Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Proč pojišťovna neproplatila krádež sbírky? Jak se vyhnout problémům

aktualizováno 
Měli jste doma sbírku a po její krádeží jste úspěšně či neúspěšně vyjednávali s pojišťovnou? Příběh čtenáře, který podobnou situaci zažil, byl inspirací pro otázky na Tomáše Zavorala z České pojišťovny.
Individuálně si můžete svou sbírku připojistit i na miliony korun. Problémům se stanovením hodnoty sbírky se vyhnete, když budete mít znalecký posudek. Ilustrační snímek

Individuálně si můžete svou sbírku připojistit i na miliony korun. Problémům se stanovením hodnoty sbírky se vyhnete, když budete mít znalecký posudek. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Vykradli mě, pojišťovna řešila pojistnou událost a nechtěla mi zaplatit část škody s tím, že šlo o náhradní díly k automobilům. Mám skutečně náhradní díly, ale ve sbírkových podobách. Jde o historicky a konstrukčně zajímavé kousky, které se maximálně dají vypůjčit na výstavu. Pojišťovna mi náhradu proplatila až po dlouhém vyjednávání. Proč to nešlo hladce?
Takzvané věci zvláštní a kulturní hodnoty se pojišťují jako součást pojištění domácnosti. Mezi nimi jsou definovány i sbírky a věci sběratelského zájmu. Záleží tedy, co jste měl ve smlouvě uvedeno.

Pojištění domácnosti se nemusí vztahovat na vozidla a jejich součástky či náhradní díly. Majitel sbírky tedy musí pojišťovně především doložit znalecký posudek o hodnotě sbírky či jiný prokazatelný doklad, že se o sbírku skutečně jedná. Z pohledu pojišťovny by se bez takové dokumentace mohlo jednat o náhradní díly k historickému vozidlu.

Měl jsem je připojištěné v položce "Věci zvláštní historické hodnoty".
Pak ještě mohl hrát roli limit. V základním pojištění je limit řádově v desítkách tisíc korun (vychází to ze zvolené pojistné částky za celou domácnost).
Je ale možné individuálně připojistit sbírku i na miliony korun. Podle požadavků klienta, který sdělí, jaké věci, v jakém místě a na jaká pojistná nebezpečí chce pojistit, pojišťovna vymodeluje individuální pojistnou smlouvu. U nestandardních sbírek doporučujeme zajistit si znalecký posudek prokazující existenci a hodnotu sbírky.

Nyní sjednávám novou smlouvu a pojišťovna mi nabízí v podstatě to samé, co jsem měl dosud. Jak mám postupovat, abych se příště vyhnul problémům?
Určitý problém může být s vyčíslením hodnoty sbírky. Pokud klient 20 let sbírá například plechovky od koly, pro něj mohou mít podstatně větší hodnotu, než mají ve skutečnosti. Proto před podepsáním smlouvy doporučujeme nechat si sbírku ocenit znalcem, aby zákazník věděl, na jakou částku si ji má pojistit.

V čem vůbec lidé nejčastěji chybují, pokud si chtějí pojistit své cennosti, starožitnosti či sbírku?
Například, když si myslí, že k likvidaci pojistné události, při níž došlo k odcizení velkého množství šperků, postačí jako důkaz o jejich kvalitě a hodnotě to, že předloží fotografie, na níž jsou vyobrazeny pouze předměty bez jakýchkoli dalších souvislostí, bez dokladů, bez znaleckých posudků. Z takových fotografií bohužel nelze poznat opravdu nic, dokonce ani to, že šlo například o šperky z drahých kovů, které pojištěný skutečně vlastnil, zda se jednalo o originál či falzifikát. Doporučujeme tedy nechat si vystavit znalecký posudek.

Starožitnosti, obrazy, sbírky či další cenné věci lze pojistit i samostatnou pojistkou, v jakých případech doporučujete sjednat si toto samostatné pojištění?
Pro pojištění šperků, obrazů a jiných uměleckých děl či historických předmětů, které má klient umístěny ve svém domě či bytě, nebo je nosí na sobě u sebe, zpravidla v dostatečném rozsahu zajistí pojistnou ochranu pojištění domácnosti. I zde však existují základní pojistné limity. U tohoto pojištění můžeme zohlednit i požadavky klienta, které se běžnému standardu vymykají a vložením zvláštního ujednání standardní rozsah upravit.

Obecně platí, že samostatné, či "individuální" pojištění sjednáváme v případech, kdy požadavkům klienta nemůžeme vyhovět žádným ze standardních produktů,  jako například pojištění sbírky umístěné mimo domácnost, například když ji klient zapůjčil do veřejné budovy, nebo s ní cestuje na výstavu. 

  • Měli byste být správně pojištěni, to znamená aby pojistná částka odpovídala hodnotě věcí, které se v pojištěném bytě nacházejí. Pokud tomu tak není, vystavujete se nebezpečí, že pojišťovna uplatní takzvané podpojištění, což je důvod ke krácení pojistného plnění.
  • Místo pojištění by mělo být dostatečně zabezpečeno. To jak to má být provedeno pojišťovna obvykle sama předepisuje. V případě pojistné události, způsobené odcizením věcí krádeží vloupáním totiž pojišťovna plní do výše limitu, podle toho, jaký zabezpečovací prvek pachatel překonal (čím lepší zabezpečení, tím vyšší plnění).
  • Měli byste mít doklady (ideálně účtenky, fotodokumentaci apod.) alespoň od věcí, které mají velkou hodnotu. Pomocí nich pak můžete prokázat stáří věcí, parametry či kvalitu.



Nejčtenější

Podnikat začal s 50 tisíci, dnes má světový zvuk a obrat 400 milionů

Tomáš Juřík podniká od svých 26 let.

Tomáš Juřík patří k lidem, kteří umí držet slovo a na tom postavil i své podnikání. První firmu založil před rokem 1989...

Psychologie peněz: jak nepropadnout mentálnímu účetnictví

Ilustrační snímek

Stává se vám, že utratíte peníze lehkomyslně, protože byly jaksi navíc a nebudou vám chybět v domácím rozpočtu? Nebo...



Sirotčí penzi zamítáme, dozvídaly se stovky dětí. Pravidla se teď mění

Ilustrační snímek

Přijít o jednoho z rodičů je pro každé dítě těžké životní trauma. Stovky dětí však byly vystaveny i dalšímu šoku....

Kvíz: Otestujte svou inteligenci a bystrost

Ilustrační snímek

Vysoký inteligenční kvocient, zkráceně IQ, je považován za rozhodující pro úspěch v zaměstnání. Inteligence však není...

Dojíždění do práce má na zaměstnance špatný vliv, říkají odborníci

Ilustrační snímek

Lidé, kteří musí absolvovat dlouhé cesty do zaměstnání, bývají častěji nervózní a nespokojení. Dojíždění je totiž...

Další z rubriky

Pojistil děti, na sebe nemyslel. Co má smysl pojistit a co ne

Podle zástupců České asociace pojišťoven by ti rodiče, kteří chtějí zodpovědně...

O tom, že by mělo být dítě pojištěno, přesvědčují někteří aktivní poradci už maminky v porodnici. Ale ne každá pojistka...

Vichřice páchají značné škody. Co pojišťovny uhradí a co odmítnou

Ilustrační snímek

Největší škody na majetku způsobil v Česku v roce 2017 orkán Herwart. Celkový účet, který vystavil pojišťovnám za...

Zranit někoho na lyžích může vyjít na statisíce, Češi riziko podceňují

Záchranáři u zraněné 13leté lyžařky, která se zranila na Ovčárně v Jeseníkách.

Jen zlomek Čechů vyrážejících na tuzemské sjezdovky se pojišťuje proti úrazu a škodě způsobené ostatním. Přivodit...

Jak dopadli bývalí šéfové ČSSD? Milostné trable i tragický konec

Jak dopadli bývalí šéfové ČSSD? Milostné trable i tragický konec

Kurzy.cz Nejstarší česká strana - sociální demokracie, si na nedělním sjezdu bude volit nové vedení. Reaguje tak na špatný výsle...

Najdete na iDNES.cz