Recenze novinky: V Česku je od září užitečná pojistka pro živnostníky

Pár nezaplacených faktur může dostat do finančních potíží i zdravou firmu. Velké firmy se pro tento případ pojišťují, ale není to levné a pro drobné podnikatele prakticky nedosažitelné. Teď začalo v Česku fungovat unikátní pojištění jednotlivých faktur za rozumnou cenu, které je určené živnostníkům a drobným podnikatelům.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

S touto produktovou novinkou přišla makléřská pojišťovací společnost INSIA ve spolupráci s ČSOB Pojišťovnou. V recenzi iDNES.cz jsme jí udělili 80 %.

Princip pojištění faktur je jednoduchý. Živnostník má možnost pojistit si vybranou fakturu pro případ, že ji odběratel nezaplatí, protože se dostal do finančních potíží, úpadku nebo dělá mrtvého brouka a nemíní zaplatit ani korunu. Výběr takové rizikové faktury je vždy na podnikateli a může si průběžně pojistit i několik faktur, které jsou pro něj rizikové.

Hodnocení Financí iDNES.cz: 80 %

Co ovlivnilo hodnocení:

Cena: ****
Srozumitelnost: *****
Dostupnost: **
Obsluha: *****

Má to ale zatím určité limity a podmínky. Pojistit lze jen běžné, nezajištěné faktury od 10 do 250 tisíc korun včetně DPH. Může přitom jít i o faktury s odloženou splatností, ale nejvýše 90 dnů. A musí jít o faktury mezi podnikateli, nikoliv občany. Odběratelem tedy musí být firma s IČO, a to se sídlem v Česku nebo na Slovensku. Pojišťovna přitom může aktuálně rozhodnout, že další fakturu živnostníkovi pojistí až tehdy, když jeho odběratel zaplatí některou z již pojištěných faktur.

Smlouva se sjednává po internetu

Výhodou je, že se pojistka dá sjednat po internetu. Zda je možné pojistnou 

smlouvu uzavřít, nebo ne, se žadatel dozví velmi rychle, během několika minut. Stačí zadat požadované údaje, jako je IČO, data o faktuře, vložit kopii faktury a zaplatit pojistné. Žádost o pojištění faktury však může být i zamítnuta. I to však může být cenná informace. Důvodem zamítnutí totiž může být zjištění, že zákazník není v dobré finanční kondici a je velké riziko, že 

zakázku neuhradí. Nebo se nepodaří o něm zjistit dostatečné množství údajů, 

Chci výhodnější životní pojištění

Využijte online kalkulačku ceny životka a srovnání bankovních nabídek zdarma. 

protože podniká jen krátce.

Pojišťovna zamítne pojistit také faktury, které jsou vystaveny mezi propojenými firmami ve skupině. Odmítne rovněž fakturu, která byla vystavena měsíc po dodání zboží či služby. Kdo chce chytračit, musí počítat s tím, že je pojišťovna obezřetná a údaje si prověřuje.

V ceně pojistky je aktivní sledování faktury

Cena pojistky není přesně stanovena, každý případ se vyhodnocuje 

individuálně a závisí na rizikovosti i dalších faktorech, jako je finanční situace odběratele a jeho platební morálka. Typicky by však mělo jít o částku ve výši jednoho až dvou procent z hodnoty pojišťované faktury. Cena za pojištění 

faktury ve výši 10 tisíc korun tak vyjde na 100 až 200 korun, což je rozumná částka, protože je v ní zahrnuta i další služba. Pokud se totiž odběratel opozdí s úhradou o sedm dní, pojišťovna začne dlužníka sama upomínat a přebírá i veškeré papírování, které s tím souvisí. V ceně je tedy zahrnuto i aktivní sledování každé faktury a průběžné upomínání pohledávky.

V případě, že se pojišťovně nepodaří dlužníka přimět k zaplacení, pak 90 dnů 

po splatnosti uhradí podnikateli 85 procent dluhu a zbývajících 15 procent si musí podnikatel odepsat jako spoluúčast na škodě. Z neuhrazené faktury ve výši 10 tisíc korun tak podnikatel získá zpět 8,5 tisíce korun.

Zatím se nemůže pojistit každý živnostník

Nevýhodnou této pojistné novinky je, že se pro případ nezaplacení faktury mohou zatím pojistit pouze živnostníci a drobní podnikatelé, kteří jsou zároveň 

klienty společnosti INSIA nebo ČSOB Pojišťovny. Důvod je prostý, pro pojišťovnu je spuštění této novinky velmi rizikové. Mohli by ji totiž zneužít podvodníci. Klienti, jejichž historii ČSOB pojišťovna a společnost INSIA znají, představují menší míru rizika, že se uchýlí k neférovému jednání nebo pojistnému podvodu.

Obě společnosti však připouštějí, že toto omezení mohou po určité době 

přehodnotit a pojistku umožní nejen svým stávajícím klientům. Je ale také možné, že s podobnou produktovou novinkou přijdou i další pojišťovací domy. Bankroty a neproplacené faktury jsou totiž v Česku stále vážný problém. Pojištění jednotlivých faktur je proto dobrý nápad s dobrým potenciálem, na který mohou drobní podnikatelé a živnostníci slyšet, aby se lépe ochránili před 

neplatiči.

Hodnocení novinky Plusy a minusy

Pojistných novinek na trhu nebývá v poslední době mnoho. Pojišťovny zpravidla vylepšují již zavedené produkty. Pojištění jednotlivých faktur je českým unikátem. Jde o řešení „InsurTech“ – technologickou inovaci v pojistném odvětví.

Vývoj této produktové novinky vzešel z potřeb českých podnikatelů a podílela se na něm makléřská pojišťovací společnost ve spolupráci s ČSOB Pojišťovnou. Ostatní pojišťovny toto inovativní pojištění zatím neposkytují. Hodí se pro všechny férové živnostníky a drobné podnikatele, kteří se obávají neproplacení některých faktur a snaží se zmírnit riziko svého podnikání.

  • + Cena je přijatelná, zahrnuje míru rizika a aktivní sledování platby, urgenci odběratelů a veškeré kroky spojené s vymáháním pohledávky. Podnikateli tak odpadnou starosti s vymáháním pohledávky.
  • + Pojištění lze sjednat jednoduše po internetu včetně platby za pojistku.
  • + Pojištění má jasná a srozumitelná pravidla.
  • +/- V případě pojistné události je stanovena spoluúčast ve výši 15 procent z hodnoty faktury, což je ale obvyklé i u jiných druhů pojištění.
  • - Pojišťovna má právo nepřijmout další fakturu k pojištění, pokud je překročen interní limit pojištění pro danou firmu nebo skupinu firem.
  • - Pojištění jednotlivých faktur je zatím určeno pouze pro klienty INSIA a ČSOB Pojišťovny.

Stalo se vám někdy, že jste museli někoho upomínat, aby vám zaplatil?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 neděle 12. listopadu 2017. Anketa je uzavřena.

Ano
Ano 125
Ne
Ne 25
Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Zahradník/údržbář budov

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Praha

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Konec nadvlády programátorů. Pozic ubývá, na jednu se hlásí stále víc lidí

Premium Ochota firem splnit uchazečům skoro jakýkoli požadavek a velmi nízká konkurence. Tak by se ještě nedávno dala definovat...