Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Povolání ovlivňuje cenu životního pojištění. Za riziko připlatíte

Povolání je jedním z faktorů, který má vliv na rizikovost klienta. Čím rizikovější povolání, tím vyšší cena pojištění. Znamená to, že například truhlář má pojištění dražší než úředník. Povolání většinou ovlivňuje úrazové připojištění, ale některé pojišťovny rozdělují klienty i pro nemocenská rizika.

Truhláři bude připojištění úrazu rukou k ničemu, když nebude mít pojištění invalidity. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Lidé, kteří mají nakročeno ke zdravotním problémům kvůli výkonu své profese, by tomu měli přizpůsobit i svou životní pojistku. Pojištění by mělo krýt riziko invalidity a úmrtí. U vyloženě rizikové pracovní činnosti mohou využít i doplňková připojištění, která kryjí rizika pracovní neschopnosti nebo závažného onemocnění. Je nutné přesně vědět, kolik od pojišťovny dostanou a za jakých podmínek, pokud se dostanou do problémů.

„Protože povolání je jedním z faktorů, který má vliv na rizikovost klienta, je nutné pojišťovně oznámit třeba i změnu vykonávaného povolání. Pokud by byl klient v době pojistné události zařazen v nižší rizikové skupině, mohla by pojišťovna krátit případné vyplácené pojistné plnění, neboť podle pojistných podmínek je povinen tuto změnu nahlásit. Naopak, pokud by byl zařazen ve vyšší rizikové skupině, platí zbytečně vysoké pojistné,“ vysvětluje mluvčí České asociace pojišťoven Monika Bartlová.

Pojišťovny vědí, jak rizikoví jste

Zabezpečte svou rodinu proti nepřízni osudu. Poradíme vám, jak.

Výše pojistného je vždy dána výší pojistných částek ze strany pojišťovny a také rozsahem pojištění, zdravotním stavem klienta, jeho věkem a třeba i tím, zda je, či není pojištěnec kuřákem nebo registrovaným sportovcem.

Pojišťovny si také sestavují vlastní žebříčky úrazovosti a nemocí jednotlivých profesí. Při sjednávání pojistné smlouvy pak podle těchto tabulek stanoví pojistné pro úrazové pojištění a pojištění pro případ invalidity.

Nejnižší pojistné se stanoví pro profese spíše administrativní povahy nebo s duševní činností, vyšší pojistné pak hradí ti, kteří vykonávají středně rizikové činnosti, jako jsou například profese s manuální a fyzickou činností.

„Jako extrémně rizikové profese hodnotí pojišťovny například povolání, která se většinu času neodehrávají na pevné zemi, či naopak jejich činnost spočívá většinu času pod zemí. U těchto profesí je pak pojistné nejvyšší,“ říká Monika Bartlová, podle které se míra rizika může lišit pro riziko vzniku úrazu a pro riziko vzniku invalidity.

U invalidity se počítá i s případným onemocněním chorobou z povolání, například vlivem pobytu ve škodlivém prostředí nebo extrémního fyzického vypětí.

„Třeba u policistů rozlišují pojišťovny, jestli dělá převážně administrativní činnost, nebo zda je standardně v terénu, případně je člen zásahové jednotky. Kromě toho existují i povolání, například profesionální sportovci, pro která je třeba stanovit individuální pojistné podmínky,“ upřesňuje analytik životního pojištění Partners Pavel Krejčík.

Nastavení pojištění, aby mělo smysl

I u sjednání pojistné smlouvy je třeba přemýšlet. Pokud si například truhlář, který denně pracuje se dřevem, nechá pojistit ruce, protože má strach, že přijde o prsty, ale nebude pojištěn proti invaliditě například z důvodu nemoci páteře, pojistka rukou mu bude k ničemu.

„Prioritou by proto vždy mělo být pojištění smrti, invalidity a dlouhodobé pracovní neschopnosti z důvodu úrazu i nemoci. To vše pak lze případně doplnit o připojištění trvalých následků vinou úrazu nebo závažné nemoci,“ vysvětluje Pavel Krejčík.

V praxi to podle Pavla Krejčíka může vypadat třeba i tak, byť vždy záleží na individuálních potřebách klienta, že pohotovostní rezerva dosahuje výše minimálně tří, ideálně až šestinásobku měsíčních výdajů. 

Pojištění invalidity dosahuje částky dvou milionů korun, aby byl člověk schopen pokrýt rozdíl mezi měsíčními výdaji a státním invalidním důchodem do konce produktivního věku a pojištění úmrtí může být nastaveno například do výše jistiny hypotečního úvěru. Měsíční pojistné v tomto případě pak klienta vyjde od 500 do 1 500 korun.

Udělejte si rizikový plán

1. Zvažte všechna životní rizika a priority s důrazem na ochranu příjmu ve chvíli, kdy o něj přijdete kvůli zdravotním potížím, které vám znemožní vydělávat peníze.

2. Rizikový plán vychází z kombinace pohotovostní rezervy a vhodně nastaveného pojištění.

3. Události s krátkodobým dopadem by lidé měli být schopni řešit vlastní finanční rezervou. Naopak události s dlouhodobým dopadem je vhodné řešit správně nastaveným pojištěním.

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...