Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Recenze novinky: V Česku je od září užitečná pojistka pro živnostníky

aktualizováno 
Pár nezaplacených faktur může dostat do finančních potíží i zdravou firmu. Velké firmy se pro tento případ pojišťují, ale není to levné a pro drobné podnikatele prakticky nedosažitelné. Teď začalo v Česku fungovat unikátní pojištění jednotlivých faktur za rozumnou cenu, které je určené živnostníkům a drobným podnikatelům.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

S touto produktovou novinkou přišla makléřská pojišťovací společnost INSIA ve spolupráci s ČSOB Pojišťovnou. V recenzi iDNES.cz jsme jí udělili 80 %.

Princip pojištění faktur je jednoduchý. Živnostník má možnost pojistit si vybranou fakturu pro případ, že ji odběratel nezaplatí, protože se dostal do finančních potíží, úpadku nebo dělá mrtvého brouka a nemíní zaplatit ani korunu. Výběr takové rizikové faktury je vždy na podnikateli a může si průběžně pojistit i několik faktur, které jsou pro něj rizikové.

Hodnocení Financí iDNES.cz: 80 %

Co ovlivnilo hodnocení:

Cena: ****
Srozumitelnost: *****
Dostupnost: **
Obsluha: *****

Má to ale zatím určité limity a podmínky. Pojistit lze jen běžné, nezajištěné faktury od 10 do 250 tisíc korun včetně DPH. Může přitom jít i o faktury s odloženou splatností, ale nejvýše 90 dnů. A musí jít o faktury mezi podnikateli, nikoliv občany. Odběratelem tedy musí být firma s IČO, a to se sídlem v Česku nebo na Slovensku. Pojišťovna přitom může aktuálně rozhodnout, že další fakturu živnostníkovi pojistí až tehdy, když jeho odběratel zaplatí některou z již pojištěných faktur.

Smlouva se sjednává po internetu

Výhodou je, že se pojistka dá sjednat po internetu. Zda je možné pojistnou 

smlouvu uzavřít, nebo ne, se žadatel dozví velmi rychle, během několika minut. Stačí zadat požadované údaje, jako je IČO, data o faktuře, vložit kopii faktury a zaplatit pojistné. Žádost o pojištění faktury však může být i zamítnuta. I to však může být cenná informace. Důvodem zamítnutí totiž může být zjištění, že zákazník není v dobré finanční kondici a je velké riziko, že 

zakázku neuhradí. Nebo se nepodaří o něm zjistit dostatečné množství údajů, 

Chci výhodnější životní pojištění

Využijte online kalkulačku ceny životka a srovnání bankovních nabídek zdarma. 

protože podniká jen krátce.

Pojišťovna zamítne pojistit také faktury, které jsou vystaveny mezi propojenými firmami ve skupině. Odmítne rovněž fakturu, která byla vystavena měsíc po dodání zboží či služby. Kdo chce chytračit, musí počítat s tím, že je pojišťovna obezřetná a údaje si prověřuje.

V ceně pojistky je aktivní sledování faktury

Cena pojistky není přesně stanovena, každý případ se vyhodnocuje 

individuálně a závisí na rizikovosti i dalších faktorech, jako je finanční situace odběratele a jeho platební morálka. Typicky by však mělo jít o částku ve výši jednoho až dvou procent z hodnoty pojišťované faktury. Cena za pojištění 

faktury ve výši 10 tisíc korun tak vyjde na 100 až 200 korun, což je rozumná částka, protože je v ní zahrnuta i další služba. Pokud se totiž odběratel opozdí s úhradou o sedm dní, pojišťovna začne dlužníka sama upomínat a přebírá i veškeré papírování, které s tím souvisí. V ceně je tedy zahrnuto i aktivní sledování každé faktury a průběžné upomínání pohledávky.

V případě, že se pojišťovně nepodaří dlužníka přimět k zaplacení, pak 90 dnů 

po splatnosti uhradí podnikateli 85 procent dluhu a zbývajících 15 procent si musí podnikatel odepsat jako spoluúčast na škodě. Z neuhrazené faktury ve výši 10 tisíc korun tak podnikatel získá zpět 8,5 tisíce korun.

Zatím se nemůže pojistit každý živnostník

Nevýhodnou této pojistné novinky je, že se pro případ nezaplacení faktury mohou zatím pojistit pouze živnostníci a drobní podnikatelé, kteří jsou zároveň 

klienty společnosti INSIA nebo ČSOB Pojišťovny. Důvod je prostý, pro pojišťovnu je spuštění této novinky velmi rizikové. Mohli by ji totiž zneužít podvodníci. Klienti, jejichž historii ČSOB pojišťovna a společnost INSIA znají, představují menší míru rizika, že se uchýlí k neférovému jednání nebo pojistnému podvodu.

Obě společnosti však připouštějí, že toto omezení mohou po určité době 

přehodnotit a pojistku umožní nejen svým stávajícím klientům. Je ale také možné, že s podobnou produktovou novinkou přijdou i další pojišťovací domy. Bankroty a neproplacené faktury jsou totiž v Česku stále vážný problém. Pojištění jednotlivých faktur je proto dobrý nápad s dobrým potenciálem, na který mohou drobní podnikatelé a živnostníci slyšet, aby se lépe ochránili před 

neplatiči.

Hodnocení novinkyPlusy a minusy

Pojistných novinek na trhu nebývá v poslední době mnoho. Pojišťovny zpravidla vylepšují již zavedené produkty. Pojištění jednotlivých faktur je českým unikátem. Jde o řešení „InsurTech“ – technologickou inovaci v pojistném odvětví.

Vývoj této produktové novinky vzešel z potřeb českých podnikatelů a podílela se na něm makléřská pojišťovací společnost ve spolupráci s ČSOB Pojišťovnou. Ostatní pojišťovny toto inovativní pojištění zatím neposkytují. Hodí se pro všechny férové živnostníky a drobné podnikatele, kteří se obávají neproplacení některých faktur a snaží se zmírnit riziko svého podnikání.

  • + Cena je přijatelná, zahrnuje míru rizika a aktivní sledování platby, urgenci odběratelů a veškeré kroky spojené s vymáháním pohledávky. Podnikateli tak odpadnou starosti s vymáháním pohledávky.
  • + Pojištění lze sjednat jednoduše po internetu včetně platby za pojistku.
  • + Pojištění má jasná a srozumitelná pravidla.
  • +/- V případě pojistné události je stanovena spoluúčast ve výši 15 procent z hodnoty faktury, což je ale obvyklé i u jiných druhů pojištění.
  • - Pojišťovna má právo nepřijmout další fakturu k pojištění, pokud je překročen interní limit pojištění pro danou firmu nebo skupinu firem.
  • - Pojištění jednotlivých faktur je zatím určeno pouze pro klienty INSIA a ČSOB Pojišťovny.

Stalo se vám někdy, že jste museli někoho upomínat, aby vám zaplatil?

Ano 105
Ne 10
Autor:


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Když se sport stane neúmyslným viníkem. Situace, které stojí peníze

K nehodě dojde snadno. Stačí se vrhnout na sport a aktivity, na které je čas jen o dovolené či o víkendu. Škodu pak můžete způsobit nejen sobě, ale i jiným...  celý článek

Ilustrační snímek
Povinné ručení pro cyklisty neexistuje, škody vyřeší jiné pojistky

Když způsobí nehodu na silnici řidič auta, uhradí škody pojišťovna z jeho povinného ručení. Na cyklisty se ale nic takového nevztahuje. Přitom jsou cyklisté...  celý článek

Ilustrační snímek
Recenze novinky: V Česku je od září užitečná pojistka pro živnostníky

Pár nezaplacených faktur může dostat do finančních potíží i zdravou firmu. Velké firmy se pro tento případ pojišťují, ale není to levné a pro drobné...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

Volební preference Median: Před volbami ztrácí ANO, ČSSD i KSČM na úkor SPD a Pi...
Volební preference Median: Před volbami ztrácí ANO, ČSSD i KSČM na úkor SPD a Pi...

Podpora ANO, ČSSD i KSČM se podle říjnového průzkumu agentury Median od září mírně snížila. Podobně klesala i podpora T... celý článek

Advantage Consulting, s.r.o.
PROCESNÍ INŽENÝR V AUTOMOTIVE

Advantage Consulting, s.r.o.
Zlínský kraj, Moravskoslezský kraj
nabízený plat: 30 000 - 35 000 Kč

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.