Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Po předvánočních útratách může úvěr pomoci i uškodit

aktualizováno 
Pokud váš finanční rozpočet vyčerpal závěr roku, mohou vám pomoci úvěry. Dříve, než ale začnete utrácet více peněz, než vám dovolují příjmy, je třeba zamyslet se nad tím, jak později své dluhy budete splácet. Úroky z půjčené částky se mohou vyšplhat až na 26,4 % ročně.
(ilustrační snímek)

(ilustrační snímek) - dluhy, karty, nůžky | foto: Profimedia.cz

Nejdostupnější je kontokorent a kreditní karta

Krátkodobými půjčkami, které slouží především k překlenutí časového nesouladu mezi výdaji (ať už plánovanými či neplánovanými) a příjmy, jsou především tzv. kontokorenty, neboli povolené přečerpání účtu a kreditní karty.

Kontokorent nabízí většina tuzemských bank jako standardní součást běžného účtu, a to včetně poplatků. Při jeho sjednání se u přepážky nezdržíte déle než pár minut. Parametry budoucí půjčky zpravidla záleží jen na platební morálce žadatele a výši jeho měsíčního příjmu. Podle toho totiž banka určuje, zda úvěr vůbec poskytne a v jaké výši. Zajištění kontokorentu (např. ručitelský závazek) banky obvykle nevyžadují.

Smlouvu o kontokorentu podepisujete nejčastěji na dobu neurčitou. Přinejmenším jednou ročně po vás ale banka bude chtít dlužnou částku vyrovnat. Pokud však čerpáte sjednaný dluh pouze částečně, či limit dohodnutého úvěru není vyšší než pravidelné příjmy, nemusíte se ani této podmínky obávat. Každá příchozí platba totiž přednostně kryje aktuální dluh a tím posouvá termín nutné splatnosti o dalších 6 až 12 měsíců.

Podobně jako kontokorent fungují i kreditní karty, jen podmínky splácení se ale liší. Každý měsíc je totiž u kreditky třeba uhradit alespoň minimální výši splátky, což je obvykle kolem 5 procent z aktuálníh dlužné částky. Pokud ale splatíte dluh celý, můžete se vyhnout placení úroků díky tzv. bezúročnému období (trvá obvykle 45 – 55 dnů). Za pohotovost kontokorentu i kreditní karty však zaplatíte vyšším úrokem.

U kontokorentů se úroky přitom běžně pohybují od 12  do 19 procent ročně, u kreditních karet pak od 14,8 po 26,4 procent ročně.

Více závazků můžete sloučit

Pokud jste se už dříve zadlužili, máte možnost více menších a řádně splácených dluhů konsolidovat (sloučit) v jeden jediný. I s tím je třeba zacházet velmi opatrně. Nelze totiž opomíjet, že mnohdy máte s předčasnou úhradou současných závazků spojené další náklady, například platíte poplatky právě za předčasné splacení, ale zaplatíte i poplatek za úvěr nový.

Dalším významným faktorem, který by měl vaše rozhodování, co dál s přerůstajícími dluhy, ovlivnit, je skutečnost, že nový úvěr bude s největší pravděpodobností vysoký, ovšem s nízkými splátkami. Toho však lze dosáhnout, pouze pokud přistoupíte na dlouhou dobu splácení. Dluhu se tak zbavujete pomaleji, čímž se nový úvěr opět prodražuje.

Přesto kam pro takový úvěr zajít? Specializovaný produkt na sloučení stávajících závazků nabízejí pouze některé banky (například GE Money Bank, Komerční banka, LBBW), nicméně s požadavkem na vyšší úvěr zastřešující jiné menší uspějete také. Počítejte s úrokem v porovnání s kreditními kartami či kontokorenty nižším, přeci jen jde o úvěry dlouhodobé.

Nabídka v jednotlivých bankách začíná na hranici 10 procent ročně, u spotřebitelských úvěrů se ale můžete dostat i k úrokům nižším. Například LBBW poskytuje úvěry s úrokem od 7,15 procent ročně.

Možná se vám tato čísla zdají na první pohled lákavá, ale vy na ně vůbec nemusíte dosáhnout. Nejen u těchto půjček totiž o konkrétních podmínkách rozhoduje kromě bonity žadatele (schopnost dostát svým závazkům) i celá řada dalších faktorů. Ty pracovník banky ověřuje při podání žádosti o úvěr, tzv. scoringu. Přitom se také může stát, že vám půjčku banka dokonce poskytnout odmítne.




Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Sazby hypoték začínají růst, zatím jen pomalu. Aktuality z bank

Ilustrační snímek

Česká národní banka zvýšila úrokové sazby a hned se strhl hypoteční poplach. Bude se zdražovat? Bude. Ale nijak...

Hypotéky mírně zlevňují, stále se drží na hladině dvou procent

Ilustrační snímek

Hypotéky si daly letní pauzu a mírně zlevnily. Průměrná úroková sazba poklesla, a to na 2,02 procenta. V červenci klesl...

Do několika měsíců zdraží spotřební a hypoteční úvěry, míní odborníci

Ilustrační snímek

Centrální banka na začátku srpna vůbec poprvé od roku 2008 zvýšila základní úrokové sazby. Tímto svým krokem zdražila...

Další nabídka

Kurzy.cz

Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...
Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...

Prodej skupiny kolem TV Nova může zásadně ovlivnit celý český televizní trh. Především bude záležet na tom, zda bude No... celý článek



Najdete na iDNES.cz