Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Peníze pro penzijní fond se vrátí částečně na daních

aktualizováno 
Máte smlouvu o penzijním připojištění a peníze navíc, které můžete fondu poslat? Pak můžete ušetřit na daních. Není to však informace pro každého. Jako obvykle je potřeba nejprve peníze investovat a teprve potom se může klient těšit, že něco ušetří. A ještě jedna pravda platí - kdo víc dá, víc dostane.

Velká část klientů spoří na penzijním připojištění 500 korun měsíčně. Právě taková částka vystačí na nejvyšší státní podporu 150 korun. Z údajů fondů vyplývá, že takových klientů je kolem jedné třetiny. Tito lidé tak nevyužívají další výhodu produktu, kterou je možnost odpočtu z daňového základu. Ta funguje tak, že odečíst je možné úložku vyšší, než na kterou je možné nárokovat státní podporu, a nižší než 18 000, tedy nejvýše 12 tisíc korun ročně. Koho by napadlo, že když si během roku platí nižší částku, například 200 korun, a na konci připlatí též dvanáct tisíc, získá plnou daňovou úsporu, bude zklamán.

„Od celkové částky zaplacené za kalendářní rok se odečte šest tisíc a teprve výslednou částku lze uplatnit k odpočtu,“ vysvětluje Kateřina Matušková z Penzijního fondu České spořitelny. Na rozdíl od běžného spoření, ze kterého se nárokuje státní podpora a které musí být placeno pravidelně, mohou klienti peníze pro daňový odpočet zaslat penzijnímu fondu mimořádně, když jim třeba na konci roku zbudou peníze, které by jinak ležely ladem na běžném účtu.

Tady se situace komplikuje, obvykle není možné jen tak vzít peníze a zaslat je na účet u penzijního fondu. V tu chvíli by se totiž zachovaly jako předplatné dalšího spoření a daňovou úlevu by nepřinesly.

Některé fondy postup usnadní

Je tedy potřeba dohodnout se s penzijním fondem na vložení mimořádné splátky. Většinou se to děje pomocí formuláře o mimořádné platbě. Jak říká Veronika Hybšová z Penzijního fondu Generali stačí zaslat peníze a zároveň žádost o navýšení měsíčního příspěvku na prosinec o 12 tisíc korun. Dojde tak k zaúčtování platby, aby ji bylo možné pro účely daňového odpisu použít. Platbu i dopis musí penzijní fond obdržet do konce kalendářního roku.

Některé fondy na situaci pružně zareagovaly a nabízejí svým zákazníkům zjednodušené zaúčtování platby, které je platné po celou dobu trvání smlouvy. Kdo se s nimi dohodne, může jednorázově peníze poslat a do uznatelné výše mu budou zaúčtovány jako mimořádný vklad. Penzijní fond ING nabízí tuto službu pod názvem Daňové optimum, u Penzijního fondu České spořitelny se obdobná služba jmenuje Maximum.

Fondy klientům situaci zjednodušují i tím, že jim dopočítají optimální výši mimořádného vkladu a informaci zašlou spolu s předvyplněným formulářem. Tak to dělá například Penzijní fond České pojišťovny.

Kolik uspoříte na daních v penzijním fondu

hrubý příjem

platba penzijnímu fondu

úspora na dani

do 109 200 korun  ročně

(cca  9100 korun měsíčně)

   600

   180

1 000

   900

1 500

1 800

do 218 400 korun ročně

(cca 18 200 korun měsíčně)

   600

   240

1 000

1 200

1 500

2 400

do 331 200 korun ročně

(cca 27 600 korun měsíčně)

   600

   300

1 000

1 500

1 500

3 000

nad 331 200 korun ročně

(nad 27 600 korun měsíčně)

   600

   384

1 000

1 920

1 500

3 840

Poznámka: Platby a úspory jsou uvedeny v korunách

Jakou budeme brát penzi? Na vyskakování to asi nebude. Dost záleží na tom, jak odchod ze zaměstnání načasujeme.
Více čtěte v našem aktuálním tématu ZDE.

 


 

Autor:


Nejčtenější

Rodiny začínají počítat jinak. Podívejte se, na co Čechům schází peníze

Ilustrační snímek

Finanční situace českých domácností se vylepšuje. Jako dobrou ji vnímají čtyři pětiny rodin. Přesto osmdesát procent...

Pořídit si malou cukrárnu odradí i ty nejotrlejší, říkají podnikatelé

Ilustrační snímek

Dvacet stanovisek a ohlášení před zahájením činnosti a až třicet kontrol v rámci běžného provozu. Na to se musí...



KOMENTÁŘ: Zveřejňovat v inzerátech povinně výši mzdy je absurdní

Tomáš Surka z personálně-poradenské společnosti Devire

Mají firmy v pracovním inzerátu uvádět výši mzdy, nebo je lépe příjem neuvádět? Na Slovensku nemají na výběr, u našich...

KVÍZ: Víte, jaká je životní úroveň v Česku a kdo je chudý?

Ilustrační snímek

Podle statistik snědli Češi loni v průměru přes 80 kilo masa a 84 kilo ovoce. Průměrnému Čechovi se také zvýšila mzda,...

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku bude od 1. října výrazně složitější. Pro 13 procent Čechů jsou změny motivací...

Další z rubriky

Pojištění aut se vylepšuje. Jaké speciality se dají sjednat

Ilustrační snímek

Povinnost platit povinné ručení je dána zákonem. Pojistné kryje škody, které způsobíte jiným. Ale jestliže chcete být...

KVÍZ: Víte, jaká je životní úroveň v Česku a kdo je chudý?

Ilustrační snímek

Podle statistik snědli Češi loni v průměru přes 80 kilo masa a 84 kilo ovoce. Průměrnému Čechovi se také zvýšila mzda,...

Ostražitost Čechů při nakupování je velká. Víme, které obchody účtují správně

Ilustrační snímek

Možná jste to už zažili. Nakoupíte velký nákup, projdete očima účtenku a zjistíte, že namarkovaná cena u některé...

Na Evropu opět dorážejí nájezdníci z Východu. Řešením je vydat se do světa

Na Evropu opět dorážejí nájezdníci z Východu. Řešením je vydat se do světa

Kurzy.cz Podle bývalého portugalského ministra pro Evropu Bruna Maçaese na brány Evropy opět útočí nájezdníci z Východu a přes c...

Najdete na iDNES.cz