Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Poplatky a RPSN: jak srovnávat úvěry

aktualizováno 
Kromě úrokové sazby určují celkovou cenu úvěru poplatky. Jaké můžete čekat? Se spotřebitelským úvěrem je obvykle spojen poplatek za zpracování či přidělení úvěru (určený procentem z částky, případně omezený zdola nebo shora), poplatek za vedení úvěrového účtu a poplatek za vedení běžného účtu, pokud máte konto v jiné bance a banka poskytující úvěr po vás zřízení běžného účtu vyžaduje.

Z tabulky je zřejmé, že nejde o poplatky malé. V případě počátečního poplatku jde u částky úvěru 50 000 korun nejčastěji o pět set korun. Vyžadují jej všechny banky (pokud nemají zrovna „akční nabídku“) s výjimkou Raiffeisenbank, Komerční banky u Perfektní půjčky a Poštovní spořitelny u úvěru Čtyřlístek. U nich jsou však nižší poplatky evidentně výměnou za vyšší úrokovou sazbu. Ovšem daleko více dokáží půjčku prodražit poplatky měsíční – za vedení úvěrového účtu se pohybují kolem padesáti korun, což při této částce znamená za tři roky náklady 1800 korun. Tento poplatek nevyžaduje pouze Komerční banka u své perfektní půjčky a Poštovní spořitelna u úvěru Čtyřlístek. Platí ovšem totéž, co u předchozího.

Podmínka vedení běžného účtu již pro získání úvěru není tak obvyklá – pro některou ze svých půjček ji nevyžaduje pět z deseti vybraných bank. I tady je dobré si spočítat celkové náklady za dobu úvěru.

V poplatcích či splátce dále může být zahrnuto pojištění schopnosti splácet, a to volitelně, nebo povinně. Automaticky je ve splátkách zahrnuto pojištění u Raiffeisenbank a Komerční banky (zde dokonce zdarma zahrnuto i pojištění pro případ ztráty zaměstnání – u RB je lze dokoupit). O to je opět navýšena úroková sazba. Ostatní banky, které naše tazatelka kontaktovala, jsou schopny pojištění v různém rozsahu sjednat dle zájmu klienta (s výjimkou Živnostenské banky). Musíte se ovšem připravit na to, že jistota něco stojí – poplatek se pohybuje v řádech několika desítek korun či dokonce přes stokorunu měsíčně (v závislosti na rozsahu pojištění).

Jak jsme již zmínili – všechny uvedené poplatky mohou být počítány ke splátce zvlášť, ale také již mohou být v pravidelných měsíčních platbách zahrnuty – je třeba zeptat se, co vlastně všechno splátky již zahrnuje.

Ojedinělý (a nevratný) poplatek 50 korun má u svého Spotřebitelského úvěru Poštovní spořitelna – poplatek  za vyhodnocení žádosti. Posouzení nákladnosti úvěrů i s poplatky má umožnit ukazatel RPSN - roční procentní sazba nákladů, tedy procentní podíl z dlužné částky, který je spotřebitel povinen zaplatit věřiteli za období jednoho roku. Veličina má být pro spotřebitele při srovnávání nabídek výhodnější než úroková sazba, a to zejména ze dvou důvodů. Jednak může být úroková sazba u různých finančních institucí uváděna za různé časové období (denní, týdenní, měsíční či roční), což může spotřebitele mást.

Druhý důvod je ten, že RPSN kromě výše splátek (jistiny a úroků) zohledňuje rovněž další náklady s úvěrem spojené, jako jsou například poplatky za přidělení úvěru. Ovšem například u poplatků za vedení účtu mají poskytovatelé úvěrů povinnost zahrnout je do výpočtu RPSN pouze v tom případě, pokud jsou nepřiměřeně vysoké a spotřebitel nemá možnost volby způsobu placení. Některé banky je tedy do výpočtu dle našich zkušeností nezahrnují a už vůbec do nich nepočítají ty, které se váží k případnému povinnému založení běžného účtu. Abychom byli co nejvíce objektivní, počítali jsme v našich výpočtech i s nimi.

Doba vhodná k uzavření povinného ručení na příští rok se blíží. Která pojišťovna by pro vás byla nejvýhodnější?

Navštivte naši speciální přílohu Povinné ručení 2006.

 

Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...



Ekonom Pavel Kysilka: Česká koruna je odsouzena k posilování

Ekonom Pavel Kysilka

Českou korunou platíme už 25 let. Československou měnu nahradila v únoru 1993. Slovenské platidlo u našich východních...

PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

Kvíz: Vyznáte se v reklamacích?

Ilustrační snímek

Asi všichni víme, že vadné zboží můžeme v záruční době reklamovat. Znáte však svá práva a povinnosti při uplatnění...

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Necháváte peníze na bankovních účtech? Nemá to smysl, tvrdí analytici

Ilustrační snímek

Spolu s ekonomikou roste i objem peněz domácností na běžných účtech u bank. Už loni v květnu překonala částka na těchto...

Tučná léta možná končí. Dávejme si pozor, co si nyní budeme přát

Tučná léta možná končí. Dávejme si pozor, co si nyní budeme přát

Kurzy.cz Vývoj a výroba léků sebou přináší nejednu tenzi a paradox. V Perlách týdne z minulého pátku jsme mohli najít mimořádně ...

Najdete na iDNES.cz