Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Partners For Life Planning, a. s.

aktualizováno 
Finanční poradenství podle firmy Partners For Life Planning, a.s., si zasloužilo na školní škále známku 2.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

Stručný návrh řešení
Bydlení: navrhuje hypoteční úvěr ve výši 1,4 milionu Kč se splatností 30 let, úroková sazba činí 5,5 %−5,89 % s fixací na 5 let, výše splátky 7 949−8 295 Kč měsíčně, poradkyně předložila nabídky od tří bank

Spoření na penzi: ukládat 1 111 Kč měsíčně po dobu 26 let do investičního životního pojištění, 1 000 Kč měsíčně po dobu 20 let do programu, který kombinuje akciovou a dluhopisovou část (s možností po 20 letech použít na mimořádnou splátku hypotéky). 10 let vkládat 1 000 Kč měsíčně do nemovitostního fondu a průběžně ponechávat 1 000 Kč měsíčně jako rezervu na spořicím účtu

Pojištění: pro trvalé následky úrazu a smrti v rámci investičního životního pojištění

Hodnocení Petra Šafránka

Velmi přehledné a srozumitelné koncipování materiálu pro klientku. Porovnání hypotéky u více bank.

U hypotéky kalkuluje do budoucna nejisté daňové odpočty.

Podrobné rozpracování anuitního splácení hypotéky. Pracuje se stávajícími úsporami – hypotéka jen v nezbytné výši. Porovnání hypotéky s překlenovacím úvěrem ze stavebního spoření.

Diskutabilní může být pouze použití investičního životního pojištění, navíc není v navrhované variantě použito jako úrazové pojištění a pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti.

Upozornění na omezenou časovou platnost návrhu, což je seriózní zejména k počítaným úrokovým sazbám hypoték u konkrétních bank.

Hodnocení Petra Syrového

Plán, který přeložila firma 3, mi připadá, že je to podklad pro další diskusi. Chybí zde jasné doporučení, co má klient udělat. Je zde porovnání několika variant, nad kterými se bude dále diskutovat.

V oblasti zajištění plán doporučuje životní pojištění s pojistnou částkou 700 000 Kč. Protože se jedná o svobodného člověka bez dětí, je toto pojištění zbytečné. Riziko invalidity je kryto správně.

U financování bydlení plán porovnává různé finanční ústavy a porovnává klasickou anuitní splátku hypotéky s kombinací hypotéka + investiční životní pojištění. U tohoto porovnání se dopouští hrubé chyby, kdy porovnává "celkově zaplacenou částku“. Opomíjí tak časovou hodnotu peněz. Jako by 1 000 Kč dnes mělo stejnou hodnotu jako 1 000 Kč za 20 let.

Plán neřeší cíle vybavení bytu a financování auta. Doporučuje ale uložit peníze do likvidní rezervy a podle potřeby čerpat. Cíle by se pravděpodobně řešily tímto způsobem, nedá se ale vyčíst přímo z plánu, byla by třeba konzultace s poradcem.



Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...



Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Další z rubriky

U pojištění dětí neřešte prkotiny, zaměřte se na vážná rizika

Ilustrační snímek

Na internetových srovnávačích cen povinného ručení tráví mnozí každoročně spoustu času a zjišťují, kde se pojistit...

Dnes je Den závěti. Svátek dokladu, který je obestřen mýty

Ilustrační snímek

Loni bylo v České republice sepsáno jen dvacet tisíc oficiálních závětí. Podle notářů jsou Češi oproti jiným státům v...

Peníze od státu: které dávky a kolik peněz můžete dostat při nemoci

Ilustrační snímek

Když je člověku zle a ještě má obavy, z čeho zaplatí složenky, je to opravdu zlé. O to horší, že lidem ve stresu léčba...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Kurzy.cz Podle bývalého místopředsedy představenstva automobilky GM Boba Lutz je Tesla automobilkou, která míří do hrobu. Šéf au...

Najdete na iDNES.cz