Domácí právník: Jak napsat smlouvu o půjčce, aby se vám peníze vrátily

aktualizováno 
Stalo se vám někdy, že za vámi přišel kamarád s prosbou o půjčení pár tisíc korun s tím, že je při příští výplatě vrátí? A nevrátil. Museli jste se mu připomínat a bylo to trapné. Navíc jste neměli v ruce nic, čím byste svůj nárok potvrdili. Chybějící smlouva je při půjčkách mezi lidmi nejčastější problém.

Půjčujete někomu z rodiny? Nestyďte se trvat na sepsání smlouvy. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Je řada lidí, které při samotném půjčování ani nenapadne chtít sepsat nějakou smlouvu. Nejde o to, že by nevěděli, jak smlouvu sepsat. Spíš narážejí na to, že je jim hloupé vůbec nějaké potvrzení chtít. „Vždyť je to přece kamarád nebo dokonce rodina,“ řeknou si. Ostatně podle zákona je platná i ústní smlouva.

Jenomže o podobě ústní domluvy budou po čase zúčastněné strany skoro jistě diskutovat. Díky písemné formě mají lidé jasno, na čem se dohodli, zejména kolik se má vrátit a kdy.

Čtěte také

To totiž mohou zúčastnění chápat rozličně, zvláště když termín pro vrácení formulují nicneříkajícím: „Vrátíš mi to, až budeš mít.“ Nejde však jen o to, abyste o půjčce věděli vy. Jasné informace by měli mít i vaši blízcí pro případ, že by se vám něco stalo.

Smlouvu zvládnete sami

Smlouvu si můžete sepsat sami mezi sebou. V tom případě nezapomeňte udělat dvě vyhotovení, ať máte každý k dispozici svůj originál. Náležitosti nejsou zas tak složité. Ve smlouvě uveďte:

  • kdo komu půjčuje
  • co půjčuje a kolik toho je
  • jaká je sjednaná odměna za zapůjčení
  • kdy a jak se má vrátit
  • co se stane, když vydlužitel nebude vracet
  • datum, podpisy

Zejména důležitá je domluva o tom, co se bude dít, když bude vydlužitel v prodlení, jinak je smlouva poměrně bezzubá. Když však hrozí možnost, že půjčující může chtít zpět celou částku najednou či že se zvýší úrok, už je čeho se obávat a vydlužitel vrací ochotněji.

Vzor smlouvy i zápůjčce

Vzor smlouvy i zápůjčce

Zápůjčka může být také zajištěna směnkou. To je výhodné pro toho, kdo půjčuje, v případě prodlení může použít rovnou směnku, například ji prodat dál, třeba nějaké inkasní společnosti. Podpisy na smlouvě o zápůjčce nemusí být nutně ověřené, ale vzhledem k tomu, že ověření jednoho podpisu stojí na poště či na úřadě 30 korun, určitě se vyplatí.

Když zvolíte pomoc notáře

Když uzavřete smlouvu o zápůjčce u notáře, má to velikou výhodu. Notář totiž vše sepíše formou notářského zápisu s doložkou vykonatelnosti. „To znamená, že v případě prodlení vydlužitele jde hned o pravomocné vykonatelné rozhodnutí, které je zároveň exekučním titulem, a zapůjčitel může okamžitě podat návrh na nařízení exekuce,“ vysvětluje advokátka Zdeňka Beranová.

Odpustí si tak zdlouhavá jednání u soudu. Odměna notáře je dána zákonem a vypočítává se podle tarifů. Když například někomu půjčíte 300 tisíc, notáři zaplatíte 4 400 korun.

Výše odměny notáři
Z prvních 100 tis. Kč tarif. hodnoty2,0 % (min. 1 tisíc Kč)
Z přebýv. částky až do 500 tis. Kč1,2 %
Z přebýv. částky až do milionu Kč0,6 %
Z přebýv. částky až do 3 mil. Kč0,3 %
Z přebýv. částky až do 20 mil. Kč0,2 %
Z přebýv. částky až di 30 mil. Kč0,1 %
Z přebýv. částky až do 100 mil. Kč0,05 %

Jestliže nevyrazíte za notářem, ale k advokátovi, nejspíš za sepsání usmlouváte lepší cenu, protože většina advokátů má takzvané ceny smluvní. Ale „komfort“ spojený s položkou vykonatelnosti vám advokáti poskytnout nemohou. Dohlédnou však na to, aby smlouva byla „právně správně“.

Kolik stojí sepsání smlouvy o zápůjčce
půjčka poplatek
10 000 Kč1 000 Kč
50 000 Kč1 000 Kč
100 000 Kč2 000 Kč
150 000 Kč2 000 + 600 = 2 600 Kč
300 000 Kč 2 000 + 2 400 = 4 400 Kč
1 milion 2 000 + 4 800 + 3 000 = 9 800 Kč

Velké peníze na konto

Jestliže půjčujete peníze a zápůjčka bude předána v hotovosti, může jít nejvýše o 270 tisíc korun nebo o ekvivalent v cizí měně. Vyšší částky samozřejmě můžete půjčit také, ale v tom případě je musíte vydlužiteli poslat bezhotovostně (požadavek vychází ze zákona 254/2004 Sb., o omezení plateb v hotovosti).

Co je co, kdo je kdo?

Dříve se říkalo půjčka - věřitel - dlužník. Nový občanský zákoník přinesl změnu terminologie:

Zápůjčka - zapůjčitel - vydlužitel

  • může být úplatná (úrok), nebo bezúplatná, peněžitá, či nepeněžitá.
  • Když není určena splatnost, je třeba smlouvu vypovědět.
  • Výpovědní doba je ze zákona šest týdnů, pokud není dohodnutá jinak.
  • Nejsou-li sjednány úroky, lze zápůjčku splatit i bez výpovědi.
  • Pokud bylo vrácení zápůjčky ujednáno ve splátkách, může zapůjčitel od smlouvy odstoupit a požadovat splnění dluhu i s úroky při prodlení vydlužitele s vrácením více než dvou splátek nebo jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. Platí jen pro zápůjčku, úvěru se netýká.
  • Pro vracení zápůjčky v jiné měně platí, že se vrací hodnotově tolik, aby se rovnalo, tomu, co bylo dáno.

Výpůjčka - půjčitel - vypůjčitel

  • Smlouvou o výpůjčce půjčitel přenechává vypůjčiteli nezuživatelnou věc (něco, co se nespotřebovává) a zavazuje se mu umožnit její bezplatné dočasné užívání.
  • Vypůjčitel může vrátit věc předčasně, ale nemůže tak učinit bez souhlasu půjčitele, pokud by mu tím způsobil obtíže.
  • Půjčitel se nemůže domáhat předčasného vrácení.
  • Náklady spojené s užíváním věci nese vypůjčitel ze svého ( benzin do sekačky). Pokud sekačka nejde nastartovat (mimořádné náklady), tak věc vrátí půjčiteli, aby náklady vynaložil sám.
  • Práva půjčitele a vypůjčitele musí být uplatněna u soudu do tří měsíců od vrácení věci.

Výprosa - půjčitel - výprosník

  • Obsahem výprosy je dočasné bezplatné přenechání věci k užívání. Není sjednán účel užívání ani jeho doba.
  • Předmětem může být jak věc movitá, tak nemovitá.
  • Půjčitel může kdykoli požadovat věc zpět, naopak výprosník nemůže věc libovolně vrátit, hlavně ne v době, kdy by tím způsobil půjčiteli obtíže.

Úvěr - úvěrující - úvěrovaný

  • Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté prostředky vrátit a zaplatit úroky.
  • Úvěr včetně úroků se vrací v té měně, ve které byl poskytnut. Doba úvěru plyne ze smlouvy, stejně tak jeho účel.
  • Úvěrovaný vrátí peněžité prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.
  • Úvěrovaný může vrátit úvěrujícímu peníze před smluvenou dobou.
  • Úroky zaplatí jen za dobu od poskytnutí do vrácení peněžních prostředků.
  • Pokud by peníze byly použity na jiný účel, může úvěrující od smlouvy odstoupit a požadovat, aby úvěrovaný bez odkladu vrátil vše včetně úroků.

Pokud se do limitu 270 tisíc korun vejdete, nezapomeňte ještě na jednu věc: v rámci papírování si navzájem potvrďte předání a později i vrácení peněz. Stačí na smlouvu připsat: „Peníze přijal dne xxxx, podpis“. Budete tak mít potvrzeno, že k transakci skutečně došlo.

Jaký úrok je běžný?

V rámci rodiny či kamarádských zápůjček je celkem běžné, že se nesjednává žádný úrok. Slušný vypůjčitel vrací peníze spolu s velkou bonboniérou či luxusním mokem nebo zaokrouhlí půjčenou částku směrem nahoru (záleží na výši zápůjčky).

Ale v principu je možné úrok ve smlouvě sjednat. Jeho výše by neměla být v rozporu s dobrými mravy: zapůjčitel nemůže chtít na úroku více, než je samotná jistina. Tedy vydlužitel zaplatí maximálně dvojnásobek. To neplatí, pokud by věřitel uplatnil své právo u soudu, pak naskakuje zákonný úrok z prodlení, tedy úrok i z úroku.

Výše úroků z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro poslední den kalendářního pololetí, které předchází pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o osm procentních bodů. V současné době je to 8,05 procenta.

Pokud má zaměstnanec (kromě mzdy) příjmy vyšší než 6 tisíc korun (včetně příjmů podle § 8), bude podávat daňové přiznání a uvede v něm i příjmy získané z úroků. Lidé, kteří nejsou zaměstnanci (studenti, důchodci, rodičovská) mají hranici pro podání daňového přiznání 15 tisíc korun. Sem se nepočítají důchody, stipendia, sociální dávky ani příjmy z dohod.

Půjčil jsem peníze, nevracejí mi je

Když se druhá strana dlouho nemá k vracení vypůjčeného, jste v nepříjemné situaci, kdy nestačí jen se připomínat po dobrém. Nezbývá než se obrátit na advokáta. Ten pošle předžalobní výzvu, která je nezbytná v případě soudního sporu, aby vám byly přiznány náklady řízení.

Mnohdy taková výzva pod hlavičkou advokátní kanceláře stačí a dluh je uhrazen. Ve výzvě jsou totiž vyčísleny všechny náklady včetně nákladů na právní zastoupení. Ty jsou dány advokátním tarifem a nejsou zanedbatelné.

Pokud se výzva mine účinkem, je vhodné podat žalobu. Někdy jen samotné podání žaloby má ten správný účinek a dlužník má snahu se domluvit. „Mnohdy se snaha o smírné vyřešení sporu odehrává na chodbě soudu chvilku před jednáním,“ popisuje advokátka Zdeňka Beranová.

O jakou částku se vyplatí soudit? Nemá smysl řešit spor jen kvůli tomu, aby vám dal soud za pravdu, když je třeba jasné, že dotyčný nic nemá. Advokátka Beranová jako rozumnou považuje částku 5 tisíc korun. Ale pozor, nejnižší soudní poplatek je v případě klasické žaloby 1 000 korun, a to do částky dvacet tisíc. Jinak je to 5 % vymáhané částky.

Výhodnější je podat návrh na vydání elektronického platebního rozkazu, kdy je poplatek nižší, maximálně 4 % z vymáhané částky. V případě úspěchu jdou ve většině případů náhrady nákladů k tíži neúspěšné strany, takže je velká šance je získat zpět.



Nejčtenější

Chtěla potvrzení o bezdlužnosti, teď je dlužníkem ona

Ilustrační snímek

Centrální registr dlužníků poskytuje mimo jiného vydání potvrzení o bezdlužnosti. To však nikdo v České republice...

Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...



Nechceme být pouhými překupnicemi květin, říkají mladé podnikatelky

Majitelky květinářství Barbora Zimolová (vlevo) a Šarlota Palová.

Jsou mladé, vzdělané a plné energie. Nedávno otevřely v centru Brna neobvyklé květinářství s atmosférou baru. Přestože...

Unikátní výzkum: kam investují čeští milionáři a co je znepokojuje

Ilustrační snímek

V Česku je podle odhadů 28 tisíc dolarových milionářů. Své soukromí si však střeží. Dozvědět se, kam investují a jak se...

Krotí emoce, konflikty a vyhoření a stávají se firemním benefitem

Ilustrační snímek

Práce firemních psychologů se začíná stávat zajímavým benefitem, který funguje už v mnohých společnostech. Proč jsou...

Další z rubriky

Kolik ušetří senioři od určitého věku za MHD, vlak a autobus

Ilustrační snímek

Jedním z výrazných bonusů seniorského věku je levnější cestování. Přinášíme servis informací, kolik a kde senioři...

Placení na internetu se mění. Ročně utratíme přes sto miliard korun

Ilustrační snímek

Dobírka je stále ještě nejčastější způsob, jak platíme za nákup zboží na internetu. Každý rok je však její podíl menší...

Zpřísnění pravidel pro získání hypotéky nahrává stavebnímu spoření

Ilustrační snímek

Ceny nemovitostí rostou a získat hypotéku je stále složitější. Jednou z možností, jak se vysněnému vlastnímu bydlení...

Ekonomická krize se blíží a začne v Evropě, tuší ekonomové

Ekonomická krize se blíží a začne v Evropě, tuší ekonomové

Kurzy.cz Momentálně to tak možná díky vysokým platům a nízké nezaměstnanosti nevypadá, ale neodvratně nás čeká nová ekonomická k...

Advantage Consulting, s.r.o.
INŽENÝR KVALITY

Advantage Consulting, s.r.o.
Královéhradecký kraj
nabízený plat: 40 000 - 45 000 Kč



Najdete na iDNES.cz