Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Partners For Life Planning, a. s.

aktualizováno 
Finanční poradenství podle firmy Partners For Life Planning, a.s., si zasloužilo na školní škále známku 2.
(ilustrační snímek)

(ilustrační snímek)

Stručný návrh řešení
Bydlení: navrhuje hypoteční úvěr ve výši 1,4 milionu Kč se splatností 30 let, úroková sazba činí 5,5 %−5,89 % s fixací na 5 let, výše splátky 7 949−8 295 Kč měsíčně, poradkyně předložila nabídky od tří bank

Spoření na penzi: ukládat 1 111 Kč měsíčně po dobu 26 let do investičního životního pojištění, 1 000 Kč měsíčně po dobu 20 let do programu, který kombinuje akciovou a dluhopisovou část (s možností po 20 letech použít na mimořádnou splátku hypotéky). 10 let vkládat 1 000 Kč měsíčně do nemovitostního fondu a průběžně ponechávat 1 000 Kč měsíčně jako rezervu na spořicím účtu

Pojištění: pro trvalé následky úrazu a smrti v rámci investičního životního pojištění

Hodnocení Petra Šafránka

Velmi přehledné a srozumitelné koncipování materiálu pro klientku. Porovnání hypotéky u více bank.

U hypotéky kalkuluje do budoucna nejisté daňové odpočty.

Podrobné rozpracování anuitního splácení hypotéky. Pracuje se stávajícími úsporami – hypotéka jen v nezbytné výši. Porovnání hypotéky s překlenovacím úvěrem ze stavebního spoření.

Diskutabilní může být pouze použití investičního životního pojištění, navíc není v navrhované variantě použito jako úrazové pojištění a pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti.

Upozornění na omezenou časovou platnost návrhu, což je seriózní zejména k počítaným úrokovým sazbám hypoték u konkrétních bank.

Hodnocení Petra Syrového

Plán, který přeložila firma 3, mi připadá, že je to podklad pro další diskusi. Chybí zde jasné doporučení, co má klient udělat. Je zde porovnání několika variant, nad kterými se bude dále diskutovat.

V oblasti zajištění plán doporučuje životní pojištění s pojistnou částkou 700 000 Kč. Protože se jedná o svobodného člověka bez dětí, je toto pojištění zbytečné. Riziko invalidity je kryto správně.

U financování bydlení plán porovnává různé finanční ústavy a porovnává klasickou anuitní splátku hypotéky s kombinací hypotéka + investiční životní pojištění. U tohoto porovnání se dopouští hrubé chyby, kdy porovnává "celkově zaplacenou částku“. Opomíjí tak časovou hodnotu peněz. Jako by 1 000 Kč dnes mělo stejnou hodnotu jako 1 000 Kč za 20 let.

Plán neřeší cíle vybavení bytu a financování auta. Doporučuje ale uložit peníze do likvidní rezervy a podle potřeby čerpat. Cíle by se pravděpodobně řešily tímto způsobem, nedá se ale vyčíst přímo z plánu, byla by třeba konzultace s poradcem.




Nejčtenější

Chtěl utáhnout nájem, tak začal podnikat a už má sedmičlenný tým

Radek Danč, provozovatel brněnské společnosti Internesto

Radka Danče dovedla k podnikání před pár lety tak trochu finanční nouze. Jako student bydlel v centru Brna a kamarád z...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Další z rubriky

Průzkum: učitelé si půjčují, nejvíc spoří zdravotníci a finančníci

Ilustrační snímek

Jak hospodaří s penězi vybrané profese, zjišťoval průzkum Kantar TNS pro společnost KRUK, která pořádá 13. a 15....

Vymyslely nevšední obchůdek. A jejich projekt Oprášeno má úspěch

Bohunka Krejčí (vlevo) a Veronika Benešová (vpravo) založily Oprášeno vloni...

Léta obě snily o vlastním podnikání, žádná z nich ale neměla odvahu pustit se do něj sama. Naštěstí se potkaly na...

Vyznáte se v reklamacích? Otestujte svoje znalosti

Ilustrační snímek

Pokud krátce po nákupu zjistíme, že náš nový fén, vysavač či rádio fungují s poruchami nebo nefungují vůbec, máme jako...

Další nabídka

Kurzy.cz

MONETA v hledáčku Société Générale? Francouzi nakoupili již 1% akcií
MONETA v hledáčku Société Générale? Francouzi nakoupili již 1% akcií

Mateřská společnost Komerční banky francouzská Société Générale kapitálově vstoupila do další domácí banky - MONETA Mon... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.