Pozor na nákupy na splátky, může vás to pak mrzet

V předvánoční nabídce obchodů se zatím finanční krize neprojevila. Budete-li si však na dárky půjčovat, počítejte i s tím, že můžete přijít o práci a splácet pak už nebude z čeho.

Delší splácení zatíží váš rozpočet méně, musíte se však smířit s faktem, že celkově dáte víc. | foto: Profimedia.cz

Podlehnout vánoční náladě mohou i zapřisáhlí odpůrci úvěrů. Koupit si něco bez koruny v peněžence je lákavě snadné. Zajdete do obchodu, místo peněz stačí občanka a ještě jeden doklad, třeba řidičák, platební karta či kartička zdravotní pojišťovny.

U vyšších půjček (od 20 tisíc korun u Home Creditu, 80 tisíc u Cetelemu) budete muset k osobním dokladům přidat i potvrzení o příjmu. Většinou nebudete potřebovat ani žádného ručitele. Dokonce ani u nákupů přesahujících statisíce. Přímo na místě podepíšete smlouvu a hned si odnesete vybraný dárek domů.

Dárky na dluh: jaká rizika mají jednotlivé typy půjček

Na rozdíl od úvěrů od splátkových společností, kde si peníze půjčíte na konkrétní věc, bankovní úvěr můžete použít na cokoli.

Stejný foťák, různé splátky

Oslovili jsme splátkové společnosti, se kterými se setkáte v obchodech nejčastěji. Vybrali pro vás u nich nejprodávanější a nejdostupnější variantu úvěru.

Oproti loňsku se ani u jedné neobjevila jako nejvíc využívaná půjčka bez navýšení. "Zákazníci si sami zvolí, co jim nejvíce vyhovuje. Mnozí raději připlatí, než aby museli vše splatit brzy," uvádí Pavel Prantl ze společnosti Essox. To však neznamená, že půjčku, za jejíž poskytnutí neplatíte žádné úroky ani poplatky, na trhu nenajdete. Musíte se však sami zajímat, obchodník vám ji třeba nenabídne jako první.

Splátkové společnosti spolupracují s tisíci prodejců, je však na obchodníkovi, který druh úvěru zákazníkovi nabídne. Proto se můžete setkat s rozdílnou nabídkou splátek na tentýž foťák od stejné splátkové společnosti ve dvou různých obchodech.

Rady, jak se zadlužit rozumně

Než podepíšete úvěrovou smlouvu, zajímejte se o to, za jakých podmínek a na jak dlouho je možné splátky odložit.

Na splátky a bez navýšení? Když splatíte po půl roce

Prodej na splátky se liší dobou splatnosti (od 3 do 70 měsíců), tím, zda začnete platit hned, nebo třeba po několika měsících, jestli dáte určité procento z ceny (takzvanou akontaci) při podpisu smlouvy, nebo zvolíte úvěr bez navýšení. Možná je však i kombinace.

Vezmete-li si například úvěr 20 tisíc korun u Cetelemu, můžete se rozhodnout, zda budete platit 1 200 korun po dobu 20 měsíců, nebo po šesti splátkách zbytek úvěru doplatíte. V prvním případě přeplatíte původní půjčku o 4 tisíce korun, ve druhém po půl roce doplatíte 12 800 korun, takže navíc nedáte nic. "Tento produkt využívají hodně ti, na které čekají v zaměstnání vyšší prémie," říká mluvčí společnosti Martin Malý.

Nechte si předložit různé varianty a počítejte, není to nic složitého. Vzhledem k tomu, že zde nebudete platit žádné skryté poplatky, stačí vám prostě vynásobit výši splátky počtem měsíců a hned vidíte, o kolik zaplatíte víc. Pokud budete dávat například desetinu ceny hned, nezapomeňte ji do celkového součtu přičíst. Kratší doba splatnosti s sebou nese vyšší splátky, ale zase v součtu zaplatíte méně. Delší splácení zatíží váš rozpočet méně, musíte se však smířit s faktem, že celkově dáte víc.

Za předčasné splacení dluhu si většina společností neúčtuje žádné poplatky, jen musíte písemně o doplacení půjčky společnost požádat.

Příklady půjček a jejich splácení u různých společností

Mobilní telefon 5 000 Kč
Společnost	Doba splácení	Měsíční splátka	RPSN	Akontace	Poplatky celkem	Celkem klient zaplatí
Cetelem	20 měsíců	250 Kč	13,02 %	500 Kč	0 Kč	5 500 Kč
Essox	10 měsíců	500 Kč	od 24 %	500 Kč	0 Kč	5 500 Kč
Home Credit	10 měsíců	550 Kč	22,2 %	0 Kč	0 Kč	5 500 Kč
GE Money Multiservis	20 měsíců	250 Kč	13,02 %	500 Kč	40 Kč měsíčně (započítán ve splátce)	5 500 Kč

 

GPS navigace 10 000 Kč
Společnost	Doba splácení	Měsíční splátka	RPSN	Akontace	Poplatky celkem	Celkem klient zaplatí
Cetelem	20 měsíců	500 Kč	13,02 %	1 000 Kč	0 Kč	11 000 Kč
Home Credit	10 měsíců	1 100 Kč	22,2 %	0 Kč	0 Kč	11 000 Kč
GE Money multiservis	20 měsíců	500 Kč	13,02 %	1 000 Kč	40 Kč měsíčně (započítán ve splátce)	11 000 Kč
Essox	24 měsíců	500 Kč	18,2 %	0 Kč	0 Kč	12 000 Kč

 

Digitální fotoaparát 15 000 Kč
Společnost	Doba splácení	Měsíční splátka	RPSN	Akontace	Poplatky celkem	Celkem klient zaplatí
Home Credit	10 měsíců	1 485 Kč	22,2 %	1 500 Kč	0 Kč	16 350 Kč
Cetelem	20 měsíců	750 Kč	13,02 %	1 500 Kč	0 Kč	16 500 Kč
GE Money multiservis	20 měsíců	750 Kč	13,02 %	1 500 Kč	40 Kč měsíčně (započítán ve splátce)	16 500 Kč
Essox	24 měsíců	750 Kč	18,2 %	0 Kč	0 Kč	18 000 Kč

 

Digitální kamera 20 000 Kč
Společnost	Doba splácení	Měsíční splátka	RPSN	Akontace	Poplatky celkem	Celkem klient zaplatí
Home Credit	20 měsíců	990 Kč	11,3 %	2 000 Kč	0 Kč	21 800 Kč
Cetelem	20 měsíců	1 000 Kč	13,02 %	2 000 Kč	0 Kč	22 000 Kč
Essox	20 měsíců	1 000 Kč	12,33 %	2 000 Kč	0 Kč	22 000 Kč
GE Money Multiservis	24 měsíců	1 000 Kč	19,75 %	0 Kč	40 Kč měsíčně (započítán ve splátce)	24 000 Kč

 

Počítač či notebook 30 000 Kč
Společnost	Doba splácení	Měsíční splátka	RPSN	Akontace	Poplatky celkem	Celkem klient zaplatí
Home Credit	20 měsíců	1 485 Kč	11,3 %	3 000 Kč	0 Kč	32 700 Kč
Essox	20 měsíců	1 497 Kč	12,33 %	3 000 Kč	0 Kč	32 940 Kč
Cetelem	20 měsíců	1 500 Kč	13,02 %	3 000 Kč	0 Kč	33 000 Kč
GE Money Multiservis	15 měsíců	2 300 Kč	23,87 %	0 Kč	40 Kč měsíčně (započítán ve splátce)	34 500 Kč

 

Televizor 40 000 Kč
Společnost	Doba splácení	Měsíční splátka	RPSN	Akontace	Poplatky celkem	Celkem klient zaplatí
Home Credit	20 měsíců	1 980 Kč	11,3 %	4 000 Kč	0 Kč	43 600 Kč
Cetelem	20 měsíců	2 000 Kč	13,02 %	4 000 Kč	0 Kč	44 000 Kč
GE Money Multiservis	20 měsíců	2 000 Kč	13,02 %	4 000 Kč	40 Kč měsíčně (započítán ve splátce)	44 000 Kč
Essox	25 měsíců	1 636 Kč	12,33 %	4 000 Kč	0 Kč	44 900 Kč