Proč pojišťovna neproplatila krádež sbírky? Jak se vyhnout problémům

aktualizováno 
Měli jste doma sbírku a po její krádeží jste úspěšně či neúspěšně vyjednávali s pojišťovnou? Příběh čtenáře, který podobnou situaci zažil, byl inspirací pro otázky na Tomáše Zavorala z České pojišťovny.
Individuálně si můžete svou sbírku připojistit i na miliony korun. Problémům se stanovením hodnoty sbírky se vyhnete, když budete mít znalecký posudek. Ilustrační snímek

Individuálně si můžete svou sbírku připojistit i na miliony korun. Problémům se stanovením hodnoty sbírky se vyhnete, když budete mít znalecký posudek. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Vykradli mě, pojišťovna řešila pojistnou událost a nechtěla mi zaplatit část škody s tím, že šlo o náhradní díly k automobilům. Mám skutečně náhradní díly, ale ve sbírkových podobách. Jde o historicky a konstrukčně zajímavé kousky, které se maximálně dají vypůjčit na výstavu. Pojišťovna mi náhradu proplatila až po dlouhém vyjednávání. Proč to nešlo hladce?
Takzvané věci zvláštní a kulturní hodnoty se pojišťují jako součást pojištění domácnosti. Mezi nimi jsou definovány i sbírky a věci sběratelského zájmu. Záleží tedy, co jste měl ve smlouvě uvedeno.

Pojištění domácnosti se nemusí vztahovat na vozidla a jejich součástky či náhradní díly. Majitel sbírky tedy musí pojišťovně především doložit znalecký posudek o hodnotě sbírky či jiný prokazatelný doklad, že se o sbírku skutečně jedná. Z pohledu pojišťovny by se bez takové dokumentace mohlo jednat o náhradní díly k historickému vozidlu.

Měl jsem je připojištěné v položce "Věci zvláštní historické hodnoty".
Pak ještě mohl hrát roli limit. V základním pojištění je limit řádově v desítkách tisíc korun (vychází to ze zvolené pojistné částky za celou domácnost).
Je ale možné individuálně připojistit sbírku i na miliony korun. Podle požadavků klienta, který sdělí, jaké věci, v jakém místě a na jaká pojistná nebezpečí chce pojistit, pojišťovna vymodeluje individuální pojistnou smlouvu. U nestandardních sbírek doporučujeme zajistit si znalecký posudek prokazující existenci a hodnotu sbírky.

Nyní sjednávám novou smlouvu a pojišťovna mi nabízí v podstatě to samé, co jsem měl dosud. Jak mám postupovat, abych se příště vyhnul problémům?
Určitý problém může být s vyčíslením hodnoty sbírky. Pokud klient 20 let sbírá například plechovky od koly, pro něj mohou mít podstatně větší hodnotu, než mají ve skutečnosti. Proto před podepsáním smlouvy doporučujeme nechat si sbírku ocenit znalcem, aby zákazník věděl, na jakou částku si ji má pojistit.

V čem vůbec lidé nejčastěji chybují, pokud si chtějí pojistit své cennosti, starožitnosti či sbírku?
Například, když si myslí, že k likvidaci pojistné události, při níž došlo k odcizení velkého množství šperků, postačí jako důkaz o jejich kvalitě a hodnotě to, že předloží fotografie, na níž jsou vyobrazeny pouze předměty bez jakýchkoli dalších souvislostí, bez dokladů, bez znaleckých posudků. Z takových fotografií bohužel nelze poznat opravdu nic, dokonce ani to, že šlo například o šperky z drahých kovů, které pojištěný skutečně vlastnil, zda se jednalo o originál či falzifikát. Doporučujeme tedy nechat si vystavit znalecký posudek.

Starožitnosti, obrazy, sbírky či další cenné věci lze pojistit i samostatnou pojistkou, v jakých případech doporučujete sjednat si toto samostatné pojištění?
Pro pojištění šperků, obrazů a jiných uměleckých děl či historických předmětů, které má klient umístěny ve svém domě či bytě, nebo je nosí na sobě u sebe, zpravidla v dostatečném rozsahu zajistí pojistnou ochranu pojištění domácnosti. I zde však existují základní pojistné limity. U tohoto pojištění můžeme zohlednit i požadavky klienta, které se běžnému standardu vymykají a vložením zvláštního ujednání standardní rozsah upravit.

Obecně platí, že samostatné, či "individuální" pojištění sjednáváme v případech, kdy požadavkům klienta nemůžeme vyhovět žádným ze standardních produktů,  jako například pojištění sbírky umístěné mimo domácnost, například když ji klient zapůjčil do veřejné budovy, nebo s ní cestuje na výstavu. 

  • Měli byste být správně pojištěni, to znamená aby pojistná částka odpovídala hodnotě věcí, které se v pojištěném bytě nacházejí. Pokud tomu tak není, vystavujete se nebezpečí, že pojišťovna uplatní takzvané podpojištění, což je důvod ke krácení pojistného plnění.
  • Místo pojištění by mělo být dostatečně zabezpečeno. To jak to má být provedeno pojišťovna obvykle sama předepisuje. V případě pojistné události, způsobené odcizením věcí krádeží vloupáním totiž pojišťovna plní do výše limitu, podle toho, jaký zabezpečovací prvek pachatel překonal (čím lepší zabezpečení, tím vyšší plnění).
  • Měli byste mít doklady (ideálně účtenky, fotodokumentaci apod.) alespoň od věcí, které mají velkou hodnotu. Pomocí nich pak můžete prokázat stáří věcí, parametry či kvalitu.


Nejčtenější

Chtěla potvrzení o bezdlužnosti, teď je dlužníkem ona

Ilustrační snímek

Centrální registr dlužníků poskytuje mimo jiného vydání potvrzení o bezdlužnosti. To však nikdo v České republice...

Expertka: Ceny za hygienu zubů jsou různé, je to jako v luxusní restauraci

Prezidentka Asociace zubních hygienistek ve své pracovně.

Paní Eva dochází už tři roky na zubní hygienu v Přerově. Za každou návštěvu zaplatí kolem šesti set korun. Její sestra,...



Kvíz: Zvládli byste práci v nadnárodní korporaci?

Ilustrační snímek

Pokud splňujete kvalifikační předpoklady pro nabízenou pracovní pozici a ještě k tomu máte na obdobném postu i...

Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Devět osobních doporučení, jak dát svému životu smysl

Ilustrační snímek

Mark Twain byl úspěšným romanopiscem, ale i trefným a často ironickým pozorovatelem lidských osudů. V jeho díle lze...

Další z rubriky

Nejabsurdnější výluka z pojištění: lidem nejvíce vadí zanedbání povinnosti

Ilustrační snímek

Zanedbání povinnosti pojištěného se stalo historicky první nejabsurdnější výlukou z pojištění. O vítězství této výluky...

Jízda v terénu: jak se na utopené nebo rozbité auto dívají pojišťovny

Ilustrační snímek

Každé čtvrté auto v Česku je z kategorie SUV. Označení sportovní užitkový vůz přitom občas svádí majitele k tomu, aby v...

Cestovní pojištění: kličky, kvůli nimž nemusí pojišťovna platit

Ilustrační snímek

Pojistka je zaplacená, a tak hurá na cesty. Jenže pozor. Pojištění je užitečné, jen je potřeba, abyste dodržovali...

Sociálka rozesílá dopisy. Lidé se dozví, kdy půjdou do důchodu

Sociálka rozesílá dopisy. Lidé se dozví, kdy půjdou do důchodu

Kurzy.cz Možná i Vám teď přišel domů dopis od České správy sociálního zabezpečení. Ta obeslala 100 tisíc lidí, kteří půjdou do d...



Najdete na iDNES.cz