Počet schůzek: 1
Náklady: 0 Kč
Doporučení:
A:
- vložit 100 tisíc Kč na stávají smlouvu o SS a měsíčně spořit 3000 Kč
=> po 60 měsících uspoří cca 330 tisíc - po 5 letech možné vybrat naspořenou částku a čerpat úvěr
- částku scházející k zakoupení bytu možno čerpat ve formě hypotéky či překlenovacího úvěru
B:
- spořit 3000 Kč za měsíc na ss, např. při navýšené cč na 500 tisíc => po 5 letech naspořena částka 217 tisíc Kč a zároveň možnost čerpání úvěru 283 tisíc, zbytek do 900 tisíc možno čerpat formou hypotéky či překlenovacího úvěru
- částku 100 000 Kč vložit ve vhodném poměru do otevřených podílových fondů (20% fond peněžního trhu, popř. ING konto, 60% dluhopisový fond, 20% akciový fond)
Slibovaný výnos v tomto portfoliu: 5,1% (100 000 Kč=>128 237 Kč)
C:
- na smlouvu o SS spořit 1500 Kč/měsíc => po 5 letech cca 122 tisíc, možnost úvěru cca 178 tisíc (nebo překlenovací na vyšší částku)
- 100 000 Kč dle varianty B
- uzavřít smlouvu o SS bez nároku na podporu, cč 200 tisíc u jiné stavební spořitelny a spořit 1500 Kč/měsíc => Po 5 letech naspořeno 95 tisíc, možnost úvěru 115 tisíc (nebo překl.na vyšší částku)
Celkem po 5 letech naspořeno cca 343 400 Kč a možnost využít 2 stavebních spořitelen (posoudit i možnost hypotéky)
Ke zvážení dáno posouzení uzavření úrazové pojistky.
Objektivní hodnocení:
Všechny navržené varianty jsou rozumné, ovšem bylo by vhodné, aby poradce rozhodl, která je lepší, případně je předložil klientovi v podobě: „zde je větší jistota, zde ale asi víc ušetříte..“
- všechna řešení jsou postavena na využívání SS a neefektivním čerpání státní podpory;
- navržená řešení nepokryjí celou kupní cenu a HÚ se stejně klientka nevyhne
+ odůvodněno, proč nenabízena životní pojistka
+ poměrně dobré portfolio (bylo by možné i „odvážnější“); ovšem
- přílišný objem peněz směřován do cizoměnových dluhopisů - vystavuje klientku měnovému riziku
Subjektivní hodnocení:
+ bez výhrad; vstřícný přístup, vše vyřešeno rekordně rychle, šito na míru
| Tabulka výsledků | ||
| I. Firmy, které obstály v testu velmi dobře | II. Firmy, které v testu obstály | III. Firmy, které v testu neobstály |
| SLON | FiM | ZFP |
| Sophia Finance | Broker Consulting | |
| Fincentrum | MBI | OVB |
| IFS | ||
