Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Pojištění schopnosti platit závazky slibuje dlužníkům klidný spánek

aktualizováno 
Život na dluh u nás zdomácněl. Finanční krize, v níž se právě nacházíme, ale nutí i ty nejzarputilejší dlužníky k zamyšlení. Co bude se mnou a mými dluhy v okamžiku, kdy přijdu o práci? Podívejte se, jaké máte možnosti zajistit se proti nepřízni osudu.
(ilustrační snímek)

(ilustrační snímek) | foto: Profimedia.cz

Ztráta zaměstnání je třetím největším strašákem zadlužených Čechů. To potvrdil zatím poslední průzkum agentury STEM/MARK zaměřený na nečekané události, které by mohly českým domácnostem způsobit problémy se splácením finančních závazků. Nejvíce mají lidé obavy z vážného onemocnění a úmrtí, hned za nimi však uvádějí ztrátu zaměstnání.

V tomto průzkumu se také více než polovina domácností přiznala, že problémy s rodinným rozpočtem by měla už po tříměsíčním výpadku příjmů. Pouze necelá pětina oslovených by si se stejným výpadkem poradila bez větších potíží. 

Obvyklé požadavky na klienta pro pojištění schopnosti platit

- stáří do 60 let věku,
- dobrý zdravotní stav,
- v posledních 12 měsících nebyl déle než 30 dnů v pracovní neschopnosti,

- není pod pravidelným lékařským dohledem v souvislosti se zdravotními potížemi,
- v pracovním poměru na dobu neurčitou, zaměstnán souvisle min. 12 měsíců,
- není ve výpovědi, příp. jiným způsobem nekončí pracovní poměr.

Kde všude může pomoci pojištění nemoci, úmrtí a ztráty zaměstnání
Většina bank mezi nabídkou různých úvěrových služeb neskrývá ani pojištění schopnosti stávající či nové závazky splácet. Vesměs se jedná o pojistky, které kryjí riziko nemoci (obvykle musí pracovní neschopnost trvat minimálně 30 dnů a déle), úmrtí dlužníka, případně jeho plné invalidity či ztráty zaměstnání. Pojištění lze uzavřít v souvislosti se spotřebitelským či hypotečním úvěrem, ale také například kreditní kartou.

Délka pojištění obvykle koresponduje s délkou smluvního závazku a ceny za ně jsou buď vyjadřovány procentem z celkové dlužné částky, nebo mají pevně stanovenou výši. Aby však pojištění krylo skutečně všechna rizika, která klient požaduje, je třeba se velmi pečlivě seznámit s pojistnými podmínkami, smluvními ujednáními a především s výlukami z tohoto pojištění.

Příklady cenových podmínek pojištění schopnosti splácet spotřebitelské úvěry
Banka  Druh pojištění  Cena  Rozsah pojištění
 Česká spořitelna Soubor A


Soubor B
75-205 korun měsíčně


95-305 korun měsíčně
prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání
 ČSOB 1. varianta



2. varianta
4,9 % z měsíční splátky a poplatku za správu úvěr. účtu

8,5 % z měsíční splátky a poplatku za správu úvěr. účtu
prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání
 Komerční banka Kolektivní pojištění  v ceně úvěru prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání
 Raiffeisenbank Typ A


Typ B


Typ C
zdarma


60 korun měsíčně


84 korun měsíčně
úmrtí, trvalé následky úrazu s více než 50% rozsahem poškození

úmrtí, trvalé následky úrazu v typu A, prac. neschopnost

rozsah pojištění typ B + ztráta zaměstnání
Kde zmýlená neplatí
Poměrně nepříjemným zjištěním může být pro někoho to, že i u těchto pojistek existuje tzv. čekací (chcete-li ochranná) lhůta. Ta chrání především pojišťovnu před vypočítavostí pojištěných dlužníků.

Například u pojištění ztráty zaměstnání trvá minimálně 90 po sobě jdoucích kalendářních dnů od data počátku pojištění. Během ní ztrátu zaměstnání a nezaměstnanost pojišťovna nepovažuje za pojistnou událost, a tak pojištěnému ani nevzniká nárok na plnění.

Příklady cenových podmínek pojištění schopnosti splácet kreditní karty
Banka  Druh pojištění  Cena  Rozsah pojištění
 Citibank

Standard

Plus

199 korun měsíčně

299 korun měsíčně

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání

Česká spořitelna Soubor A


Soubor B
0,49 % z dlužné částky na konci měsíce

0,89 % z dlužné částky na konci měsíce
prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání
GE Money Bank Soubor A


Soubor A+


Soubor B


Soubor B+

99 korun měsíčně

99 korun měsíčně

189 korun měsíčně

189 korun měsíčně

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání
 Raiffeisenbank - 0,25 % měsíčně z aktuální dlužné částky v daném měsíci prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání

Letošní novinky: pojištění pravidelných plateb u kreditních karet Citibank
Zatím poslední novinku v oblasti pojištění rizik spjatých se splácením závazků přinesla Citibank. Nabízí totiž nově držitelům kreditních karet pojištění pravidelných plateb pro případ úmrtí, pracovní neschopnosti, plné invalidity i ztráty zaměstnání.

V případě smrti pojištěného z jakýchkoliv příčin, či je-li pojištěnému přiznána plná invalidita, pojišťovna vyplácí jednorázové plnění ve výši 100 tisíc korun. V případě pracovní neschopnosti trvající nepřetržitě déle než 30 kalendářních dnů a v době ztráty zaměstnání trvající bez přerušení alespoň 60 kalendářních dnů vyplácí pojišťovna pojistné ve výši 5 000 korun měsíčně (max. 12, resp. 6 měsíců). Toto pojistné pak slouží ke krytí pravidelných výdajů a plateb úvěrového dlužníka. Vše za cenu 299 korun měsíčně.

Pojištění pravidelných plateb, ovšem k běžným účtům, nabízejí i další banky. Pro příklad lze uvést Českou spořitelnu či Komerční banku.




Nejčtenější

Jak ukončit zaměstnání. Stáhněte si vzor výpovědi

Ilustrační snímek

Výpověď z pracovního poměru je základním a nejrozšířenějším způsobem odchodu ze zaměstnání. A protože lidé mění práci...

Nový trend v práci Čechů. Konec dřiny, čtyři hodiny a domů

Ilustrační snímek

Práce na méně než osm hodin denně už není výsadou jen v kancelářích. Kvůli nedostatku lidí na trhu práce hledají firmy...



Firmy musí navýšit a srovnat mzdy, jinak neobstojí, ukázal průzkum

Ilustrační snímek

Trh práce je na dně. Firmy, které ještě nezvýšily mzdy, tak budou muset rychle učinit a dorovnat je svým zaměstnancům...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Další z rubriky

Zmapováno: Kdo je dluhový „závislák“ a proč řada Čechů půjčky odmítá

Ilustrační snímek

Pro řadu Čechů jsou dluhy běžná věc. „To se nám to utrácí, když nám jiní půjčují,“ říkají chroničtí dlužníci po vzoru...

KOMENTÁŘ: Proč nejsou družstevní byty v Česku příliš v kurzu?

Ilustrační snímek

Dosáhnout na vlastní bydlení je pro řadu lidí velký ekonomický strašák. Jednou z možností je pořízení družstevního...

S jakými výdaji navíc počítat, když se rozhodnete pro hypotéku

Ilustrační snímek

V posledním roce došlo v oblasti hypoték k utahování šroubů a zpřísňování pravidel. Ceny nemovitostí rostou a klienti...

Je v Praze blaze? Brno ji strčilo do kapsy. V čem jsou Moraváci lepší?

Je v Praze blaze? Brno ji strčilo do kapsy. V čem jsou Moraváci lepší?

Kurzy.cz Nejen v Praze je blaze, ale podobně je na tom také Brno. Alespoň co se výše mzdy týče. Podle průzkumu se najdou dokonce...

MetLife Europe Limited, pobočka pro Českou republiku
Sales Management Program

MetLife Europe Limited, pobočka pro Českou republiku
Praha

Najdete na iDNES.cz