Princip pojištění pravidelných výdajů spočívá v tom, že pojišťovna bude za vás po určitou dobu platit složenky, kterými pravidelně hradíte např. výdaje za bydlení, ale také školné či telefon. Podmínkou je, aby u vás nastala pojistná událost, proti které se pojistíte. Těmi jsou dlouhodobá pracovní neschopnost, invalidita, ztráta zaměstnání, případně úmrtí.
Příklady pravidelných výdajů, které můžete pojistit• platby nájmu nebo podnájmu |
Pojištění složenek nabízejí čtyři pojišťovny, Česká pojišťovna Zdraví, Česká podnikatelská pojišťovna, Kooperativa a Cardif Pro Vita. Poslední jmenovaná spolupracuje s dalšími partnery, kteří pojištění nabízejí v rámci svých produktů. Česká spořitelna k Osobnímu účtu a Citibank ke kreditní kartě.
Ovšem, než vám pojišťovna na pravidelné výdaje přispěje, musíte být po určitou dobu nezaměstnaní, v pracovní neschopnosti či invalidní. Minimální doba pracovní neschopnosti je 30 dnů, u České spořitelny dokonce 60 dnů. V případě, že přijdete o práci, musíte být na úřadu práce zaregistrováni alespoň 60 dnů, u České spořitelny je potřeba, aby byla lhůta od začátku pojištění do uplatnění pojistného plnění delší než 90 dnů.
Ještě jednu podmínku musíte splnit, pro uzavření pojištění vám musí být mezi 18 - 60 lety. Česká podnikatelská pojišťovna má maximální věkovou hranici nastavenu na 64 let.
Nejširší pokrytí pojistných událostí od Cardif Pro Vita
Pokud své pravidelné výdaje budete chtít pojistit pro všechny pojistné události, musíte být klientem České spořitelny se sjednaným Osobním účtem nebo klientem Citibank a zároveň vlastníkem její kreditní karty, pojištěni pak budete u Cardif Pro Vita.
Ostatní pojišťovny vaše složenky pojistí pouze pro vybrané pojistné události. Česká pojišťovna Zdraví, dceřiná společnost České pojišťovny, vás pojistí pro případ dlouhodobé pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání. Produkt si můžete sjednat samostatně u ČP Zdraví nebo jako součást Pojištění majetku a odpovědnosti v KOSTCE, které má ve své nabídce Česká pojišťovna.
Větší omezení najdou klienti u Kooperativy, aby v případě nezaměstnanosti za ně pojišťovna po tři měsíce platila složenky, musí spadat do kategorie uživatelů bytů členských družstev Svazu českých a moravských družstev.
Česká podnikatelská pojišťovna vám pravidelné výdaje pojistí pouze v případě dlouhodobé pracovní neschopnosti z důvodu nemoci, těhotenství nebo úrazu.
na produkty, limity pojistného plnění a pojistné se podívejte v naší infografice |
Pojišťovna vám i na rok uleví několika tisíci korunami
Nemyslete si však, že když onemocníte, nebo přijdete o práci, pojišťovna za vás po určité době automaticky převezme placení vašich výdajů v plné výši. Bude je platit pouze do té výše, do jaké si sjednáte limit pojistného plnění.
U každé pojišťovny máte na výběr z několika variant. U nemoci či nezaměstnanosti vám bude každý měsíc přispívat od 2 500 korun (Cardif Pro Vita) až po 15 tisíc korun (ČP Zdraví).
Pokud budete mít sjednán pojistný produkt zahrnující i invaliditu a smrt, pojišťovna vám resp. pozůstalým plnění vyplatí jednorázově. I zde se setkáte s variantami od 25 tisíc až po sto tisíc korun.
Také nepočítejte s tím, že výpomoc pojišťovny bude na věky. Bude probíhat pouze po určitou dobu trvání vaší nemoci nebo nezaměstnanosti (viz boxík). Pouze klienti České spořitelny a majitelé Osobního účtu budou mít složenky hrazeny po celou dobu trvání nemoci i nezaměstnanosti.
max. doba, po kterou bude pojišťovna vyplácet pojistné plněníCitibank (pojišťovna Cardif Pro Vita) Česká spořitelna (pojišťovna Cardif Pro Vita) Česká pojišťovna ZDRAVÍ Česká podnikatelská pojišťovna Kooperativa |
Co vás to bude stát
Měsíční pojistné se pochopitelně odvíjí i od výše nastavených pojistných limitů. Platí přímá úměra: čím vyšší částku k úhradě od pojišťovny budete požadovat, tím víc jí za to budete muset zaplatit. Ale i tak se pojistné pohybuje od desítek až po několik stokorun měsíčně. Pouze u Citibank a České spořitelny spolupracující s Cardif Pro Vita mají na výši měsíčního pojistného vliv jen nastavené limity pojistného plnění.
Ostatní pojišťovny již zohledňují mnohem více parametrů, mezi které kromě pojistných limitů patří například věk pojištěného, počátek výplaty plnění apod.
Vyplatí se sjednat si pojištění složenek?
Každý nečekaný výpadek příjmů nemusí nutně pro rodinu znamenat katastrofu. Ovšem trvá-li dlouho a rodina nemá dostatečnou finanční rezervu k pokrytí pravidelných plateb, je pojištění složenek tím pravým produktem, který jí na určitou dobu může pomoci.
Odhadnout dopředu, zda bude v dlouhodobé pracovní neschopnosti, asi dokáže málokdo. Na druhou stranu signály o problémech ve firmě, které mohou vyústit v propouštění nebo dokonce její krach, můžete zaznamenat s dostatečným předstihem. Pokud patříte mezi ty, kterým hrozí dlouhodobá nezaměstnanost a finanční rezervy nemáte, je pro vás pojištění pravidelných výdajů vhodné.
