Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Penzijní fond lákal na výhodu, ve smlouvě na ni však zapomněl

aktualizováno 
Neúprosně se blíží datum, kdy si budete ještě moci uzavřít penzijní připojištění podle starých podmínek. A penzijní fondy se snaží nalákat nové ovečky. Možná i vám přistál ve schránce leták s výhodnou nabídkou.

Penzijní fondy lákají nové klienty na penzijní připojištění. Posílají reklamní letáky do rodin, kde už někdo na penzi spoří, případně těm, kteří mají u spřátelené banky třeba účet. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Zatímco například Penzijní fondy České spořitelny či Komerční banky rozeslaly svým klientům letáčky, které slibují jako dárek praktické tašky tomu, kdo si co nejdříve uzavře "starou" smlouvu, největší penzijní fond, který měl v polovině letošního roku přes milion klientů (1 167 597), na to šel jinak - poslal rovnou smlouvu. 

"Nenechávejte si to nejlepší pro sebe" je název brožurky Penzijního fondu České pojišťovny, která se dostala i do redakce iDNES.cz. "Mám penzijko a v dopise s ročním výpisem mi přišla nabídka uzavřít další smlouvu v širší rodině. Velmi se mi líbilo, že se penzijnímu fondu podařilo výhodný, užitečný, ale docela složitý finanční produkt jednoduše vysvětlit. Líbilo se mi také zjednodušení smluvního formuláře. Nemám totiž rád jejich vyplňování," pochvaloval si Ondřej Valeš z Prahy.

Z podmínek ke smlouvě vypadla velká výhoda

Na první pohled bylo vše v pořádku. Na druhé straně knížečky přehledně vše vysvětleno, včetně jedné z velkých výhod stávajícího penzijního připojištění - možnosti využít takzvané výsluhové penze (po 15 letech od uzavření smlouvy má klient možnost vybrat až polovinu naspořených peněz), tedy dostat se k penězům dříve než v 60 letech. Na pohled druhý však nastaly pochybnosti. 

Součástí brožury byla i Smlouva o penzijním připojištění se státním příspěvkem (formulář, který zájemce pouze vyplní). A dole věta: Nedílnou součástí této smlouvy je též smluvní ujednání a souhlas se zpracováním osobních údajů uvedený na zadní straně formuláře.

Protože chtěl mít Ondřej opravdu jistotu, že jeho rodinní příslušníci budou moci čerpat všechny typy penzí (starobní, invalidní a výsluhovou), smluvní podmínky si důkladně pročetl. A ouha, o výsluhové penzi nenašel v podmínkách ani slovo. 

Brožurka Penzijního fondu České pojišťovny
Smlouva o penzijním připojištění se státním příspěvkem Penzijního fondu České
Smlouva o penzijním připojištění se státním příspěvkem Penzijního fondu České

V předposledním odstavci je totiž napsáno: Podpisem smlouvy klient sjednává starobní a invalidní penzi. Výhoda předčasného výběru peněz zkrátka ze smlouvy vypadla.

Ministerstvo: Co je psáno, to je dáno

A teď babo raď. Bude mít klient, který podepíše tuto smlouvu, možnost čerpat i výsluhovou penzi, nebo ne? Je povinností fondů zahrnout do smlouvy všechny tři možnosti? Co se stane, když po 15 letech bude chtít výsluhovou penzi a nebude ji mít poznačenou (zaškrtnutou) ve smlouvě? Zeptali jsme se na ministerstvu práce a sociálních věcí.

"Pokud ve smlouvě výsluhová penze sjednána nebude, pak klient nárok na výsluhovou penzi mít nebude." 

"Povinnost sjednávat výsluhovou penzi penzijní fondy nemají. Pokud však tuto možnost mají v penzijním plánu, nesmí ji odepřít," uvádí poradce ministra práce a sociálních věcí Tomáš Machanec. A v penzijním plánu Penzijního fondu České pojišťovny v článku 7.2 je výslovně napsáno: Nárok na výsluhovou penzi, byla-li sjednána, má účastník, který platil příspěvky nejméně po dobu 180 měsíců a nepobírá invalidní penzi.

"To znamená, že pro pozdější nárok musí být výsluhová penze výslovně ve smlouvě sjednána. Nemusí být uvedena ve stejné větě jako další dva druhy penzí, může být i jinde na formuláři, ale musí být zřejmé, že sjednána je. Což v tomto konkrétním případě není a tím pádem nárok klientovi nevznikne," vysvětluje Tomáš Machanec.   

Penzijní fond: Stala se chyba, omlouváme se

O vyjádření jsme požádali také penzijní fond. "Při tisku zkrácené verze smlouvy nedopatřením vypadlo ustanovení o automatickém sjednání výsluhové penze, které běžně používáme - zkontrolovat můžete například zde. Navíc je výsluhová penze jedním z hlavních důvodů, proč si připojištění za stávajících podmínek uzavřít," uvádí mluvčí penzijního fondu České pojišťovny Petr Brousil a dodává, že klientům z této akce bude tedy sjednána výsluhová penze automaticky a budou o tom informováni dopisem.

"Nevěřím, že šlo o záměr, protože jinak jsme s PF ČP spokojeni. Bylo by dobré, aby formulář s tiskovou chybou klienti nepoužívali a raději si možnost čerpání výsluhové penze zkontrolovali, jinak na své peníze budou muset čekat až do 60 let," dodává Ondřej Valeš.

Naštěstí brožurku poslali jako pilotní vzorek jen několika tisícům lidí, aby zjistili, zda má podobný způsob oslovení klientů v podzimním období potenciál a ne všem svým klientům.

Poučení na závěr: Čtěte podmínky pozorně

Chyba se může stát každému. Důležité je se k ní postavit čelem, což se penzijnímu fondu doufejme podařilo.

Rada pro všechny je jednoduchá: I když to není čtení zrovna zábavné a mnohdy i kvůli malinkým písmenkům odrazující, je opravdu důležité před podpisem jakékoli smlouvy důkladně pročíst i podmínky a nespoléhat se na to, že bude vše v pořádku. 

A navíc: ptejte se, ozvěte se, nedejte se. To zejména v případě, když vám něco nebude jasné, nebo nebudete něčemu rozumět. Věta je to omílaná stále dokola, ale rozhodně se vyplatí se jí řídit.




Nejčtenější

Loupež století: eskyma se rozdávala na ulici, z úspor se stala almužna

Autorem stokoruny byl Sergej Akimovič Pomanskij. V oběhu vydržela od června...

Když se před 65 lety blížil konec května, jen málokdo tušil, že se chystá loupež století. Miliony lidí měly přijít o...

Tři z pěti zaměstnanců trpí stresem. Mohou za to šéfové i peníze

Ilustrační snímek

Podle jednoho z průzkumů jsou důvodem velkého stresu přehnaná očekávání v práci. Pak také problémy s kolegy či...



Stavební spoření se vylepšuje, začíná se zvedat i zhodnocení úspor

Ilustrační snímek

Stavební spoření je opět v kurzu, od počátku roku se o něj zvedá zájem. Roste i aktivita stavebních spořitelen, které...

Natírání plotů z vás odpovědné firmy nedělá, vzkazuje odborník

Tomáš Poucha

Společenská odpovědnost firem (CSR) je zajímavé téma. Polyká miliony a proměňuje je v „dobro“. Tu někde zaměstnanci...

Hledání zaměstnanců je dnes hodně kreativní disciplína, říká bankéřka

Marcela Suchánková

Zvyšují mzdu, nabízejí skvělé benefity, upravují kanceláře, dělají všechno možné. A výsledek? Stovky neobsazených...

Další z rubriky

Důchodové konto si hlídají statisíce lidí. Státní důchod Čechy zajímá

Ilustrační snímek

Své důchodové konto si už hlídají nejen lidé předdůchodového věku, ale i mladší generace. Potvrzuje to Česká správa...

Příspěvek od zaměstnavatele na „životko“, nebo „penzijko“? Co je lepší

Ilustrační snímek

Pokud vám zaměstnavatel nabídne příspěvek na penzijní spoření nebo na životní pojištění, můžete slavit. Se správně...

Miliony důchodců dostanou přidáno, od ledna se zvýší všechny penze

Ilustrační snímek

Čeští důchodci si v příštím roce polepší. Od lednové splátky roku 2018 se základní výměra důchodu zvýší o 150 korun,...

Viceguvernér ČNB Hampl: Ekonomika se přehřívá, je čas utáhnout kohouty

Viceguvernér ČNB Hampl: Ekonomika se přehřívá, je čas utáhnout kohouty

Kurzy.cz Česká ekonomika se přehřívá, a je tedy načase utáhnout měnové kohouty zvýšením úrokových sazeb, uvedl viceguvernér Česk...

Najdete na iDNES.cz