Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Partners For Life Planning, a. s.

aktualizováno 
Finanční poradenství podle firmy Partners For Life Planning, a.s., si zasloužilo na školní škále známku 2.
(ilustrační snímek)

(ilustrační snímek)

Stručný návrh řešení
Bydlení: navrhuje hypoteční úvěr ve výši 1,4 milionu Kč se splatností 30 let, úroková sazba činí 5,5 %−5,89 % s fixací na 5 let, výše splátky 7 949−8 295 Kč měsíčně, poradkyně předložila nabídky od tří bank

Spoření na penzi: ukládat 1 111 Kč měsíčně po dobu 26 let do investičního životního pojištění, 1 000 Kč měsíčně po dobu 20 let do programu, který kombinuje akciovou a dluhopisovou část (s možností po 20 letech použít na mimořádnou splátku hypotéky). 10 let vkládat 1 000 Kč měsíčně do nemovitostního fondu a průběžně ponechávat 1 000 Kč měsíčně jako rezervu na spořicím účtu

Pojištění: pro trvalé následky úrazu a smrti v rámci investičního životního pojištění

Hodnocení Petra Šafránka

Velmi přehledné a srozumitelné koncipování materiálu pro klientku. Porovnání hypotéky u více bank.

U hypotéky kalkuluje do budoucna nejisté daňové odpočty.

Podrobné rozpracování anuitního splácení hypotéky. Pracuje se stávajícími úsporami – hypotéka jen v nezbytné výši. Porovnání hypotéky s překlenovacím úvěrem ze stavebního spoření.

Diskutabilní může být pouze použití investičního životního pojištění, navíc není v navrhované variantě použito jako úrazové pojištění a pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti.

Upozornění na omezenou časovou platnost návrhu, což je seriózní zejména k počítaným úrokovým sazbám hypoték u konkrétních bank.

Hodnocení Petra Syrového

Plán, který přeložila firma 3, mi připadá, že je to podklad pro další diskusi. Chybí zde jasné doporučení, co má klient udělat. Je zde porovnání několika variant, nad kterými se bude dále diskutovat.

V oblasti zajištění plán doporučuje životní pojištění s pojistnou částkou 700 000 Kč. Protože se jedná o svobodného člověka bez dětí, je toto pojištění zbytečné. Riziko invalidity je kryto správně.

U financování bydlení plán porovnává různé finanční ústavy a porovnává klasickou anuitní splátku hypotéky s kombinací hypotéka + investiční životní pojištění. U tohoto porovnání se dopouští hrubé chyby, kdy porovnává "celkově zaplacenou částku“. Opomíjí tak časovou hodnotu peněz. Jako by 1 000 Kč dnes mělo stejnou hodnotu jako 1 000 Kč za 20 let.

Plán neřeší cíle vybavení bytu a financování auta. Doporučuje ale uložit peníze do likvidní rezervy a podle potřeby čerpat. Cíle by se pravděpodobně řešily tímto způsobem, nedá se ale vyčíst přímo z plánu, byla by třeba konzultace s poradcem.




Nejčtenější

Jak ukončit zaměstnání. Stáhněte si vzor výpovědi

Ilustrační snímek

Výpověď z pracovního poměru je základním a nejrozšířenějším způsobem odchodu ze zaměstnání. A protože lidé mění práci...

Nový trend v práci Čechů. Konec dřiny, čtyři hodiny a domů

Ilustrační snímek

Práce na méně než osm hodin denně už není výsadou jen v kancelářích. Kvůli nedostatku lidí na trhu práce hledají firmy...



Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

Necháváte peníze na bankovních účtech? Nemá to smysl, tvrdí analytici

Ilustrační snímek

Spolu s ekonomikou roste i objem peněz domácností na běžných účtech u bank. Už loni v květnu překonala částka na těchto...

Kvíz: Víte, jak se správně pojistit na cestu do zahraničí?

Ilustrační snímek

Jedete k moři, chcete vylézt na Mount Everest anebo musíte na zahraniční služební cestu? Ve všech těchto případech...

Má ještě smysl kupovat nemovitosti, vydělají vůbec? Poradí odborník

Ilustrační snímek

Češi investují ve velkém do nemovitostí. Nakupují byty, domy, komerční objekty a ty pak pronajímají. Měli by i dál? Co...

Tři absurdně levné akcie

Tři absurdně levné akcie

Kurzy.cz Nadpis jsem si vypůjčil z investičních stránek Fool.com, za ním se skrýval článek o akciích General Motors, Cirrus Logi...

MetLife Europe Limited, pobočka pro Českou republiku
Sales Management Program

MetLife Europe Limited, pobočka pro Českou republiku
Praha

Najdete na iDNES.cz