Pojištění schopnosti platit závazky slibuje dlužníkům klidný spánek

aktualizováno 
Život na dluh u nás zdomácněl. Finanční krize, v níž se právě nacházíme, ale nutí i ty nejzarputilejší dlužníky k zamyšlení. Co bude se mnou a mými dluhy v okamžiku, kdy přijdu o práci? Podívejte se, jaké máte možnosti zajistit se proti nepřízni osudu.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Ztráta zaměstnání je třetím největším strašákem zadlužených Čechů. To potvrdil zatím poslední průzkum agentury STEM/MARK zaměřený na nečekané události, které by mohly českým domácnostem způsobit problémy se splácením finančních závazků. Nejvíce mají lidé obavy z vážného onemocnění a úmrtí, hned za nimi však uvádějí ztrátu zaměstnání.

V tomto průzkumu se také více než polovina domácností přiznala, že problémy s rodinným rozpočtem by měla už po tříměsíčním výpadku příjmů. Pouze necelá pětina oslovených by si se stejným výpadkem poradila bez větších potíží. 

Obvyklé požadavky na klienta pro pojištění schopnosti platit

- stáří do 60 let věku,
- dobrý zdravotní stav,
- v posledních 12 měsících nebyl déle než 30 dnů v pracovní neschopnosti,

- není pod pravidelným lékařským dohledem v souvislosti se zdravotními potížemi,
- v pracovním poměru na dobu neurčitou, zaměstnán souvisle min. 12 měsíců,
- není ve výpovědi, příp. jiným způsobem nekončí pracovní poměr.

Kde všude může pomoci pojištění nemoci, úmrtí a ztráty zaměstnání
Většina bank mezi nabídkou různých úvěrových služeb neskrývá ani pojištění schopnosti stávající či nové závazky splácet. Vesměs se jedná o pojistky, které kryjí riziko nemoci (obvykle musí pracovní neschopnost trvat minimálně 30 dnů a déle), úmrtí dlužníka, případně jeho plné invalidity či ztráty zaměstnání. Pojištění lze uzavřít v souvislosti se spotřebitelským či hypotečním úvěrem, ale také například kreditní kartou.

Délka pojištění obvykle koresponduje s délkou smluvního závazku a ceny za ně jsou buď vyjadřovány procentem z celkové dlužné částky, nebo mají pevně stanovenou výši. Aby však pojištění krylo skutečně všechna rizika, která klient požaduje, je třeba se velmi pečlivě seznámit s pojistnými podmínkami, smluvními ujednáními a především s výlukami z tohoto pojištění.

Příklady cenových podmínek pojištění schopnosti splácet spotřebitelské úvěry
Banka  Druh pojištění  Cena  Rozsah pojištění
 Česká spořitelna Soubor A


Soubor B
75-205 korun měsíčně


95-305 korun měsíčně
prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání
 ČSOB 1. varianta



2. varianta
4,9 % z měsíční splátky a poplatku za správu úvěr. účtu

8,5 % z měsíční splátky a poplatku za správu úvěr. účtu
prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání
 Komerční banka Kolektivní pojištění  v ceně úvěru prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání
 Raiffeisenbank Typ A


Typ B


Typ C
zdarma


60 korun měsíčně


84 korun měsíčně
úmrtí, trvalé následky úrazu s více než 50% rozsahem poškození

úmrtí, trvalé následky úrazu v typu A, prac. neschopnost

rozsah pojištění typ B + ztráta zaměstnání
Kde zmýlená neplatí
Poměrně nepříjemným zjištěním může být pro někoho to, že i u těchto pojistek existuje tzv. čekací (chcete-li ochranná) lhůta. Ta chrání především pojišťovnu před vypočítavostí pojištěných dlužníků.

Například u pojištění ztráty zaměstnání trvá minimálně 90 po sobě jdoucích kalendářních dnů od data počátku pojištění. Během ní ztrátu zaměstnání a nezaměstnanost pojišťovna nepovažuje za pojistnou událost, a tak pojištěnému ani nevzniká nárok na plnění.

Příklady cenových podmínek pojištění schopnosti splácet kreditní karty
Banka  Druh pojištění  Cena  Rozsah pojištění
 Citibank

Standard

Plus

199 korun měsíčně

299 korun měsíčně

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání

Česká spořitelna Soubor A


Soubor B
0,49 % z dlužné částky na konci měsíce

0,89 % z dlužné částky na konci měsíce
prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání
GE Money Bank Soubor A


Soubor A+


Soubor B


Soubor B+

99 korun měsíčně

99 korun měsíčně

189 korun měsíčně

189 korun měsíčně

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání

prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání
 Raiffeisenbank - 0,25 % měsíčně z aktuální dlužné částky v daném měsíci prac. neschopnost, úmrtí, plná invalidita, ztráta zaměstnání

Letošní novinky: pojištění pravidelných plateb u kreditních karet Citibank
Zatím poslední novinku v oblasti pojištění rizik spjatých se splácením závazků přinesla Citibank. Nabízí totiž nově držitelům kreditních karet pojištění pravidelných plateb pro případ úmrtí, pracovní neschopnosti, plné invalidity i ztráty zaměstnání.

V případě smrti pojištěného z jakýchkoliv příčin, či je-li pojištěnému přiznána plná invalidita, pojišťovna vyplácí jednorázové plnění ve výši 100 tisíc korun. V případě pracovní neschopnosti trvající nepřetržitě déle než 30 kalendářních dnů a v době ztráty zaměstnání trvající bez přerušení alespoň 60 kalendářních dnů vyplácí pojišťovna pojistné ve výši 5 000 korun měsíčně (max. 12, resp. 6 měsíců). Toto pojistné pak slouží ke krytí pravidelných výdajů a plateb úvěrového dlužníka. Vše za cenu 299 korun měsíčně.

Pojištění pravidelných plateb, ovšem k běžným účtům, nabízejí i další banky. Pro příklad lze uvést Českou spořitelnu či Komerční banku.

Nejčtenější

Naspořil 400 tisíc a zkusil podnikat. Už má 260 zaměstnanců a míří výš

Praha,24.10.2018, Petr Palas, SPECIÁL PRO IDNES, FOTO MAFRA DAN MATERNA

Petr Palas začal při studiích na vysoké škole pracovat. Sbíral zkušenosti a střádal vydělané peníze. Pak založil v Brně...

Do úzkých ho dostal kamarád, kdysi prosperující firma asi zkrachuje

Drobným podnikatelům a živnostníkům dělají vrásky na čele mnozí odběratelé,...

Po studiích si Jaroslav založil rodinnou firmu se stavebninami. Dařilo se mu, zákazníci se jen hrnuli, až jednoho dne...

Zlomila si nohu v Alpách. Stálo to 355 tisíc korun

ilustrační snímek

Poranění kolenních vazů, zlomeniny končetin, zranění pánve, břicha a hlavy jsou nejčastější úrazy, které se stávají při...

Co nahrává bleskovým zlodějům a systematikům, aby vás navštívili

Ilustrační snímek

Když dům či byt navštíví zloději, není to nic příjemného. Pojišťovny hlásí, že řada lidí jim přitom stále nahrává....

Zdražování pojistného se řidičům nelíbí, pojišťovny se proto snaží

Pojišťovny vědí, že klienti nesou zdražování nelibě, proto se snaží v povinném...

Asistenci zavoláte jedním zmáčknutím tlačítka. Na mobilu sledujete, jak k vám jede odtahové auto. Technik vám hned při...

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, zájem o ně však trhal v září rekordy

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál stoupají, ale zatím mírně. V září se úroková sazba zvedla ze srpnových 2,53 na...

Hypotéky prudce zdražují, očekává se další růst úrokových sazeb

Ilustrační snímek

Hypotéky podle předpokladů zdražují. V říjnu se úroková sazba zvedla na 2,66 procenta, zatímco v září byl průměrný úrok...

Stavební spoření versus hypotéka. Porovnali jsme výhody a nevýhody

Ilustrační snímek

Váháte mezi hypotékou a úvěrem ze stavebního spoření? Když je postavíte proti sobě, čeká vás tak trochu remízový zápas....

ČNB opět zpřísňuje úvěrové podmínky, a to především v oblasti hypoték

ČNB opět zpřísňuje úvěrové podmínky, a to především v oblasti hypoték

Kurzy.cz ČNB přistoupila k dalšímu zpřísnění úvěrových podmínek, primárně těch na hypotečním a potažmo nemovitostním trhu. Zvýši...

Najdete na iDNES.cz