Na finanční poradce a zprostředkovatele začal platit přísný metr

  14:00aktualizováno  14:00
Není finanční poradce jako poradce. O této profesi se už napsalo hodně. Jsou mezi nimi profesionálové, kteří dokážou klientům dobře poradit a ve finančních věcech mají výborné znalosti. Jsou ale i takoví „poradci“, kteří rozumí hlavně tomu, co bude sypat peníze do jejich kapsy.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Do této profese se mnohdy hlásili lidé, kteří měli jen základní vzdělání a nízké znalosti o finančních produktech. Teď budou muset všichni finanční poradci splňovat mnohem přísnější kritéria a mít minimálně maturitu, nebo alespoň tříletou praxi.

Na počátku prosince 2016 totiž začala platit novela zákona o spotřebitelském úvěru. Přinesla nová práva chránící spotřebitele, větší odpovědnost pro finanční instituce, ale i zvýšené nároky na odbornou způsobilost jejich poradců a zprostředkovatelů úvěrů.

„Každý, kdo přijde do kontaktu se zákazníkem, musí složit zkoušku, jinak tuto profesi nebude smět vykonávat. Odborná zkouška pro poskytování nebo zprostředkování úvěru trvá 120 minut a prověří znalosti i dovednosti poradce. Celkem 60 otázek a dvě případové studie jsou zaměřeny na znalosti regulace trhu, etiky, úvěrování a hlavně posuzování úvěruschopnosti klienta. Během zkoušky musí poradce vše řádně vysvětlit,“ přibližuje Martin Šváb, ředitel právního oddělení Provident Financial. Zkouška podle jeho názoru není lehká, znalosti bude posuzovat odborná komise, která musí být nejméně tříčlenná (více o odborné zkoušce najdete ve vyhlášce ČNB).

„Zákon tím chrání klienty před neseriózními prodejci finančních produktů, kterým nejde o službu spotřebiteli, ale především o vlastní provizi. Nabízet půjčky tak dnes mohou opravdu jen ti kvalitně proškolení,“ dodává Věra Slaninová z finanční skupiny Wüstenrot.

„Povinné odborné zkoušky považujeme za jeden z kroků, které český trh finančního poradenství posunou do standardů vyspělých evropských trhů. V horizontu dvou až tří let určitě dojde ke snížení počtu zprostředkovatelů finančních produktů, tak jak k tomu došlo na dalších evropských trzích po zavedení těchto standardů. Změna v zákoně bude chránit spotřebitele i před agresivními marketingovými nabídkami ze strany některých poskytovatelů nabízejících toxické úvěry s vysokými úroky,“ říká Richard Beneš, produktový a obchodní ředitel OVB Allfinanz.

Jak dodává, v případě finančně poradenské společnosti OVB se odborné zkoušky budou týkat přibližně dvou tisíc spolupracovníků .

Co odhalil průzkum

Dvě třetiny Čechů někdy v životě využily služeb poradce. Na dotaz, zda jim dokázal poradce fundovaně poradit a zda rozuměl dobře problematice, měli dotazovaní udělit poradcům známku jako ve škole.

Jaké vysvědčení Češi poradcům vystavili:

  • 31,3 % dotazovaných udělilo poradcům známku výborně
  • 31,2 % respondentů udělilo chvalitebnou známku
  • 22,1 % lidí udělilo poradcům známku dobře
  • 9,4 % Čechů udělilo známku dostatečně
  • 6 % lidí udělilo poradcům nedostatečnou známku

Zdroj: průzkum Wüstenrot 2016, dotazováno 800 respondentů v reprezentativním zastoupení podle pohlaví, věku, regionu, velikosti bydliště a vzdělání.

Jak najít dobrého poradce

Současné finanční poradenství už dávno není jen o nabídce samotných finančních produktů, ale především o osobním finančním plánování. Odborníci proto doporučují vzít si poradce především tehdy, když potřebujete sestavit optimální finanční plán, který vám pomůže vytvořit spolehlivou finanční rezervu, dobře nakládat s majetkem, postarat se o rodinu, udržet si životní standard i v penzi a splnit si i své sny.

A jak si umět vybrat takového poradce, který bude fungovat na jedničku?

1. pravidloNajděte si poradce sami

Poradce, který musí klientelu shánět, nejspíš nebude moc zkušený. Nemá proto cenu spoléhat se na to, že náhodný telefonát a nabídka poradenství bude to pravé. Najděte si poradce raději sami. Buďte ale při jeho výběru ostražití.

2. pravidloNejlépe na doporučení

Rozhoďte sítě mezi svými dobrými přáteli a blízkými, kterým věříte a znáte je velmi dobře a poptejte se, zda si nechávají spravovat finance poradcem. Ideální totiž je, když vám poradce doporučí někdo, kdo už jeho služeb využívá a má s ním dobrou dlouhodobou zkušenost. Pokud takové doporučení nemáte, požádat o poradce můžete v bance nebo v pojišťovně či stavební spořitelně. Řada těchto institucí má vytvořená poradenská centra s odborným, vyškoleným personálem. V konkrétních bankovních domech ale počítejte s tím, že poradce nebude pracovat s širokým portfoliem produktů od mnoha poskytovatelů, ale jen s produkty značky, kterou reprezentuje, nebo od spřízněných značek.

Pokud chcete získat nezávislého poradce s širokým záběrem, hledejte v poradenských společnostech. Reference můžete najít na internetových stránkách, zajímejte se ovšem o aktuální údaje. Porovnání vybraných poradenských společností například letos provedl odborný portál Finparáda.cz (najdete ho zde).

Devizou nezávislých poradců je, že pracují s produkty mnoha bank a pojišťoven a mohou tudíž poskytnout optimálnější řešení vašeho finančního plánu.

3. pravidloMusí padnout do oka

Poradce, který se má stát lékařem vašich rodinných financí vám musí sednout i lidsky. Pokud je vám hned ze začátku něčím nesympatický, hledejte raději dál. Finanční plán a jeho naplnění totiž není jednorázová záležitost, ale běh na dlouhou trať. Poradce by s vámi měl zůstat v dlouhodobém kontaktu, pomáhat vám průběžně s řešením finančních otázek a poskytovat vám také informace o novinkách.

4. pravidloPtejte se na zkoušku

Nebojte se poradce požádat, aby vám předložil všechny povinné licence a registrace, ptejte se i na to, zda již má, nebo kdy bude skládat odbornou zkoušku, kterou musí nově složit všichni poradci. Dobrý poradce by si měl tuto povinnost splnit co nejdříve. Pokud zkoušku odkládá, není to dobrý signál.

5. pravidloOtestujte si ho

Aby vám poradce dokázal poradit, musí udělat analýzu vašich financí. Nejprve ale potřebuje získat nezbytné údaje a klást vám i otázky na tělo, které se budou týkat vaší rodinné a finanční situace. Sběr potřebných informací zpravidla proběhne na první schůzce. Během ní si také můžete poradce proklepnout. Připravte si na něj dotazy. Měl by být schopen je zodpovědět kvalifikovaně, ale přesto srozumitelně a jasně. Pokud bude odpovídat na vaše otázky nesrozumitelně, nebo používat zavádějící tvrzení, či dokonce určitou manipulaci, raději se s ním rozlučte. Vztah s dobrým poradcem musí být založený na respektu a důvěře.

Autor:

Nejčtenější

Do úzkých ho dostal kamarád, kdysi prosperující firma asi zkrachuje

Drobným podnikatelům a živnostníkům dělají vrásky na čele mnozí odběratelé,...

Po studiích si Jaroslav založil rodinnou firmu se stavebninami. Dařilo se mu, zákazníci se jen hrnuli, až jednoho dne...

Co nahrává bleskovým zlodějům a systematikům, aby vás navštívili

Ilustrační snímek

Když dům či byt navštíví zloději, není to nic příjemného. Pojišťovny hlásí, že řada lidí jim přitom stále nahrává....

Vydáte stovku, pětikoruna se vám vrátí, někdy i mnohem víc

Existuje nabídka řady firem, které vám za nákupy přes svůj portál dávají...

Utrácíte, a přesto šetříte. To není protimluv, ale nabídka řady firem, které vám za nákupy přes svůj portál dávají...

Srazil na sjezdovce v Alpách lyžařku. Stálo to dva miliony korun

ilustrační snímek

Srážka s jiným lyžařem je podle pojišťoven poměrně častou pojistnou událostí. V alpských zemích navíc velmi drahou. V...

Společně, nebo každý sám? Poradíme, jak řešit finance v domácnosti

Ma si mladý pár zřídit nový účet, ke kterému budou mít oba přístup,nebo to...

Mladý pár se rozhodne bydlet spolu. Výhledově by si chtěli pořídit vlastní bydlení a založit rodinu. Jak si však...

Další z rubriky

Roboti už jdou. Které profese nahradí nejdříve?

Ilustrační snímek

Co mají společného recepční, taxikář a pojišťovací agent? Všechna tato povolání se prý do několika desítek let z trhu...

PORADNA: Nepřišla mi výplata, můžu dát výpověď a dostanu odstupné?

Ilustrační snímek

I zaměstnanec je v určitých případech oprávněn zrušit pracovní poměr okamžitě. Důvody i postup u okamžitého zrušení...

Odborník: Průměrní lidé tvoří masu, lépe se s nimi manipuluje

Praha 3.10.2018 iDnes finance Pavel Vosoba foto Mafra Tomáš Krist

Pavel Vosoba se více než čtvrt století věnuje firemnímu poradenství. O spolupráci s ním stojí mimo jiné lidé, kteří...

Zpověď zklamaného bitcoinového nadšence a pokrytectví jeho kolegů

Zpověď zklamaného bitcoinového nadšence a pokrytectví jeho kolegů

Kurzy.cz Michael J. Casey je členem vedení serveru CoinDesk a je členem výzkumného týmu zabývajícího se blockchainem na Digital ...

Najdete na iDNES.cz