Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Pojistil děti, na sebe nemyslel. Co má smysl pojistit a co ne

aktualizováno 
O tom, že by mělo být dítě pojištěno, přesvědčují někteří aktivní poradci už maminky v porodnici. Ale ne každá pojistka má smysl. Jakou pro dítě uzavřít, aby se vyplatila, přibližují následující konkrétní příklady z praxe.

Podle zástupců České asociace pojišťoven by ti rodiče, kteří chtějí zodpovědně pojistit své potomky, měli vždy začít u svého vlastního pojištění. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pojištění dětí je nadstandard. Dává smysl především ve formě pojištění vážných zdravotních komplikací, jako jsou trvalé následky úrazu nebo diagnóza závažného onemocnění.Nedávno bylo dítěti jedněch mých klientů diagnostikováno poměrně těžké astma. Z pojištění dostanou něco přes 300 tisíc korun, což určitě bude stačit na kvalitní léčbu, úpravu bytu a rekonvalescenční pobyty. Nicméně i v tomto případě jsem si jistý, že kdyby rodiče pojištění neměli, tak by situaci zvládli ze svých příjmů,“ říká Václav Valášek, pojistný analytik Partners.

Máte životní pojištění? Nechte si od nás zdarma prověřit, zda je správně nastavené.

Horší jsou podle něj situace, kdy rodiče platí pojištění dětem, ale ne sobě. „Otec živnostník spadne z lešení, a protože nemá státní nemocenské ani soukromé pojištění, rodina je zcela bez jeho příjmů. Pak situaci buď zachrání rodinné úspory či pomoc z rodiny, anebo šlápnou do minového pole spotřebitelských půjček, ze kterých už nemusí být úniku a rodina dříve či později finančně zcela ztroskotá,“ dodává.

Dobře pojištěné dítě začíná správným pojištěním rodičů

„V případě, že se rodina klienta rozroste, většinou se ptá, zda má smysl uzavřít dětské pojištění. Tuším, že tak činí pod tlakem reklamy a okolí. Většina lidí je soudná a ví, že pojištění dítěte je jakýsi nadstandard. Že rizika, kterým má smysl předcházet placením pojištění, jsou jinde,“ myslí si Václav Valášek.

Čtěte také

Pojištění řeší situaci, kdy dojde v důsledku nějaké komplikace (životní, zdravotní) ke snížení příjmů rodiny nebo zvýšení výdajů. Takže kvalitní pojištění rodičů, jakožto nositelů příjmů do rodinného rozpočtu, je zásadní. Podle zástupců České asociace pojišťoven by ti rodiče, kteří chtějí zodpovědně pojistit své potomky, měli vždy začít u svého vlastního pojištění.

„Dobře pojistit dítě znamená hlavně dobře pojistit sebe sama jako rodiče. Není až tak důležité pojišťovat děti, aby jim bylo vyplaceno pojistné plnění při zlomené noze, důležitější je, aby měl rodič zabezpečen dostatečný příjem, pokud by se stal například invalidním nebo onemocněl,“ tvrdí Monika Bartlová, mluvčí České asociace pojišťoven.

Jak pojistit děti

U dětské pojistky je třeba rozlišovat, zda chcete dítěti kromě pojištění také investovat finanční prostředky. Prioritou životního pojištění by přitom mělo být krytí vážných životních rizik. Investiční složka by měla být vždy až na druhém místě, protože výhodněji investovat se dá do jiných finančních produktů. Praxe ukazuje i na to, že jsou přeceňována méně významná rizika a podceňují se rizika, která mohou dítěti a rodičům změnit život takřka ze dne na den.

„Většina uzavřených pojistných smluv kryje krátkodobé problémy, jako je hospitalizace nebo denní odškodné spojné s úrazem. Pojistné plnění je tak jakýmsi bolestným, které v momentě, kdy se dítě stane invalidním nebo vážně onemocní, nikterak nepomůže. Taková pojistka totiž neřeší finanční náklady spojené s péčí o dítě, ani případný výpadek příjmu jednoho z rodičů, který s dítětem zůstane doma,“ říká Monika Bartlová.

Podle Václava Valáška by ti rodiče, kteří se kromě sjednání dostatečného pojištění pro sebe rozhodnou i pro samostatné pojištění dítěte, měli vždy klást důraz na krytí rizik plynoucích z vážné nemoci nebo trvalých následků úrazu. Myslet je třeba na to, kde bude brát rodina peníze v momentě, kdy se bude muset o nemocné dítě starat, a kde bude brát peníze dítě, jemuž vážná nemoc nebo trvalé následky kvůli úrazu zabrání peníze vydělávat.

„Kvalitní pojištění na závažná rizika u dětí, jako jsou trvalé následky úrazu nebo diagnóza závažného onemocnění, je otázka ceny okolo 150 korun měsíčně. Čím měně budete platit pojišťovně, tím více můžete spořit ve výhodnějších finančních produktech a z těchto uspořených peněz pak kompenzovat případné náklady při drobných úrazech a krátkodobých nemocích, a to bez papírování a strachu, že vám pojišťovna plnění odmítne,“ uzavírá Václav Valášek.

Pamatujte si: 

  • Pojistka dítěte by měla krýt trvalé následky úrazu na pojistnou částku minimálně ve výši jednoho milionu korun.
  • Dále by pojistná smlouva měla krýt riziko vážných nemocí s pojistnou částkou sjednanou minimálně ve výši půl milionu korun.
  • Pojišťovny v mnoha případech vylučují z pojistného plnění vrozené vady dítěte, ale na trhu existují i produkty životního pojištění pro dospělé, které kryjí riziko narození dítěte s vyjmenovanými vrozenými vadami.
  • Některé pojišťovny nabízí i krytí invalidity dítěte z důvodu psychických příčin, které jsou častým důvodem dětské invalidity a většina pojišťoven je má ve výlukách.
  • Některé pojišťovny nabízejí krytí výpadku příjmu, pokud musí rodiče pečovat o postižené dítě.
Autor:


Nejčtenější

Přehledně: Za kolik natankujete benzin a naftu ve 28 zemích Evropy

Ilustrační snímek

Ceny Naturalu 95 se v Evropě pohybují aktuálně v přepočtu na koruny v rozpětí od 29,08 do 42,73 koruny. Nafta je mírně...

ANALÝZA: Bydlení je v Česku drahé. Proč tomu tak je, glosují experti

Ilustrační snímek

Pryč je socialistická doba, kdy získat nájemní či vlastní bydlení byla svízel. Státní a podnikové byty nebyly pro...



Kvíz: I jako vlastník bytu máte povinnosti. Víte jaké?

Ilustrační snímek

Jako vlastník bytu máte rozsáhlá práva. Můžete byt užívat, jakkoli s ním nakládat, rekonstruovat jej podle svého...

Od píky k manažerovi. Jejich kariéra vystartovala jako raketa

Ilustrační snímek

Nedávno byli ještě brigádníky, po pár měsících jsou z nich manažeři, kteří vedou vlastní týmy a projekty. Jak se z...

Šest důvodů, proč si Češi nespoří na penzi, ale rozhodně by měli

Ilustrační snímek

Řada lidí se o svou finanční budoucnost nezajímá. I když tuší, že se stát o jejich penzi v dostatečné míře nepostará....

Další z rubriky

Kuriózní pojistné historky: Goťáka poznám, ten muž to fakt nebyl

Ilustrační snímek

V životě se stávají nejrůznější karamboly. Některé jsou až neuvěřitelné. Potvrzují to kuriózní hlášky i pokusy o...

PŘEHLEDNĚ: Jaké slevy a výhody můžete získat k životnímu pojištění

Ilustrační snímek

Zatímco pojistku domácnosti nebo auta považují Češi za samozřejmost, životní pojištění řada z nich odmítá. Nové klienty...

Po úrazu zůstal doma. Zachránilo ho pár stovek, které zaplatil za pojistku

Ilustrační snímek

Stane-li se vám úraz, který na delší dobu znemožní vydělávat peníze, je to pro rodinu často vážný problém. Situaci může...

Souhrn 21.6. - trhy se po včerejším růstu vrací opětovně do červených čísel kvůl...

Souhrn 21.6. - trhy se po včerejším růstu vrací opětovně do červených čísel kvůl...

Kurzy.cz Pražská burza dnes při zhruba průměrné likviditě oslabila. Evropské trhy se vrátily na klesající trajektorii a potvrzuj...

Najdete na iDNES.cz