Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Analýza: nové penzijní spoření vynáší průměrně 7,5 i jen 0,06 %

aktualizováno 
Rezervy k důchodu si tvoří 60 procent lidí. Favoritem mezi spořicími produkty je „penzijko“ se státním příspěvkem. Kdo má staré „penzijko“, tedy penzijní připojištění, nemůžete se dostat do minusu. To nařizuje stát. Střadatel ale moc nevydělá. Kdo má doplňkové penzijní spoření, tedy nové „penzijko“, může vydělat víc, ale dostat se i do minusu.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Podle posledních zveřejněných údajů střádá na penzi v novém doplňkovém penzijním spoření 658 464 lidí, a to v účastnických fondech celkem osmi penzijních společností.

Fakta

  • Na penzi si k 30. 6. 2017 spořilo 4 488 963 účastníků, z toho 3 830 499 lidí ve starém penzijním připojištění a 658 464 lidí v novém doplňkovém penzijním spoření.
    zdroj: APS

Nejvíce střadatelů (206 228) má Česká spořitelna – penzijní společnost. Nejmenší, co do počtu střadatelů, je Conseq penzijní společnost s 15 614 účastníky.

Kdo se rozhodne spořit v doplňkovém penzijním připojištění, tedy v novém „penzijku“, může se podle svého naturelu rozhodnout, s jakou mírou rizika chce své peníze ukládat a zhodnocovat. „Možnost vyšších výnosů je samozřejmě vykoupena vyšším rizikem, ale pokud máte na spoření do důchodu ještě desítky let, nejistota se samozřejmě snižuje,“ vysvětluje mluvčí Asociace penzijních společností Jan Sedláček.

I nové doplňkové penzijní spoření ale podporuje stát formou příspěvků a daňových úlev. Státní podpora je až 230 korun a při měsíční úložce nad 3 tisíce korun si lidé mohou snížit daňový základ až o 24 tisíc korun a ušetřit tak dalších 3 600 korun.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani
Vlastní měsíční platba v Kč100300500800100015002000 3000
Státní měsíční příspěvek v Kč090 130190230230230230
Roční úspora na daních v Kč0000090018003600
Celkem roční výhody v Kč01080156022802760366045606360
Pozn.: Snížit si daňový základ o 24 tisíc Kč (tj. čistého 3 600 Kč) bude možné prostřednictvím daňového přiznání za rok 2017, které se podává v roce 2018.

Střadatelé se rovněž mohou rozhodnout, zda přejdou od stávající penzijní společnosti k jiné, která jim může zhodnotit peníze lépe. Přejít do nového doplňkového penzijního spoření mají možnost i ti, kdo spoří na penzi ve starém penzijním připojištění.

Jak si vede osm penzijních společností

Staří ve vatě?

Spočítejte si zdarma, kdy začít a kolik odkládat vedle.

Která penzijní společnost umí zhodnotit peníze střadatelů nejlépe, která má nejvíc střadatelů a kolik lidí volí konzervativní či třeba dynamickou strategii? Ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborného portálu Finparáda.cz přinášíme aktuální odpovědi.

„Počty účastníků jednotlivých typů fondů podle strategie, jako je růstová či dynamická, vyvážená nebo konzervativní, jednotlivé společnosti nezveřejňují. Proto si při analýze musíme vystačit s počty účastníků doplňkového penzijního spoření celkem ve všech účastnických fondech dané společnosti,“ přibližuje analytik a šéfredaktor Finparády.cz Zdeněk Bubák.

Graf 1: Vývoj počtu účastníků v DPS podle společností 12/2015 - 6/2017

Graf 1: Vývoj počtu účastníků v DPS podle společností 12/2015 - 6/2017

Analytici při svém hodnocení tudíž vypočítávají vážený průměr zhodnocení prostředků všech účastnických fondů dané penzijní společnosti.

Při sestavení žebříčku, která penzijní společnost vydělává střadatelům v doplňkovém penzijním spoření (DPS) zatím nejvíc, pak přihlížejí i k celkovému počtu střadatelů v konkrétní penzijní společnosti a ke kapitálu dané společnosti, tedy objemu peněz svěřených střadateli.

Žebříček podle počtu střadatelů a objemu svěřených peněz

Nejvíce střadatelů má Česká spořitelna - penzijní společnost. Mezi osmi penzijními fondy vede nejen v počtu účastníků, ale i ve výši vlastního kapitálu, tedy v objemu peněz, které jí svěřili účastníci a které zhodnocuje. Z pohledu objemu svěřených prostředků je druhá Penzijní společnost České pojišťovny a třetí ČSOB Penzijní společnost.

Penzijní společnosti (PS) k 30. 6. 2017
Penzijní společnostPočet účastníkůCelkový vlastní kapitál v mil. KčPodíl podle typu fondu v %
KonzervativníVyváženýDynamický
Česká spořitelna – PS 206 2288 104,27 67,3324,658,02
PS České pojišťovny151 6704 933,014,0189,141)6,84
ČSOB PS103 2433 694,4256,3534,992)8,66
KB PS103 6973 045,2360,0524,5815,37
Allianz PS32 5771 180,9741,1830,5928,24
AXA PS27 9401 136,4636,9563,053)0
NN PS17 495758,8564,0217,9318,05
Conseq PS15 614742,370,9435,814)63,255)
Zdroj: Finparáda.cz z dat APS; 1) součet podílu Spořicího a Vyváženého účastnického fondu; 2) součet podílu Garantovaného a Vyváženého účastnického fondu; 3) součet podílu Vyváženého a Dluhopisového účastnického fondu; 4) hodnota za Dluhopisový účastnický fond; 5) hodnota za Globální akciový účastnický fond

Žebříček podle průměrného zhodnocení peněz

Z pohledu průměrného ročního zhodnocení svěřených peněz v období září 2016 až září 2017, je pořadí penzijních společnosti jiné. Nejlepší průměrné roční zhodnocení 7,5 % dosahuje Conseq penzijní společnosti, a to i dlouhodobě.

Graf 2: Vývoj váženého průměru zhodnocení všech účastnických penzijních fondů...

Graf 2: Vývoj váženého průměru zhodnocení všech účastnických penzijních fondů každé penzijní společnosti

„Tato společnost díky tomu, že má méně účastníků, má větší prostor pro uplatnění dynamické strategie, a tím i vyššího zhodnocení. Zásluhu na tom má především Conseq globální akciový účastnický fond, jehož zhodnocení za uplynulý rok (od 10. 10. 2016 do 10. 10. 2017, pozn. red.) činí 15,30 procenta,“ komentuje analytik Zdeněk Bubák.

Na druhém místě v průměrném zhodnocení všech účastnických fondů figuruje NN Penzijní společnost (průměrné zhodnocení 3,81 %), která opět patří mezi menší společnosti. „Zhodnocení dynamického Růstového účastnického fondu této společnosti za uplynulý rok (od 13. 10. 2016 do 13. 10. 2017) činí vysokých 24,25 %,“ přibližuje analytik.

Průměrné roční zhodnocení účastnických fondů
Penzijní společnost (PS)Průměrné zhodnocení účastnických fondů p.a.
Conseq PS7,50 %
NN PS3,81 %
Česká spořitelna – PS 1,26 %
KB PS1,13 %
Allianz PS1,05 %
PS České pojišťovny 1,05 %
ČSOB PS1,02 %
Axa PS0,06 %
Zdroj: Finparáda.cz z dat APS, propočet k 30. 9. 2017

Třetí místo patří České spořitelně - penzijní společnosti (průměrné zhodnocení 1,26 %), u které se nejlépe podle očekávání dařilo Vyváženému účastnickému fondu a Dynamickému účastnickému fondu. „Tento fakt je umocněn tím, že penzijní společnost je největší na trhu z hlediska počtu účastníků DPS, a proto má menší manévrovací prostor z pohledu složení jednotlivých strategií a větší část u ní pravděpodobně musí tvořit konzervativní strategie než u výše zmíněných společností,“ hodnotí analytik.

V tomto žebříčku jsou hodnocena následující kritéria:

  • vážený průměr zhodnocení prostředků všech účastnických fondů dané penzijní společnosti vypočtený pomocí zhodnocení jednotlivých účastnických fondů za uplynulý 1 rok a aktuálního počtu penzijních jednotek v daném fondu (1 penzijní jednotka = 1 vložená koruna do daného účastnického fondu) – váha 70 %
  • počet aktivních účastníků celkově v účastnických fondech dané penzijní společnosti – váha 20 %
  • výše vlastního kapitálu všech účastnických fondů dané penzijní společnosti – váha 10 %

Zhodnocení peněz střadatelů se aktuálně mění, analytici Scott & Rose a odborného portálu Finparáda.cz proto sledují data průběžně a žebříček nejlepších penzijních fondů aktualizují měsíčně.

Z údajů vyplývá, že prvnímu místu žebříčku nejlepších účastnických penzijních fondů vládne Conseq penzijní společnost již od začátku tohoto roku, na zbylých dvou místech se v průběhu roku střídá Penzijní společnost České pojišťovny, NN Penzijní společnost, Allianz penzijní společnost a Česká spořitelna – penzijní společnost.

Autor:



Nejčtenější

Chtěl utáhnout nájem, tak začal podnikat a už má sedmičlenný tým

Radek Danč, provozovatel brněnské společnosti Internesto

Radka Danče dovedla k podnikání před pár lety tak trochu finanční nouze. Jako student bydlel v centru Brna a kamarád z...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Další z rubriky

Šéf ČSSZ: Pracující a podnikající důchodci mohou žádat o zvýšení penze

Jiří Biskup, ústřední ředitel ČSSZ

Kdo v penzi pracuje nebo podniká, může od státu získat vyšší důchod. A to za výdělečnou činnosti konanou po 31....

Analýza: nové penzijní spoření vynáší průměrně 7,5 i jen 0,06 %

Ilustrační snímek

Rezervy k důchodu si tvoří 60 procent lidí. Favoritem mezi spořicími produkty je „penzijko“ se státním příspěvkem. Kdo...

Rozdíl mezi důchodem „na procenta“ a předčasným dělá i tisíce ročně

Ilustrační snímek

Odchod do důchodu je životní krok, před kterým stojí každoročně tisíce Čechů. Mnozí přitom řeší dilema, kdy přesně do...

Další nabídka

Kurzy.cz

Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"
Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"

V Česku je stále mnoho pozemků a domů, které mají neznámého majitele, nebo se o ně právoplatný majitel nepřihlásil. Úřa... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.