Kreditní karty – osvědčená klasika
Kreditní karta je obdobou karty platební, rozdíl je však ve způsobu zúčtování plateb. Ty jsou hrazeny z revolvingového úvěru, který posléze i s úroky klient splácí. Klient banky může tedy kartu používat libovolně v tuzemsku i v zahraničí a to u obchodníků i k výběrům hotovosti z bankomatu.
Výhodnou nabídkou některých bank jsou určitá období, po která není klientovi z úvěru počítán žádný úrok (tzv. bezúročná doba odkladu splátek) a u některých bank nemusí dokonce klient splácet při dodržení přesných podmínek úrok žádný. Součástí většiny kreditních karet je také základní pojištění pro případ úrazu a cestovní pojištění. Nabídky těchto doplňkových služeb jsou však u různých bank různé a tak se i kvalita pojištění může značně lišit.
Nevýhodou kreditních karet je v porovnání s jejich konkurentem – nákupní úvěrovou kartou – poměrně složitá cesta k jejich získání. U mnohých bank musí klient spolu s prokázáním svých příjmů projít ještě scoringem a vydání karty tak trvá až tři týdny. Rovněž poplatky za vydání a vedení kreditní karty se v závislosti na její kvalitě (třídě) pohybují v řádu několika set korun ročně.
| Banka - karta | Měsíční úroková sazba | Max. výše úvěrového rámce | Minimální výše měsíční splátky | Poplatek za nákup zboží |
| Komerční banka Inter Card EC/MC | 1,90% | 100 000 Kč | 10% | 0 Kč |
| Bank Austria Creditanstalt MAXIM VISA | 1,95% | 180 000 | 10% | 0 Kč |
| Česká spořitelna VISA Classic - kreditní | 1,21% | individuální scoring | 0% | 0 Kč |
| Citibank Citibank kreditní karta - stříbrná | 2,20% | až trojnásobek čistého měsíčního příjmu | 5% | 0 Kč |
Kromě zde uvedených karet standardní třídy můžete získat i karty zlaté, jejichž princip je ovšem naprosto shodný a rozdíly spočívají pouze v doplňkových službách a úvěrových limitech.
Nákupní úvěrové karty – výrazná konkurence „kreditek“
Nákupní úvěrové karty jsou obdobou kreditních karet s několika rozdíly. Snad nejdůležitějším rozdílem je použitelnost karet. Na rozdíl od kreditních karet lze použít nákupní úvěrové karty pouze k placení zboží v obchodech, které tyto karty akceptují. Pokud byste chtěli vybírat pomocí nákupní úvěrové karty hotovost, musíte navštívit vybranou banku, která s vaší splátkovou společností spolupracuje a vybrat hotovost na přepážce. Nákupní úvěrovou kartu tedy nemůžete v žádném případě použít k výběru hotovosti z bankomatu a nemůžete ji použít ani v zahraničí (neplatí pro Kartu YES společnosti Home Credit, která je akceptována na všech místech jako platební karty Cirrus Maestro a lze s ní vybírat i z bankomatu). Dalším rozdílem je vydavatel, jelikož tyto karty nevydávají banky, ale společnosti zabývající se splátkovým prodejem. V současné době můžete získat nákupní úvěrovou kartu od třech společností:
GE Capital Multiservis – OK Karta
Home Credit – Karta YES
CETELEM – Karta Aura
Výhodou nákupních úvěrových karet je v porovnání s kreditními kartami relativní snadnost jejich získání. Budoucímu klientovi pouze stačí ve většině případů potvrzení o výši příjmů a sepsání smlouvy přímo u prodejce. Na základě příjmů je potom stanoven úvěrový rámec a výše pevné měsíční splátky a zákazník může hned při první návštěvě obchodu odejít s vytouženým zbožím. Například u OK Karty tak v obchodě netrvá proces vystavení karty déle než deset minut.
Podstatou nákupních úvěrových karet je revolvingový úvěr, jehož úrokové sazby jsou stanoveny na měsíční bázi. Úroky jsou účtovány k tíži klienta každý měsíc z čerpaného úvěru a klient splácí každý měsíc stejnou částku. Ta činí minimálně pět procent úvěrového rámce u OK Karty a Karty Aura a čtyři procenta u karty YES. Základní údaje o jednotlivých kartách jsou uvedeny v následující tabulce:
| Splátková společnost - karta | Měsíční úroková sazba | Max. výše úvěrového rámce | Poplatek za nákup zboží | Minimální výběr hotovosti u... |
| GE Capital Multiservis - OK Karta | 2,46% | 75 000 Kč | 0 Kč | 1 500 Kč u GE Capital Bank |
| Home Credit - Karta YES | 2,22% | 50 000 Kč | 0 Kč | minimální výběr není stanoven, lze ho provést kdekoli, kde je akceptována karta Maestro |
| CETELEM - Karta Aura | 1,98% | 60 000 Kč | 0 Kč | 1 000 Kč u Union banky |
A která karta je vítězem?
Co se týče poplatků, vycházejí ze souboje vítězně nákupní úvěrové karty. Ty jsou totiž na rozdíl od většiny kreditních karet vydávány a vedeny zdarma a jejich vlastník tak může ušetřit ročně i několik set korun. Výhodnější jsou nákupní úvěrové karty také z hlediska minimální měsíční splátky čerpaného úvěru. Nakupující totiž splácí pouze 5% úvěru měsíčně, tedy o polovinu méně než u bank.
Naopak ve výhodnosti úrokových sazeb jsou vítězem klasické kreditní karty. Ty se v drtivé většině (až na kartu od Citibank) dostanou s měsíčním úrokem pod dvě procenta a u kreditní karty České spořitelny dokonce na 1,21% měsíčně. Bonitnějším klientům umožní kreditní karty rovněž větší nákupy než nákupní úvěrové karty, neboť jejich úvěrové limity jsou ve standardní třídě přibližně dvojnásobné.
Používáte kreditní kartu nebo nákupní úvěrovou kartu? Jste zastáncem nákupů na úvěr, nebo preferujete heslo „kupuj jen to, na co máš“?
 |
