O neúčelové nezajištěné úvěry pro drobné podnikatele mohou žádat jak fyzické osoby podnikatelé, tak i právnické osoby (např. s.r.o.). Většina bank vyžaduje jednoletou či dvouletou zkušenost s podnikáním a někdy stanoví i minimální a (nebo) maximální roční obrat.
Komerční banka a Poštovní spořitelna jsou poměrně přísné a vyžadují, aby u nich měl podnikatel po dobu šesti měsíců před žádostí o úvěr veden svůj podnikatelský účet. Naopak Raiffeisenbank (eBanka) u Podnikatelské rychlé půjčky nepožaduje založení účtu ani během čerpání úvěru. Ostatní banky jsou na půli cesty: před čerpáním úvěru u nich účet veden mít nemusíte, ale půjčené peníze už vám pošlou pouze na konto z vlastní nabídky.
| Banka | Název úvěru |
Kdo může žádat o úvěr |
Vedený účet u dané banky |
| Česká spořitelna |
Profit | historie běžného účtu 12 měsíců, obrat do 30 mil. Kč ročně |
není podmínkou, pro čerpání ano |
| GE Money | Express business nezajištěný |
roční historie | není podmínkou, pro čerpání ano |
| Komerční banka |
Profi úvěr |
ano, 6 měsíců | |
| Poštovní spořitelna |
Malý podnikatelský úvěr |
obrat do 10 mil. Kč ročně | ano, 6 měsíců |
| Raiffeisenbank (eBanka) |
Podnikatelská rychlá půjčka |
obrat od 300 tis. Kč do 60 mil. Kč ročně |
není podmínkou |
| Unicredit bank (Živnostenská banka, HVB) |
Rychlý investiční úvěr |
obrat do 50 mil. Kč ročně, roční historie |
není podmínkou, pro čerpání ano |
Většina bank aktuálně poskytne neúčelový úvěr s 9 až 11% úrokovou sazbou. Při výběru úvěru je však důležitá nejen sazba, ale i poplatky a možnost úvěr předčasně splatit.
| Banka | Výše poskytovaného úvěru |
Splatnost úvěru |
| Česká spořitelna |
až 1 mil. Kč | až 6 let |
| GE Money | 40 tis. až 1 mil. Kč | 2 až 7 let |
| Komerční banka |
až 1 mil. Kč na 1 rok až 500 tis. Kč na 3 roky |
|
| Poštovní spořitelna |
50 tis. až 500 tis. Kč | 1 až 5 let |
| Raiffeisenbank (eBanka) |
30 tis. až 3 mil. Kč | 1 až 15 let |
| Unicredit bank (Živnostenská banka, HVB) |
100 tis. až 3 mil. Kč, neúčelově až 500 tis. Kč |
až 5 let |
Drtivá většina bank požaduje poplatek za poskytnutí úvěru. Jen GE Money v našem srovnání poplatek neúčtuje. Draho vás ale přijde v GE Money předčasné splacení úvěru, zaplatíte za něj 5 % ze zůstatku úvěru. Ostatní banky splácení netrestají dalším poplatkem, nebo za něj účtují 1 % ze zbývající nesplacené částky. Během splácení také počítejte s měsíčním poplatkem ve výši 200 až 300 Kč za správu úvěru.
| Banka | Úroková sazba ročně |
Poplatky za poskytnutí |
Předčasné splacení |
| Česká spořitelna |
11 % | 2500 Kč | lze, bez poplatku |
| GE Money | 8,3 až 11,9 % |
zdarma | 5 % ze zůstatku úvěru, min. 1000 Kč |
| Komerční banka |
průměrně 9 % |
0,6 %, min. 1000 Kč |
lze, bez poplatku |
| Poštovní spořitelna |
10,1 % fixace na 1 rok |
500 až 3000 Kč |
1 % ze zůstatku úvěru |
| Raiffeisenbank (eBanka) |
6,7 až 12,5 % |
0,5 %, min. 5000 Kč |
1 % ze zůstatku úvěru, min. 5000 Kč |
| Unicredit bank (Živnostenská banka, HVB) |
nesděluje | 0,5 %, min. 5000 Kč, max. 25 000 Kč |
kompenzační poplatek blíže neurčen |
Standardně požadují banky ručení tohoto typu úvěru blankosměnkou. Tato neúplná směnka dává bance možnost doplnit při případném nesplácení úvěru její obsah tak, aby částka odpovídala výši nesplaceného dluhu. Poštovní spořitelna pak inzeruje Malý podnikatelský úvěr do výše 100 tisíc Kč zcela bez ručení.
| Banka | Za jak dlouho si lze půjčit peníze |
| Česká spořitelna |
vyřízení do 24 hodin, převod ihned po té |
| GE Money | předběžné schválení ihned, peníze do druhého dne od podpisu smlouvy |
| Komerční banka |
obvykle 3 dny |
| Poštovní spořitelna |
do 2 dnů od podpisu smlouvy |
| Raiffeisenbank (eBanka) |
žádost posoudí na počkání, peníze do 24 hodin od podpisu smlouvy |
| Unicredit bank (Živnostenská banka, HVB) |
průměrně 1 týden |
Peníze na své podnikání můžete získat poměrně rychle. Banky většinou slibují peníze do dvou až třech pracovních dní.
K požadovaným dokladům přistupují banky velmi rozdílně. Kupříkladu Poštovní spořitelna chce nahlédnout i do vašich účetních výkazů a vyžaduje daňové přiznání za dvě účetní období. Naproti tomu Komerční banka nyní nepotřebuje daňové přiznání či finanční výkazy vůbec, a neověřuje tedy vaše příjmy.
Když pomineme úvěr Poštovní spořitelny ze skupiny ČSOB, tak samotná ČSOB neúčelový nezajištěný klasický úvěr pro drobné podnikatele ve své nabídce nemá. Menším podnikatelům doporučuje spíše povolené přečerpání účtu nebo úvěr z kreditní karty. Nevýhodou tohoto typu financování jsou obvykle vyšší úroky (např. přečerpání účtu u ČSOB za 15,75 % ročně), které ale vyvažuje flexibilita těchto produktů. Úvěry je možné čerpat či doplatit v rámci stanovených limitů kdykoliv a bez sankčních poplatků a lze je držet při ruce jako okamžitou rezervu.
Kromě výše uvedených najdete samozřejmě na trhu mnoho dalších úvěrových nabídek, zejména účelových. Podnikatelé mohou také využívat dočasné přečerpání účtu, kreditní karty s úvěrovými limity, případně uvedené produkty dle potřeby kombinovat. Banky v poslední době o malé a střední podnikatele bojují a jejich nabídka pro ně se neustále rozrůstá.
