Progresivní plnění
Takzvaná progrese je věc, kterou u pojištění oceníte. A čím vyšší, tím lepší. Při vážnějším tělesném poškození se totiž zvyšuje částka, kterou pojišťovna vyplatí. Příklad: pojistná částka je 500 000 korun s desetinásobnou progresí. Pokud bude následek úrazu ztráta prstu u nohy (nikoli palce), hodnotí to pojišťovna jako poškození dvě procenta a vyplatí dvě procenta z 500 000, tedy 10 000 korun. Když však úraz zanechá následky opravdu vážné, třeba slepotu, je to poškození stoprocentní. Pojišťovna pak vyplatí 100 procent z desetinásobku pojistné částky, tedy pět milionů korun. Cena je přitom nižší, než kdybyste se pojistili na pět milionů rovnou.
Sportovci
Na jednu stranu pojišťovny preferují štíhlé a pohyblivé klienty, na druhou stranu, když někdo sportuje moc, je pro ně rizikový. Neposuzují to však podle toho, kolik kilometrů denně naběhá v parku či naposiluje ve fitku. Řeší, zda je člověk organizovaný sportovec a účastní se závodů a sportovních akcí. Podle druhu sportu může být přirážka až dvousetprocentní. Nebo může být klient v některé pojišťovně zcela nepojistitelný – třeba ten, kdo se věnuje jeskynnímu potápění či skokům na lyžích.
Životní pojištění v číslech16 pojišťoven nabízí klientům životní pojištění. 43,9 miliardy korun vybraly pojišťovny na životním pojištění v roce 2018. 5 292 772 smluv životního pojištění Češi uzavřeli k loňskému roku. 30% Podíl Pražanů s životním pojištěním je nejnižší. |
Tělesné poškození
Po úrazu nemůžete pohnout zápěstím a máte pocit, že je to pro vás konec světa. Pojišťovna však může mít jiný názor – tento konkrétní problém pro ni může znamenat nulové nebo také dvacetiprocentní tělesné poškození, pokud jde o trvalé následky úrazu. Jestli jste si pojistili denní odškodné pro případ úrazu, dostanete sjednanou denní částku za dobu léčení. Ale pozor, i ta může být omezena tabulkami – vy se léčíte kvůli komplikacím třeba 60 dní, ale tabulky určí, že pojišťovna zaplatí nejvýš třicet.
Odkupné
Když se rozhodnete ukončit pojištění dříve, než bylo původně sjednáno, a platili jste si finanční produkt se spořením, dostanete odkupné. Jen si nemyslete, že je to součet všeho, co jste dosud pojišťovně naposílali. To ne. Přinejmenším jste měli sjednanou nějakou pojistnou částku a za to si pojišťovna nechala zaplatit. A pak poplatky administrativní. V prvních pěti letech po uzavření smlouvy raději vůbec nepočítejte s tím, že byste dostali nějaké peníze zpátky.
Kuřáci a obézní lidé
Kouření je dnes pokládáno za prokazatelnou příčinu 25 vážných onemocnění a přispívá i k rozvoji dalších nemocí. Pojišťovny to vědí. A protože zdražovat kuřákům pojištění by bylo marketingově neatraktivní, tak ho nekuřákům zlevňují. A pozor, jako kouření pojišťovny obvykle berou i takzvané vapování, i když se počítá, že elektronické cigarety obsahují méně karcinogenních látek. A s nadváhou je to podobné – štíhlí platí méně. Neposuzuje se to podle konfekční velikosti, ale podle indexu BMI. Celková sleva za „zdravý životní styl“ se pohybuje od 20 do 30 procent.
Pojištění k úvěru
Když si vezmete hypotéku a jste jediný vydělávající v rodině, není životní pojištění od věci. Pojišťovny nabízejí produkty s pojistnou částkou, která se snižuje spolu s tím, jak splácíte úvěr. Dejte ale pozor, není snižování jako snižování. Hypotéka klesá na počátku méně a teprve časem začne splátka jistiny převyšovat úroky (takzvané anuitní splácení). Pokud by pojistná částka klesala lineárně, může se stát, že vyplacené pojistné nepokryje aktuální hodnotu dluhu na hypotéce. Jestli pojišťovna nenabízí pojištění s anuitně klesající částkou, je třeba pojistit se na víc, než kolik jste si půjčili na dům.
