Počet schůzek: 2
Náklady: 0 Kč
Doporučení:
-
100 tisíc uložit hned na mimořádný účet kapitálového životního pojištění ČSOB (rizikové zajištění plus ručení k budoucímu úvěru na bydlení; ročně cca 2% slibovaný průměrný výnos) + 500 Kč na běžný účet kapitálového životního pojištění u ČSOB (slibovaný výnos cca 2,6% p.a.; celkem tedy slíbeno cca 5% p.a.)
-
1.500 Kč na stávající stavební spoření
-
500 Kč na penzijní připojištění (založit)
-
500 Kč na „Program daňových úlev“ (důchodové pojištění)
-
každý druhý rok navíc založit novou smlouvu o stavebním spoření a provádět „kolečko“ ; první již do konce roku 2004
Objektivní komentář: nedostatečné
- vůbec neřeší problém bydlení
- životní pojištění:
- zhodnocení 5% p.a. je nadhodnoceno
- vklad na 100 000 Kč do KŽP je chybou, lepší je portfolio
- doporučení vkladu ze SS do KŽP: existuje výnosnější varianta
- použití stavebního spoření - má doporučit spořit 1500 Kč/mesíc do starého SS a čerpat podporu 4500 Kč
? použití pp je dobré, jen je otázkou, zda jej klientka potřebuje a zda tím neohrozí cíl bydlení
samotné kolečko: „spousta práce s minimálním efektem“ (nepřinese další státní podporu, jen umožní použít státní podporu a nevázat prostředky, je nutné platit poplatky za více smluv o SS, k první „kolečkové“ smlouvě již nyní není důvod
Subjektivní hodnocení:
- tazatelce přišel poradce méně univerzální
- pocit „uhánění“ (snaha hned uzavírat smlouvy)
| Tabulka výsledků | ||
| I. Firmy, které obstály v testu velmi dobře | II. Firmy, které v testu obstály | III. Firmy, které v testu neobstály |
| SLON | FiM | ZFP |
| Sophia Finance | Broker Consulting | |
| Fincentrum | MBI | OVB |
| IFS | ||
