často složité hlídat, a může se proto vyplatit pomoc hypotečního specialisty.

Toto jsou parametry, které je potřeba při refinancování sledovat:

1. Doba čerpání až 24 měsíců
Co to obnáší? Na hypoteční boom reagují banky mimo jiné tím, že umožňují vyřídit hypotéku již několik měsíců před koncem fixace. Jedná se o tzv. dobu čerpání, tedy počet měsíců před ukončením fixace, kdy banky umožní vyřídit hypotéku. U některých je to až 24 měsíců. Pokud vám tedy končí fixace například v létě 2018, je u některých bank nyní možné vyřídit si novou hypotéku za stávajících atraktivních nabídek.

2. Dokládání příjmu jen při změně
Všechny banky navíc umožňují refinancovat za určitých podmínek bez dokladování příjmu. Tedy pokud se od poslední úpravy rodinná situace nezměnila. To znamená žádný sňatek či rozvod, rodina se nerozrostla o další dítě, nevzala si nový úvěr nebo nedošlo k turbulentním pracovním změnám. Základem je také čistý registr úvěrů, čili žádná splátka po její splatnosti. Hlavním parametrem pak je minimální počet zaplacených anuitních splátek na stávající hypotéce.

3. Navýšení hypotéky bez dokládání příjmu? Jde to!
Některé banky také lákají klienty na navýšení hypotéky v době refixace. Další peníze nabídnou, aniž by bylo třeba dokládat svůj příjem. Jde o další vstřícný krok za bezproblémové splácení a šanci, jak si dobře splácejícího klienta udržet.

4. Vyšší měsíční splátka, aniž ukážete výplatnici
Banky se dívají i na výši nové měsíční splátky. Pokud například aktuálně platíte měsíčně 5 000 korun, tak v některých bankách můžete mít novou splátku i 6 000 korun a stále nemusíte dokládat příjem. V praxi to znamená, že si klient může půjčit další peníze například na rekonstrukci, čímž se může zvýšit splátka.

5. Dva úvěry na jednu nemovitost
Občas se stane, že potřebujete spojit více úvěrů do jedné hypotéky, nejčastěji hypotéku a úvěr ze stavebního spoření. Ale máte jen jednu zástavu a termíny na doplacení se u vašich úvěrů liší. Také v tomto případě si umějí některé banky se situací poradit a umožní rozložit čerpání peněz v čase. To znamená, že na první hypotéku banka poskytne peníze například nyní v srpnu a na doplacení druhé třeba až v listopadu.

Srovnání parametrů refinancování bez dokládání příjmu dle jednotlivých bank:

Česká spořitelna

  • Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 34 splátek
  • Rozdílné fixace: ne
  • Možné účelové navýšení: nelze
  • Maximální nová měsíční splátka: jednonásobek původní splátky

Equa bank

  • Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 24 splátek
  • Rozdílné fixace: ne
  • Možné účelové navýšení: do původní výše refinancovaného úvěru
  • Maximální nová měsíční splátka: neřeší

ExpoBank

  • Doba čerpání: 6 měsíců od podpisu smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 8 splátek
  • Rozdílné fixace: ano, individuálně
  • Možné účelové navýšení: do původní výše refinancovaného úvěru
  • Maximální nová měsíční splátka: 1,2násobek původní splátky

Hypoteční banka

  • Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 12 splátek
  • Rozdílné fixace: ano, individuálně
  • Možné účelové navýšení: o 99,9 % z aktuálního zůstatku původního úvěru a účelově na bydlení
  • Maximální nová měsíční splátka: jednonásobek původní splátky + 500 Kč

Komerční banka

  • Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 12 splátek a zároveň 34 měsíců od podpisu smlouvy
  • Rozdílné fixace: ne
  • Možné účelové navýšení: nelze
  • Maximální nová měsíční splátka: jednonásobek původní splátky

Moneta Bank

  • Doba čerpání: 12 měsíců od schválení úvěru
  • Nedokládání příjmu: 11 splátek
  • Rozdílné fixace: ano, individuálně
  • Možné účelové navýšení: nelze
  • Maximální nová měsíční splátka: 1,2násobek původní splátky

Raiffeisenbank

  • Doba čerpání: 6 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 8 splátek
  • Rozdílné fixace: ne
  • Možné účelové navýšení: o 99,9 % z aktuálního zůstatku původního úvěru a účelově na bydlení
  • Maximální nová měsíční splátka: 1,2násobek původní splátky

Sberbank

  • Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 22 splátek
  • Rozdílné fixace: ano – max. 12 měsíců od sebe
  • Možné účelové navýšení: o 99,9 % z aktuálního zůstatku původního úvěru a účelově na bydlení
  • Maximální nová měsíční splátka: 1,1násobek původní splátky

UniCredit bank

  • Doba čerpání: 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy
  • Nedokládání příjmu: 24 splátek a zároveň 32 měsíců v době čerpání
  • Rozdílné fixace: ano - data refixací musí být max. 6 měsíců od sebe
  • Možné účelové navýšení: nelze
  • Maximální nová měsíční splátka: 1,05násobek původní splátky

Wüstenrot

  • Doba čerpání: 24 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy – ovšem za přirážku +0,2 % k úrokové sazbě
  • Nedokládání příjmu: 12 splátek
  • Rozdílné fixace: ano, max. 24 měsíců od podpisu
  • Možné účelové navýšení: o 99,9 % z aktuálního zůstatku původního úvěru a účelově na bydlení
  • Maximální nová měsíční splátka: 1,2násobek původní splátky
Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Administrativní pracovník

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Praha

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...