Úroky u hypoték rostou každý měsíc. Ideální je refinancovat úvěr v létě

Na konci roku bude podle odborníků průměrný úrok u hypotéky s pětiletou fixací na 3,5 %. To značí, že ten, komu se blíží konec fixace, by se již nyní měl zajímat, zda může uzavřít novou hypotéční smlouvu za stávajících podmínek, kdy je průměrný úrok o procento níže.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Ještě na konci loňského roku bylo možné uzavřít hypotéku s 1,68% úrokem. Dnes takto nízké úroky z nabídky bank docela vymizely. Současný průměrný úrok u hypoték začíná na cca 2,5 % a některé z malých bank už teď zdražily.

„Pokud někdo uvažuje o hypotéce, nebo mu bude končit fixace hypotéky, určitě by si měl všimnout, že úroky vzrostly nejrychleji za posledních deset let. Některé banky stihly za poslední rok zdražit i čtyřikrát,“ říká úvěrová specialistka společnosti Partners Lucie Drásalová.

Hlavním důvodem je, že Česká národní banka zvyšuje základní úrokové sazby, čímž zdražuje peníze na mezibankovním trhu a to se promítá do zvyšování úroků u všech typů úvěru. Lidé, kteří uvažují o hypotéce nebo přemýšlejí nad refinancováním té stávající, by tak měli podle poradců využít stále ještě ucházejících podmínek na hypotečním trhu. Zafixovat úrok lze už i u hypoték, kterým zbývají dva roky do výročí fixace.

Banky nabízejí speciální akce

Konkurenční boj mezi bankami se odehrává zejména v rozdílech mezi hypotéčními úvěry s krátkodobou a dlouhodobou fixací úvěrů a provází ho mnoho speciálních marketingových akcí. Přitom není bez zajímavosti, že z nabídky bank takřka vymizely takzvané float hypotéky, kdy se úrok s danou přirážkou počítá z aktuálních sazeb České národní banky.

Jak refinancovat hypotéku ve třech krocích

  1. Vyplníte žádost o vyčíslení zůstatku hypotéčního úvěru. Tato žádost slouží jako podklad pro novou banku, aby mohla staré bance uhradit stávající hypoteční úvěr. O žádost o vyčíslení zůstatku úvěru se nežádá, pokud úvěr refinancujete u své stávající banky.
  2. Podepíšete novou úvěrovou smlouvu a seznámíte se s podmínkami čerpání úvěru. Mezi ně patří vložení zástavních smluv nové banky na katastr nemovitostí a vinkulace pojistné smlouvy ve prospěch nové banky. 
  3. Necháte si vystavit potvrzení od staré banky o tom, že zaniklo její zástavní právo na nemovitost. Toto potvrzení odnesete na katastr nemovitostí, kde uhradíte správní poplatek (1000 Kč) za vymazání zástavního práva staré banky z katastru nemovitostí.

„Ze strany klientů vnímáme stále větší zájem o dlouhodobé fixace. Jistota stále stejné a neměnné sazby po období až deseti let je aktuálně jedním z nejčastějších požadavků,“ říká Tomáš Drábek, ředitel retailového a privátního bankovnictví UniCredit Bank, která má sazby od 2,39 % u všech variant fixací. Speciální akce vyhlašují i další banky. Novinkou je již i fixace na 15 let.

Nebojte se delší fixace

Banky aktuálně přesvědčují klienty o výhodnosti pětiletých, sedmiletých nebo desetiletých fixací. Fakt je, že zcela jistě uspoří ten, kdo si nyní zafixuje úroky u hypotéky na 2,5 %, než když si je na deset let zafixuje na přelomu roku, kdy budou úroky podle odhadů kolem 3 %. 

Například u třímilionové hypotéky jen na úrocích za první rok splácení ušetří zhruba 15 tisíc (nedá bance na úrocích 90 tisíc, ale pouze 75 tisíc korun). Na druhou stranu nikdo neví, co bude za pět nebo deset let. Za pět let mohou být úroky u hypoték stejně dobře 5 % jako 1,5 %, jako byly třeba loni. A to i přesto, že ekonomičtí analytici předpovídají pravý opak.

Porovnejte si sazby hypoték a vyberte tu nejvýhodnější.

„Obecně nelze odpovědět na otázku, kdy se která fixace více vyplatí, protože každý klient je jiný a má jiné potřeby. Záleží také, zda jde o nový hypoteční úvěr, nebo o refinancování. Tak jako tak se ale v tuto chvíli zdá být rozumné úroky u hypotéčního úvěru zafixovat na delší dobu,“ vysvětluje Lucie Drásalová.

Dodává, že dlouhých fixací se už není nutné obávat tolik jako v minulosti, protože nově lze splácet hypoteční úvěr i mimořádnou splátkou v každém kalendářním roce, tedy nejen při výročí fixace. Je to bez poplatků a zaplatit je možné až 25 % jistiny. To je důležité zejména v tom případě, kdy chce klient uspořit právě na úrocích za hypotéku, protože ty se počítají vždy z výše jistiny, která se však snižuje v daném poměru (nejdříve se platí hlavně úroky a až pak jistina) k úrokům s každou hypotéční splátkou.

Kdo poníží jistinu mimořádnou splátkou, poníží i výši peněz, které na úrocích zaplatí, ať už jsou zafixovány na jakkoli dlouho. Důležité u refinancování hypotečního úvěru je také vědět, že tržní hodnota splácené nemovitosti se většinou zvyšuje, a tudíž je jako zástava pro banku atraktivnější.

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...